Video: Seriöse und gute Finanzberatung finden? 6 Tipps und Kriterien! I Vermögensaufbau #11 2024
Haben Sie Fragen dazu, was Sie mit Ihrem Geld machen sollten und wie Sie richtig in die Zukunft planen? Haben Sie lange und hart darüber nachgedacht, professionelle Hilfe von einem Finanzberater zu suchen, aber Sie sind ein wenig skeptisch, was Sie erwartet? Das ist kein ungewöhnliches Gefühl, und für viele Menschen hält die Angst vor dem Unerwarteten sie davon ab, den Rat eines Experten einzuholen, der ihnen helfen kann, ihr Finanzhaus in Ordnung zu bringen.
Zum Glück ist der Prozess nicht annähernd so einschüchternd, wie Sie vielleicht denken, und mit ein wenig Wissen darüber, was Sie vor dem Eintreten erwarten können, wird Ihr Geist beruhigt sein. Denken Sie daran, Sie tun etwas Positives für Ihre Zukunft. Meine Studie zu diesem Thema hat sogar ergeben, dass die glücklichsten Rentner diejenigen sind, die mindestens fünf Stunden pro Jahr für ihre Finanzplanung aufwenden. Lassen Sie sich also nicht von der Angst abhalten, den bestmöglichen Plan für Ihre Zukunft zusammenzustellen.
Erste Schritte
Bevor Sie einen Finanzberater auswählen, sollten Sie Ihre Due Diligence durchführen. Empfehlungen sind immer eine großartige Möglichkeit, einen vertrauenswürdigen Berater zu finden. Stellen Sie sicher, dass Sie die in diesem Artikel enthaltenen Richtlinien befolgen, 6 Dinge, nach denen Sie in einem Finanzberater suchen sollten. Diese Richtlinien helfen Ihnen, die wichtigsten Überlegungen bei der Suche nach jemandem zu verstehen, der Ihnen eine solide finanzielle Beratung bietet. Achten Sie darauf, einen kostenpflichtigen Finanzberater zu suchen, der Mitglied der National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) ist.
Diese Berater arbeiten nur gegen eine Gebühr und sind nicht auf der Jagd, Ihnen zusätzliche Produkte oder Dienstleistungen zu verkaufen, für die sie zusätzliche Provisionen generieren können. Darüber hinaus sind sie an einen strengen Ethik- und Gerichtsstand gebunden.
Der 6-Schritt-Prozess
Wenn Sie sich einmal für einen Honorarberater entschieden haben, sehen Sie sich an, was Sie von dem Prozess erwarten können.
Finanzplaner verfolgen bei der Arbeit mit Kunden einen organisierten Plan. Von der Gründung einer Beziehung nach dem ersten Treffen bis hin zur sorgfältigen Überwachung des beschlossenen Finanzplans sieht der Prozess typischerweise so aus:
Schritt 1: Aufbau der Beziehung
Das erste, was Sie erwarten können, wenn Sie eine finanzielle Planer ist, dass eine Beziehung hergestellt wird. Der Finanzplaner wird die zu erbringenden Dienstleistungen erläutern oder dokumentieren und seine Verantwortlichkeiten zusammen mit den Verantwortlichkeiten des Kunden definieren. Der Planer erklärt auch, wie und von wem er bezahlt wird. Der Planer und der Kunde sollten sich darüber einigen, wie lange die Beziehung dauern wird und wie Entscheidungen getroffen werden.
Schritt 2: Informationssammlung
Als Nächstes sammelt der Finanzplaner alle relevanten Informationen.Diese Art von Information kann in zwei verschiedene Kategorien unterteilt werden. Zunächst werden Sie nach qualitativen Informationen wie Ihren Zielen und Zielen gefragt, einschließlich Ruhestandszielen, Nachlasszielen und Risikotoleranzen. Als nächstes werden Sie nach quantitativen Informationen gefragt, die Dinge wie Testamente und Testamente, Versicherungspolicen, Investmentauszüge und Aktiva / Passiva / Einkommen / Ausgaben beinhalten.
