Brauchen Sie eine Versicherung von Lloyd's of London?

Was ist Lloyd's von London? Viele Kleinunternehmer haben von Lloyd's gehört, sind sich aber nicht sicher. Dieser Artikel erklärt, was Lloyd's ist und wie es funktioniert.

Lloyd's ist ein Marktplatz

Lloyd's of London ist nicht eine Versicherungsgesellschaft. Vielmehr handelt es sich um einen Marktplatz, an dem Versicherungskäufer und -verkäufer zusammenkommen. Lloyd's begann im 17. Jahrhundert als Kaffeehaus. Schiffskapitäne, Schiffseigner, Händler und andere, die an der Schifffahrt interessiert waren, versammelten sich im Kaffeehaus, um eine sogenannte Seefrachtversicherung zu kaufen oder zu verkaufen.

Broker und Underwriter treffen sich heute im Bürogebäude von Lloyd's in der Lime Street in East Central London. Lloyd's ist jetzt ein wichtiger Knotenpunkt für den Kauf und Verkauf einer Vielzahl von Deckungen, nicht nur der Transportversicherung.

Das Wort Lloyd's hat zwei Bedeutungen. Einer ist der Marktplatz, auf dem sich Makler und Underwriter treffen, um Geschäfte zu machen. Lloyd ' s bedeutet auch die Corporation of Lloyd's, die Gesellschaft, die den Versicherungsmarkt beaufsichtigt. Der Konzern stellt sicher, dass die Syndikate finanziell solide sind und der Markt effizient funktioniert.

Die Spieler

Der Marktplatz von Lloyd's umfasst fünf Hauptteilnehmer. Dazu gehören die Syndikate, Managing Agents, Broker, Cover-Halter und Versicherungskäufer.

1. Syndikate

Die Syndikate sind das Rückgrat des Lloyd's Marktplatzes. Ein Syndikat funktioniert wie eine kleine Versicherungsgesellschaft, geht Risiken ein und zahlt Forderungen. Jedes Syndikat besteht aus einem oder mehreren Mitgliedern , die Einzelpersonen oder Unternehmen sein können.

Die Mitglieder stellen das Finanzkapital bereit, das es dem Syndikat erlaubt, zu arbeiten. Jedes Syndikat ist auf bestimmte Arten von Versicherungen spezialisiert. Zum Beispiel kann sich ein Syndikat auf die gewerbliche Sachversicherung konzentrieren, während ein anderes Unternehmen die allgemeine Haftpflicht- und die gewerbliche Kfz-Haftpflichtversicherung übernimmt.

Wenn Lloyd's Syndikate Risiken eingehen, arbeiten sie mit Abonnement .

Das bedeutet, dass jedes Syndikat nur einen bestimmten Prozentsatz jedes Risikos annimmt. In einigen Fällen kann ein Syndikat nur einen geringen Betrag (wie ein oder zwei Prozent) des Gesamtrisikos annehmen. In anderen Fällen kann es von einem größeren Brocken ausgehen, beispielsweise von 25% oder 50%.

Zum Beispiel plant Bill, eine Ladung von Computern aus Indien in die USA zu schicken. Die Sendung hat einen Wert von 15 Millionen US-Dollar. Bill kontaktiert einen Makler, der über Lloyd's eine Frachtversicherung für ihn abschließt. Bills Versicherung wird von 15 Syndikaten unterzeichnet. Jedes Konsortium nimmt nur 1 Million Dollar oder 1/15 des Gesamtrisikos an. Die Syndikate haben ihr Verlustrisiko minimiert, da jeder nur einen kleinen Teil (6,67%) des Gesamtrisikos übernommen hat.

2. Managing Agents

Managing Agents arbeiten im Auftrag von Syndikaten und überwachen ihre täglichen Geschäftsangelegenheiten.Sie beauftragen und beaufsichtigen die Versicherer, fordern Schadensregulierer, Buchhalter und andere wichtige Mitarbeiter. Ein Managing Agent kann mehr als ein Syndikat beaufsichtigen. In einigen Fällen kann der Verwaltungsagent dieselbe Firma sein, die das Kapital für das Syndikat bereitstellt. Managing Agents wählen Coverholder aus und beaufsichtigen sie.

3. Makler

Versicherungsmakler fungieren als Vermittler zwischen Versicherungskäufern und Syndikaten. Um Geschäfte im Lloyd's Marktplatz zu tätigen, muss ein Broker von der Corporation of Lloyd's akkreditiert sein.

Während sich viele Lloyd's Broker in London befinden, befinden sich einige in anderen Ländern. Die meisten großen Versicherungsmakler betreiben Geschäfte auf dem Lloyd's-Markt, oft über eine Tochtergesellschaft.

Beachten Sie, dass ein Versicherungsnehmer nicht direkt mit einem Lloyd's Broker kommunizieren kann. Stattdessen muss er oder sie einen lokalen Makler oder Makler beauftragen, der sich im Namen des Käufers an einen Lloyd's Broker wendet.

4. Coverholders

Während der Großteil des Geschäftes von Syndikaten von Maklern generiert wird, stammen einige von Coverholders. Ein Coverholder ist ein Unternehmen, das Risiken im Namen eines Managing Agents übernimmt. Die Coverholder arbeiten unter der verbindlichen Autorität , die ihnen von den Managing Agents gewährt wird. Der Umfang dieser Behörde ist unterschiedlich. Einige Coverholder sind berechtigt, Dokumente wie Versicherungsmappen und Versicherungszertifikate auszustellen.

Sie können auch die Befugnis haben, Prämien einzuziehen und Ansprüche zu begleichen.

Durch Verträge mit Coverholders können Lloyd's Managing Agents weltweit tätig sein, ohne ein lokales Büro gründen zu müssen. Nehmen Sie zum Beispiel an, ein Managing Agent in den USA ermächtigt einen Coverholder in den USA, Versicherungsschutz für US-Versicherungsnehmer zu binden. Sein Vertrag mit dem Coverholder ermöglicht es dem Managing Agent, ohne physische Präsenz in den USA Geschäfte zu tätigen. In einigen Ländern werden Coverholder als Managing General Agencies oder MGAs bezeichnet.

5. Versicherungsnehmer

Die meisten Kleinunternehmer können die Versicherungsdeckung bei "regulären" Versicherern erhalten. Dennoch können einige Unternehmen ungewöhnliche oder riskante Risiken aufweisen, die traditionelle Versicherer nicht versichern möchten. Beispiele sind Dachdeckungsunternehmen, Sky-Diving-Betreiber und Langstrecken-LKW-Firmen. Lloyd's Syndikate können solche Risiken versichern.

Wenn Ihr lokaler Versicherungsagent oder Makler nicht in der Lage ist, in Ihrem Namen auf dem Standardmarkt Deckung zu erhalten, kann er sich an einen Broker von surplus lines wenden, der Zugang zum Lloyd's Marktplatz hat. Alternativ kann Ihr Agent oder Broker einen Lloyd's Broker lokalisieren, indem er das Nachschlagetool auf der Lloyd's Website verwendet. Ihr lokaler Agent wird dann mit den überschüssigen Linien oder dem Lloyd's Broker zusammenarbeiten, um in Ihrem Namen eine Deckung zu erhalten.