Wann ist Ihre erste Hypothekenzahlung fällig?

Frage: Wann ist die erste Hypothekenzahlung fällig, wenn sie bei uns zu Hause geschlossen wird?

Ein Leser fragt: "Ich verstehe wirklich nicht, wie Hypothekenzahlungen funktionieren, aber mein Agent sagt mir, dass ich nicht lange Zeit eine Zahlung leisten muss, nachdem ich mein neues Zuhause geschlossen habe. Ich habe hart gearbeitet, um meine Kreditwürdigkeit aufrechtzuerhalten und möchte nicht riskieren, es zu vermasseln. Woher weiß ich, wann meine erste Hypothekenzahlung fällig ist? "

Antwort: Es ist einfacher als Sie denken, herauszufinden, wann Ihre erste Hypothekenzahlung fällig ist.

Lassen Sie sich nicht vom Wort Amoritzation erschrecken. Amortisation ist der Schlüssel zum Verständnis, wie eine Hypothek funktioniert. Amortisation ist der Begriff, der im Grunde genommen bedeutet, dass Ihr nicht ausgezahlter Saldo jeden Monat auf der Grundlage von Zahlungen an den Kapitalgeber und Zinsen neu berechnet wird. Bis zum Ende Ihrer Hypothekenperiode, in der Regel 30 Jahre, wird Ihr Darlehen getilgt.

Hypothekarzinsen werden bei Verzug beglichen

Verzug bedeutet Geld aus der Vergangenheit. Hypothekenzinsen werden bezahlt, nachdem sie nicht zuvor angesammelt wurden. Ihre erste Hypothekenzahlung wird also zu Beginn des ersten vollen Monats nach dem Abschluss und danach jeden Monat unter bezahlt.

Wenn Sie zum Beispiel am 1. Juni ein Haus mieten, wäre Ihre Miete zum 1. Juni fällig, weil sie für den Monat Juni im Voraus bezahlt wird. Aber Hypothekenzinsen werden nachträglich gezahlt, also zahlt eine Hypothekenzahlung 1. Juni die Zinsen für den gesamten Monat von Mai.

Wann tätigen Sie Ihre erste Hypothekenzahlung?

Wenn Sie ein Haus kaufen und eine Hypothek aufnehmen, wird der Abschlussagent bis 30 Tage vor dem ersten vollen Monat Zinsen von Ihnen einziehen.

Die Zinsen werden in Ihrer Abschlusserklärung aufgeführt und als Abschlusskosten berechnet.

• Eine Hypothekenzahlung besteht aus zwei Teilen: Zinsen und Kapital.
• Zinsen werden immer 30 Tage nachträglich gezahlt.
• Der Hauptteil Ihrer Hypothekenzahlung reduziert Ihren Hauptbestand am Fälligkeitstag.

Nehmen wir an, Ihr Abschlussdatum ist der 15. März.

Ihnen werden vom 15. März bis zum 31. März anteilige Tageszinsen für Ihre Abschlusserklärung berechnet. Die Zinsen, die bei Abschluss eingenommen werden, decken die Zinsen für Ihre Hypothek für die letzten 16 Tage im März ab. Dann wird Ihre erste Hypothekenzahlung am 1. Mai fällig, und diese Zahlung wird die Zinsen für April zahlen.

Erläuterte erste Hypothekenzahlungsberechnung

Nehmen wir an, Sie leihen $ 200, 000 mit 5% Zinsen. Ihre monatliche Zahlung wäre $ 1, 073. 64, zahlbar in gleichen monatlichen Raten für 30 Jahre.

Ihre tägliche Zinsbelastung - für den Zeitraum vor 30 Tagen vor der ersten Zahlung - wird berechnet, indem Sie das 200-fache des Zinssatzes von 5% übernehmen. Dann teilen Sie sich durch 12 Monate - 833 $.33 - und wieder um 30 Tage.

Ihr Tageszinssatz beträgt 27 $. 78. Wenn Sie am 15. März schließen, schulden Sie 16 Tage Zinsen oder 444 $. 48, die Sie beim Schließen bezahlen.

Wenn Sie am 1. Mai eine Zahlung von $ 1, 073. 64 leisten, wird diese Hypothekenzahlung die Zinsen für April wie folgt zahlen:

$ 1, 073. 64 - $ 833. 33 (April-Interesse) = 240 $. 31 (Hauptminderung). Subtrahieren Sie $ 240. 31 von $ 200, 000, und Ihr neues unbezahltes Guthaben zum 1. Mai ist jetzt $ 199, 759. 69.

Sie werden höchstwahrscheinlich die Verschnaufpause zwischen Abschluss und Ihrer ersten Hypothekenzahlung begrüßen, angesichts der großen Geldsumme Sie zahlen bei der Schließung.

Aber während es so aussieht, als ob Sie einen Monat frei von Wohngeld bekommen, wenn Sie am 15. März schließen, sind Sie es wirklich nicht.

Zum Zeitpunkt des Schreibens ist Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, eine Makler-Associate bei Lyon Real Estate in Sacramento, Kalifornien.