Verzögerte Altersgutschriften

23. Mai 2015

Was Sie über die Sozialversicherung wissen sollten, ist, dass die im Ruhestand bezogenen Leistungen vom Alter abhängen, in dem Sie in Rente gehen. Wann (und in welcher Reihenfolge mit Ihrem Ehepartner, wenn verheiratet) Sie anfangen, Ihre Sozialversicherungsleistungen zu nehmen, kann einen unglaublichen Einfluss auf Ihr Lebenseinkommen haben. Je länger Sie absetzen, bis zum Alter von 70 Jahren, desto größer ist das Einkommen, das Sie erhalten. Abhängig von Ihrem Alter erhalten Sie eine Gutschrift für jedes Jahr, das Sie über das volle Rentenalter hinaus verzögern.

Diese Kredite werden als "delayed retirement credits" bezeichnet und variieren zwischen 3 und 8 Prozent, je nachdem, wann Sie geboren wurden.

Wie verzögerte Altersgutschriften arbeiten

Diejenigen, die vorzeitig in Rente gehen, erhalten einen reduzierten Betrag. Der Betrag reduziert sich genau 5/9 Prozent für jeden Monat (bis zu 36 Monate) vor dem vollen Rentenalter und 5/12 Prozent für weitere 24 Monate danach. Wenn Sie Ihre Sozialversicherung so schnell wie möglich im Alter von 62 Jahren ergreifen (und die meisten von uns tun), könnten die Vorteile um bis zu 30 Prozent reduziert werden.

Verspätete Altersgutschriften

Geburtsjahr	Kredite pro Jahr
1917-24	3 Prozent
1925-26	3. 5 Prozent
1927-28	4 Prozent
1929-30	4. 5 Prozent
1931-32	5 Prozent
1933-34	5. 5 Prozent
1935-36	6 Prozent
1937-38	6. 5 Prozent
1939-40	7 Prozent
1941-42	7. 5 Prozent
1943 und später	8 Prozent

Was für ein Unterschied die Jahre machen

Jahr GeborenJahres Rate der ZunahmeMonatliche Rate der Zunahme1933-19345. 5 Prozent11 / 24 von 1 Prozent1935-19366 Prozent1 / 2 von 1 Prozent1937-19386. 5 Prozent13 / 24 von 1 Prozent1939-19407 Prozent7 / 12 von 1 Prozent1941-19427. 5 Prozent5 / 8 von 1 Prozent1943 oder nach8 Prozent2 / 3 von 1 Prozent

Quelle: Social Security Administration. Hinweis: Personen, die am 1. Januar geboren wurden, sollten die Vorjahresrate verwenden.

Ihre Entscheidung, den Ruhestand hinauszuzögern, kann sich auch auf die Höhe der Leistungen auswirken, die Ihr hinterbliebener Ehepartner erhält. Wenn Sie nach Erreichen des vollen Rentenalters Leistungen beziehen, sollte Ihr Ehegatte Ihren vollen Leistungsanspruch und die aufgeschobene Altersgutschrift erhalten.

Diejenigen, die Anspruch auf Leistungen als geschiedener oder verwitweter Ehegatte haben, möchten möglicherweise auch ihre eigenen Leistungen aufschieben, beantragen jedoch in der Zwischenzeit die eheliche Leistung.

Wenn Sie immer noch verheiratet sind und den Ruhestand hinauszögern möchten, können Sie die Leistungen im vollen Rentenalter aussetzen. Auf diese Weise kann Ihr Ehepartner anfangen, zu sammeln, während Sie warten und mehr verzögerte Ruhestandsgutschriften sammeln. Wie und wann jede Person die Sozialversicherung einholt, sollte sorgfältig durchdacht werden, um den Nutzen zu maximieren. Es gibt auch einige Rechner, die helfen.

Verzögern Sie nicht Medicare

Wenn Sie den Ruhestand bis zum Alter von 70 Jahren aufschieben, denken Sie daran, dass das Gleiche nicht mit Medicare erlaubt ist.Sogar jene Personen, die weiter arbeiten, müssen sich für Medicare anmelden, sobald sie im Alter von 65 Jahren förderfähig sind. Eigentlich können Sie bereits drei Monate vor Ihrem 65. Geburtstag beginnen, was eine gute Idee ist, da es Ihren Medicare wirksam macht. 65. Andernfalls müssen Sie sich bis drei Monate nach dem Ende Ihres 65. Lebensjahres anmelden und es sollte am 1. Juli des Jahres, in dem Sie sich anmelden, wirksam werden. Diejenigen, die sich nicht rechtzeitig anmelden, werden höhere Prämien zahlen. Für jedes Jahr, in dem Sie berechtigt sind und sich nicht für Medicare Part B anmelden, erhöht sich die monatliche Prämie um 10 Prozent.

Ob Sie den Ruhestand verzögern sollten, hängt von Ihren eigenen Umständen ab. Aber das Verständnis der Konsequenzen eines solchen Schrittes kann Ihnen helfen, eine informierte Entscheidung zu treffen.