Verwenden Sie eine Annuität, um Ihre IRA-Zahlungen zu dehnen

Ein IRA ist ein qualifizierter Account mit erforderlichen Mindestverteilungen

Viele in Amerika haben einen IRA, der auch als qualifizierter Account bezeichnet werden kann. Qualifizierte Konten werden von der Regierung als Altersvehikel anerkannt und erlauben es Ihnen, die Zahlung von Steuern auf das Geld auf dem Konto bis zu einem Alter von 70 ½ Jahren hinauszuschieben. Zu dieser Zeit klopft Ihnen unsere geliebte Regierung auf die Schulter, um Sie daran zu erinnern, dass es jetzt an der Zeit ist, Steuern auf dieses Geld zu zahlen, ob Sie es mögen oder nicht.

Diese erzwungene IRA-Verteilung wird als erforderliche Mindestverteilung bezeichnet und wird allgemein als Ihr RMD bezeichnet. Es gibt auch eine von IRS genehmigte Strategie, die Sie beachten sollten, genannt "Stretching Your IRA" oder die "Stretch IRA" -Strategie.

Sie können RMDs an Ihre Begünstigten weitergeben.

Es gibt viele Menschen, die das Glück haben, nur die RMDs von ihrer IRA als Einkommen im Ruhestand zu nehmen. Der Plan besteht in der Regel darin, ein Vermächtnis zu hinterlassen und die verbleibenden Vermögenswerte der IRA an Erben und eingetragene Begünstigte weiterzugeben. Dehnen Sie Ihre IRA ist einfach mit Ihren Begünstigten weiterhin Ihre RMDs nehmen, nachdem Sie gestorben sind. Es ist eine sehr effiziente und legale Möglichkeit, Steuern zu minimieren und Ihren Lieben ein bleibendes Einkommen zu hinterlassen. Sie müssen keine Rente besitzen, um eine "Stretch IRA" -Strategie zu implementieren, aber feste Annuities eignen sich aufgrund ihres Hauptschutzes und ihrer vertraglichen Garantien gut.

Schauen wir uns einen gemeinsamen "Stretch IRA" an Beispiel

In dieser Fallstudie hat der Vater einen großen Betrag in seiner traditionellen IRA und seine Frau wird als Hauptbegünstigter aufgeführt von seiner IRA. Der Kontingent (sekundäre) Begünstigte ist sein einziger Sohn, und der dritte (dritte) Begünstigte ist der nagelneue Enkel.

So funktioniert die "Stretch IRA" -Strategie:

• Der Vater wird 70 ½ Jahre alt und nimmt seine obligatorische Mindestdistribution von seiner IRA an, wobei die jährlichen Dollarbeträge in erster Linie auf seiner Lebenserwartung basieren.
• Nach 10 Jahren der Einnahme seiner RMDs stirbt der Vater.
• Da seine Frau als Hauptbegünstigte aufgeführt ist, erhält sie die RMDs von der IRA ihres Ehemannes, aber die neu berechnete RMD-Menge basiert nun auf ihrer Lebenserwartung.
• Die Frau nimmt diese RMDs 10 Jahre lang und stirbt dann.
• Weil ihr einziger Sohn als Kontingent (sekundärer) Begünstigter aufgeführt ist, beginnt er dann, seine RMDs von der IRA seines Vaters zu nehmen, wobei der jährliche Dollarbetrag auf seiner Lebenserwartung (nicht seines Vaters oder seiner Mutter) basiert.
• Der Sohn nimmt die RMDs, basierend auf seiner Lebenserwartung, von der IRA seines Vaters, und dann stirbt der Sohn nach 10 Jahren.
• Weil der Enkel als tertiärer (dritter) Begünstigter aufgeführt ist, beginnt er, RMDs zu nehmen. von der IRA seines Großvaters, wobei der jährliche Bedarf auch auf seiner eigenen Lebenserwartung basiert.

So funktioniert eine Stretch IRA, um mehreren Familienmitgliedern in aufeinanderfolgenden Generationen ein Einkommen zu ermöglichen.

Es existiert auch eine Super-Stretch-IRA-Strategie

Wenn der Vater seinen Enkel zum Hauptnutznießer gemacht hat; Dies wird wegen der Altersdiskrepanz zwischen dem Großvater und dem Enkel als "Super Stretch" IRA bezeichnet.

Es gibt zahlreiche Möglichkeiten, eine IRA zu strecken, also entscheiden Sie, wen Sie als Nutznießer Ihrer IRA auflisten und wählen Sie, wer die primären, kontingenten oder tertiären Empfänger mit einer gut durchdachten Absicht sein werden.

Noch einmal, denken Sie daran, dass es wichtig ist zu verstehen, dass Sie keine Annuität besitzen müssen, um eine "Stretch IRA" -Strategie zu implementieren, aber Fixed Annuities passen gut zu der Stretch-IRA-Strategie. Es gibt auch einige andere Annuitätsstrategien, die um RMDs entwickelt werden. Zumindest sollten Sie sich der IRA-Stretch-Strategie bewusst sein. Wenn Sie derzeit mit einem Berater zusammenarbeiten, und das ist das erste Mal, dass Sie von der Strategie gehört haben oder verstehen, wie sie wirklich funktioniert, dann ist es vielleicht an der Zeit, einen neuen Berater zu finden.