Schritt 3: Analysieren der Informationen
Als nächstes durchläuft der Planer Ihre Daten und analysiert sie. Er oder sie wird die Informationen analysieren, um ein Verständnis für Ihre finanzielle Situation zu erlangen und dann zu bewerten, inwieweit die Ziele, Bedürfnisse und Prioritäten der Kunden durch die Ressourcen des Kunden und die aktuelle Vorgehensweise erfüllt werden können. Ein Finanzplaner wird auch eine so genannte SWOT-Analyse verwenden, bei der er die Stärken Ihrer Situation S , W Schwächen, O Möglichkeiten und ermittelt. T hegt.
Schritt 4: Empfehlungen entwickeln und präsentieren
Jetzt wird der Finanzplaner den Plan entwickeln, jedoch in voller Übereinstimmung mit Ihrem Willen und Ihrer Unterstützung. Sie treffen gemeinsam Entscheidungen über das weitere Vorgehen und Ihre Ziele. Ohne Ihre Zustimmung und Zustimmung wird nichts unternommen. Zu diesem Zeitpunkt werden Sie gemeinsam mögliche Alternativen zur aktuellen Vorgehensweise ermitteln und mögliche Vorteile und potenzielle Risiken der Alternativen ermitteln.
Schritte 5: Implementieren des Plans
Nachdem Sie sich für einen Plan entschieden haben, ist es an der Zeit, den Plan zu implementieren, wenn dies im Arbeitsumfang Ihres Finanzplaners angegeben ist. Sie und Ihr Finanzplaner werden vereinbaren, wie die Empfehlungen ausgeführt werden.
Schritt 6: Überwachung des Plans
Sie und Ihr Finanzplaner werden vereinbaren, wer den Plan und Ihre Fortschritte in Bezug auf Ihre Ziele überwachen wird. Wenn Ihr Planer an der Überwachung beteiligt ist, die auch im Rahmen der Arbeit festgelegt werden muss, sollte er Ihnen regelmäßig Bericht erstatten, um den Fortschritt zu überprüfen und notwendige Anpassungen vorzunehmen.
Denken Sie daran, dass die Zusammenarbeit mit einem Finanzplaner eine Partnerschaft ist. Sie werden gemeinsam Entscheidungen treffen und Ihr Finanzplaner wird ohne Ihre Zustimmung keine Entscheidungen treffen. Verstehen Sie, ob Sie mit einem Finanzplaner arbeiten oder alleine vorgehen, der richtige Plan versetzt Sie in die Zukunft finanzieller Sicherheit und Glück.
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Disclosure: Diese Information wird Ihnen nur als Informationsquelle zur Verfügung gestellt. Es wird ohne Berücksichtigung der Anlageziele, der Risikotoleranz oder der finanziellen Situation eines bestimmten Anlegers präsentiert und ist möglicherweise nicht für alle Anleger geeignet. Die frühere Wertentwicklung ist kein Indikator für zukünftige Ergebnisse. Investieren beinhaltet Risiken einschließlich des möglichen Verlustes von Kapital.Diese Informationen sind nicht als Primärgrundlage für eine von Ihnen getroffene Investitionsentscheidung gedacht und sollten auch keine solche sein. Wenden Sie sich immer an Ihren eigenen Rechts-, Steuer- oder Anlageberater, bevor Sie Überlegungen oder Entscheidungen zu Investitionen / Steuern / Immobilien / Finanzplanung treffen.
Wes Moss ist Chief Investment Strategist bei den Finanzplanungsgesellschaften Capital Investment Advisors und Wela. Er ist auch der Gastgeber der Radiosendung Money Matters im WSB Radio. Im Jahr 2014 wurde Moss von Barron's Magazine zu einem der Top 1, 200 Finanzberater in den USA gewählt. Er ist der Autor mehrerer Bücher, einschließlich seiner jüngsten, Sie können sich früher zurückziehen, als Sie denken - Die 5 Geld Geheimnisse der glücklichsten Rentner , die eines der meistverkauften Ruhestands-Bücher Amazon in 2014.
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