Was ist eine traditionelle IRA und wer sollte eine haben?

Ein traditionelles IRA (Individual Retirement Account) ist ein Konto, das verwendet wird, um Vorsteuergelder für den Ruhestand zu sparen. Ein IRA kann an einer Vielzahl von Orten wie einer Maklerfirma, einer Investmentfondsfirma oder sogar bei Ihrer örtlichen Bank eröffnet werden. Das Geld auf dem Konto kann in der Regel in Aktien, Obligationen, Investmentfonds oder CDs investiert werden, sofern Produkte auf Ihrem Konto verfügbar sind.

Der Vorsteuer-Vorteil

Der Hauptvorteil eines traditionellen IRA besteht darin, dass die Beiträge in den meisten Fällen auf Vorsteuerbasis geleistet werden.

Das heißt, wenn Sie Geld in die IRA einzahlen, können Sie diesen Betrag von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen abziehen. Dies führt dazu, dass für das Jahr weniger Einkommensteuer gezahlt wird. Für 2007 beträgt der maximale Beitrag zu einem traditionellen IRA $ 4, 000 und $ 5, 000, wenn Sie 50 oder älter sind.

Zusätzlich zum Vorsteuerabzug wird das Geld auf dem Konto steuerbegünstigt. Etwaige Zinsen oder Kapitalgewinne aus den Anlagen werden nicht besteuert, wenn die Gewinne realisiert werden. Stattdessen werden sie aufgeschoben, bis Geld von der IRA abgezogen wird, und an diesem Punkt wird das Geld als gewöhnliches Einkommen besteuert.

Anspruchsvoraussetzungen

Jeder mit einem Arbeitseinkommen ist berechtigt, eine traditionelle IRA zu eröffnen, aber es gibt einige Einschränkungen, wer die Beiträge abziehen kann. Es gibt Einkommensgrenzen, die verwendet werden, um zu bestimmen, wie viel von den Beiträgen überhaupt abziehbar ist.

Wenn Sie im Jahr 2007 von einem Rentenplan bei der Arbeit abgedeckt sind, wird die Abzugsfähigkeit für traditionelle IRA-Beiträge abgeschafft, wenn Ihr angepasstes Bruttoeinkommen beträgt:

• Mehr als $ 83.000, aber weniger als $ 103, 000, wenn verheiratet und eine gemeinsame Rückkehr eingereicht
• Mehr als 52.000 $ aber weniger als 62.000 $ für eine einzelne Person oder Haushaltsvorstand
• Weniger als $ 10, 000 für eine verheiratete Person eine separate Rückgabe einreichen

Wenn Sie mit Ihrem Ehepartner leben oder eine gemeinsame Rückgabe beantragen und Ihr Ehepartner bei der Arbeit von einem Rentenplan gedeckt ist, aber nicht, wird der Abzug abgebrochen, wenn Ihr angepasstes Bruttoeinkommen mehr als 156 US-Dollar beträgt. 000, aber weniger als 166.000 $.

Verteilungsanforderungen

Einer der potentiellen Nachteile eines traditionellen IRA ist die Zwangsverteilung, die im Alter von 70 ½ beginnen muss. Selbst wenn Sie das Geld nicht brauchen, wenn Sie nicht mindestens die erforderliche Mindestdistribution (RMD) jedes Jahr einnehmen, sind Sie mit hohen Strafen belegt. Darüber hinaus wird für Auszahlungen, die vor dem 59. Lebensjahr vollzogen wurden, zusätzlich zu den geschuldeten Steuern eine Vorstrafe verhängt.

Ist ein traditionelles IRA das Richtige für Sie?

Wenn Ihr Arbeitgeber keinen Altersvorsorgeplan anbietet, ist eine traditionelle IRA im Allgemeinen die beste Option, um vor Steuern Geld für den Ruhestand zu sparen.Bedenken Sie, dass je nachdem, ob Sie verheiratet sind oder nicht, und wenn Ihr Ehepartner bei der Arbeit von einem Rentenplan gedeckt ist, Sie möglicherweise Einkommensbeschränkungen unterliegen.

Für viele Menschen befinden sie sich, sobald sie in den Ruhestand getreten sind, in einer niedrigeren Steuerklasse als bei ihrer Anstellung. Das bedeutet, dass Sie während Ihrer Arbeitsjahre eine höhere Steuervergünstigung für die Beiträge erhalten, und später, wenn Sie nicht arbeiten und dieses Geld abheben, wird es zu einem niedrigeren Satz besteuert. Leider ist es unmöglich vorherzusagen, was mit Steuersätzen in der Zukunft passieren wird, weshalb es wichtig ist, mehrere Quellen von Altersguthaben zu haben.