Annimmt, wann sollte eine einzelne Person anfangen, Sozialversicherung zu nehmen?

Die Sozialversicherungsleistungen machen einen bedeutenden Teil der meisten Rentner aus. Daher ist es von entscheidender Bedeutung, zu entscheiden, wann mit dem Sammeln begonnen werden soll. Sie können diese Vorteile maximieren, wenn Sie die richtigen Entscheidungen treffen. Koordination von Vorteilen mit anderen Quellen von Ruhestandseinkommen, die Sie haben könnten, können Sie möglicherweise Tausende von Extra-Dollar an Nachsteuer-Einkommen verdienen, wenn Sie es richtig machen.

Mehr als 75 Prozent der Personen, die vor dem 62. Lebensjahr nicht mehr arbeiten, beantragen innerhalb von zwei Monaten nach Erreichen dieses Alters Sozialleistungen.

In vielen Fällen wäre es weitaus vorteilhafter für sie, andere Ersparnisse zu nutzen, um ihren Lebensstil für eine Weile zu unterstützen, selbst wenn sie einige IRA-Entnahmen einführen, um den Beginn ihrer Sozialversicherungsleistungen zu verzögern.

Viele Entscheidungen der sozialen Sicherheit, die Sie treffen, sind unwiderruflich, aber wenn Sie ledig sind, ist die Entscheidung weniger komplex als wenn Sie verheiratet sind.

Alter 62 vs. Alter 70

Sozialversicherungsleistungen können jederzeit zwischen 62 und 70 Jahren beansprucht werden. Sie erhalten eine "volle" Altersrente, die als Erstversicherungsbetrag oder PIA im vollen Rentenalter. Im Jahr 2017, das ist Alter 66 für Personen, die zwischen 1943 und 1954 geboren wurden. Ihre Vorteile werden geringer sein, wenn Sie vor dem Alter von 66 Jahren zu sammeln beginnen, und sie werden zunehmen, wenn Sie nach 66 beginnen.

Der maximale Nutzen wird erzielt, wenn Sie bis zum 70. Lebensjahr warten. Das ist ein signifikanter Anstieg von 76 Prozent gegenüber dem, was Sie erreichen würden, wenn Sie im Alter von 62 Jahren Leistungen beziehen.

Betrag, der im Alter von 62 bis 70 Jahren mit einem PIA von $ 1 000 erhalten wurde.

Anspruchsalter: Leistungsbetrag

• 62: $ 750
• 63: $ 800
• 64: $ 867
• 65: $ 933 > 66: $ 1000
• 67: $ 1, 080
• 68: $ 1, 160
• 69: $ 1, 240
• 70: $ 1, 320
• Der Einfluss der erwarteten Lebensdauer

Eine einzelne Person Wer erwartet, länger als der Durchschnitt zu leben, kann davon profitieren, den Leistungsbeginn zu verzögern, während diejenigen, die erwarten, kürzer als der Durchschnitt zu leben, von einer frühzeitigen Inanspruchnahme profitieren können.

Im Allgemeinen profitieren Frauen aufgrund ihrer längeren Lebenserwartung stärker von der Leistungsverzögerung.

Studien zeigen, dass die kumulativen Lebensleistungen für eine Person, die 80 Jahre alt wird, ungefähr gleich sind, unabhängig davon, ob sie Leistungen von 62 bis 70 Jahren in Anspruch nimmt. Die 80. bis 82. Lebensjahre werden oft als "Break-even" bezeichnet. zu Ihrem Vorteil, die Sozialversicherung später als früher zu nehmen, wenn Sie länger leben.

Die Fehler in der Break-even-Age-Analyse

Obwohl das Break-even-Alter ein wichtiger Teil einer gründlichen Analyse sein kann, ist es aus mehreren Gründen fehlerhaft, es als einzigen Faktor beim Bestimmen des Beginns der Social Security zu verwenden.

Soziale Sicherheit dient als wertvolle Absicherung gegen die Auslagerung Ihrer Vermögenswerte.

• Die Forschung zeigt, dass eine Verlängerung der Leistungen bis zum Alter von 70 Jahren die Lebensdauer Ihres Portfolios um sechs bis zehn Jahre verlängern kann. Sie könnten denken, dass Sie wahrscheinlich bis zum Alter von 82 Jahren leben werden, aber was ist, wenn Sie zu einem gesunden und produktiven 92 leben? Die Verzögerung der Sozialversicherung schützt Sie vor dem Ausharren Ihres Geldes. Wenn man nur das Break-even-Alter betrachtet, vernachlässigt man die Auswirkungen von Steuern.
• Wenn die Sozialversicherung Ihre einzige Einnahmequelle ist, zahlen Sie keine Steuern auf Ihre Sozialleistungen, aber Sie könnten bis zu 85% Ihrer Sozialleistungen besteuern, wenn Sie andere Einkommensquellen haben. Aber Sie können sich stattdessen dafür entscheiden, Ersparnisse abzuheben und den Beginn Ihrer Sozialversicherungsleistungen zu verzögern. In vielen Fällen kann diese Strategie Ihr verfügbares monatliches Ruhestandseinkommen beträchtlich erhöhen oder die Langlebigkeit Ihres Portfolios verlängern, wenn es nach Steuern betrachtet wird. Führen Sie detaillierte Steuerprognosen aus, um die Art der Rückzugsstrategie zu bestimmen, die Ihnen den größten Nachsteuergewinn einbringt. Der Verdiensttest

Ein weiterer Faktor, der oft übersehen wird, ist der Verdiensttest. Personen, die für die Bezahlung arbeiten und dennoch Leistungen vor dem vollen Rentenalter beantragen, werden mit einer Verringerung ihrer monatlichen Leistungen konfrontiert, wenn ihre Einkünfte die Einkommensgrenze überschreiten.

Die Kürzung ist vorübergehend - nachdem Sie Ihre FRA erreicht haben, werden die monatlichen Leistungen nach oben angepasst, um die frühere Kürzung auszugleichen. Aufgrund der Art und Weise, wie die Neuberechnung der Leistungen funktioniert, kann es jedoch 13 bis 14 Jahre dauern, bis die reduzierten Leistungsbeträge zurückgefordert werden. Es ist fast immer zu Ihrem Vorteil, wenn Sie warten, bis Sie Leistungen erhalten, bis Sie Ihre FRA erreichen, wenn Sie vorhaben, weiterzuarbeiten.

Eine frühere Ehe von 10 Jahren oder länger

Noch ein Faktor, den Singles berücksichtigen sollten: Wenn Sie jemals verheiratet waren und die Ehe mindestens 10 Jahre gedauert hat, sind Sie möglicherweise berechtigt, die Arbeit Ihres Ex-Ehepartners zu begleichen. Aufzeichnung.

Denken Sie in diesem Fall an Ihre Entscheidung zur Sozialversicherung, die eher wie eine verheiratete Person aussieht. Möglicherweise können Sie einige Jahre lang einen ehrenamtlichen Vorteil nutzen und dann auf Ihre eigenen Leistungen umsteigen oder umgekehrt. Solche Strategien werden Ihr Lebenseinkommen erhöhen.