Verständnis Die Grundlagen von Medicare

Wenn Sie bei Medicare verwirrt und ängstlich sind, nehmen Sie Trost in der Tatsache, dass Sie nicht alleine sind. Es gibt Tausende (wenn nicht mehr) Leute, die diese Gefühle teilen. Obwohl es keinen Weg gibt, dieses komplexe Thema wirklich zu vereinfachen, ist es wichtig, zuerst zu verstehen, wer für Medicare in Frage kommt. Per definitionem steht Medicare Personen ab dem Alter von 65 Jahren zur Verfügung, die US-Bürger sind oder einen legalen ständigen Wohnsitz haben, und entweder Sie oder Ihr Ehepartner haben 10 Jahre (oder 40 Quartale) gearbeitet.

Es steht auch Menschen unter 65 Jahren mit bestimmten Behinderungen und Personen jeden Alters mit terminaler Niereninsuffizienz zur Verfügung. Um festzustellen, ob Sie sich für Medicare qualifizieren, hat AARP einige gute Informationen.

Der nächste Schritt zum Verständnis von Medicare besteht darin, sich mit den vier grundlegenden Teilen von Medicare vertraut zu machen: Teil A, Teil B, Teil C und Teil D. Die Teile A und B sind zusammen bekannt als "Original Medicare. "Teil C und Teil D helfen, die Lücken in Bereichen zu füllen, die Ihr Original Medicare nicht abdeckt.

- Teil 2 -> Teil A - Krankenhausversicherung

Teil A hilft bei der Abdeckung stationärer Pflege in Krankenhäusern, Pflegeheimen, Heimpflege und Hospizaufenthalten.

Die meisten Menschen müssen keine Prämie für Teil A zahlen, wenn Sie oder Ihr Ehepartner während der Arbeit Medicare-Steuern bezahlt haben. Aus diesem Grund ist das Teil A-Programm dasjenige, das fast jeder, der berechtigt ist, einschreibt. Wenn Sie die Anforderungen nicht erfüllen (wenn Sie zum Beispiel die 40 Quartale der Arbeitsanforderungen nicht erfüllen), müssen Sie kaufen Medicare und zahlen $ 407 pro Monat.

Ab 2015 gibt es für die Tage 1 bis 60 einen Selbstbehalt von $ 260 für das, was Medicare als ersten "Leistungszeitraum" betrachtet. "Aber verstehen Sie auch, dass die Leistungsperiode nach 60 Tagen zurückgesetzt wird, wenn Sie nicht mehr in der Klinik sind. In dieser Tabelle finden Sie eine Aufschlüsselung aller zusätzlichen Kosten.

Medicare Part A ist so konzipiert, dass die Regierung ungefähr 80% Ihrer medizinischen Kosten deckt, während Sie die letzten 20% ohne Deckung abdecken.

Es ist wichtig anzumerken, dass diese 20% unbegrenzte Obergrenze

beträgt, wenn Sie nur Original Medicare (Teile A & B) haben. Aus diesem Grund ist eine Zusatzversicherung, wie unten beschrieben, so wichtig. Teil B - Krankenversicherung (Arzttermine und ambulante Besuche)

Teil B umfasst Dienstleistungen von Ärzten und anderen Gesundheitsdienstleistern, ambulante Pflege, häusliche Pflege, langlebige medizinische Geräte und einige präventive Dienstleistungen.

Teil B unterscheidet sich von Teil A, da es eine Prämie gibt, die die meisten Menschen jeden Monat zahlen müssen. Die Prämie beginnt bei 104 $. 90 pro Monat und ist "Durchschnitt getestet. "Dies bedeutet, dass je höher Ihr Jahreseinkommen ist, desto mehr werden Ihre monatlichen Prämien für Teil B kosten. Die monatlichen Kosten können bis zu $ ​​355 betragen.70. Ein Link zu diesen Prämien finden Sie hier.

Teil B hat auch einen Selbstbehalt von $ 147, und der Plan deckt etwa 80% aller Kosten ohne jährliche maximale Auslagen.

Zusätzliche Medicare-Optionen und Medicare-Ergänzungen

Während Original Medicare die Hauptkosten des Gesundheitswesens deckt, ist es wichtig zu verstehen, dass es zusätzliche Kosten gibt, die nicht abgedeckt werden. Es gibt jedoch Optionen, um die Lücken in Ihrer Original Medicare Abdeckung zu schließen. Wenn Sie in Medicare Parts A und B eingeschrieben sind, können Sie auch Medicare Supplement Insurance Policy, bekannt als "Medigap" von einem privaten Versicherungsträger kaufen.

Abhängig von dem Zusatzplan, den Sie wählen, decken sie einige oder alle Kosten ab, die nicht von den Teilen A und B abgedeckt werden. Diese Programme können Ihnen auch dabei helfen, die nicht abgedeckten 20% Ihrer medizinischen Ausgaben zu decken. Es gibt mehrere Medicare Supplement Optionen, die von Plan A bis Plan N reichen.

Medicare Supplement Pläne haben kein Netzwerk von Ärzten, aber in der Regel, wenn Ihr Arzt Medicare akzeptiert, dann wird der Zuschlag (basierend auf den Bedingungen und Bedingungen des Plans). Beachten Sie, dass Medicare Supplement Pläne nicht Medikamente abdecken, so müssen Sie einen separaten verschreibungspflichtigen Medikamentenplan oder Teil D erhalten, um die Kosten für verschreibungspflichtige Medikamente zu decken.

Teil D - Medicare Prescription Drug Plan

Diese Pläne werden von privaten Versicherungsträgern bereitgestellt. Jeder Plan hat eine eigene Liste von zugelassenen Medikamenten (auch bekannt als Formulare) und Sie sollten ihre Liste sorgfältig überprüfen, um sicherzustellen, dass Ihre Medikamente abgedeckt sind.

Eine Funktion, die in Teil D weit verbreitet ist, ist das Versandhandelsprogramm, mit dem Sie eine 90-tägige Versorgung mit bestimmten Medikamenten erhalten und Ihre Kosteneinsparungen erhöhen können.

Die Kosten für diese Pläne können zwischen $ 15 und $ 100 pro Monat liegen.

Teil C - Medicare Advantage

Medicare Advantage wird auch als Teil C bezeichnet. Hierbei handelt es sich um ein Programm, das Teil A und Teil B kombiniert, zusätzliche Vorteile (z. B. Sehkraft oder Zahnbehandlung) bietet und die meisten verschreibungspflichtigen Arzneimittel umfasst (Teil D). ). Denken Sie daran, dass während der Verwendung von Medicare Advantage Teil C, Teil A und B nicht weggehen und Sie immer noch für diese Prämien verantwortlich sind. Medicare Advantage wird

typischerweise die Form eines PPO oder eines HMO annehmen. Ein PPO gibt Ihnen in und keine Netzwerkauswahl, während ein HMO Ihnen nur ein Netzwerk von Anbietern zur Verfügung stellt. Wenn Sie zu In-Network-Providern gehen, erhalten Sie die ausgehandelte Rate. Achten Sie darauf, die Liste der Anbieter des gewählten Plans zu recherchieren, um sicherzustellen, dass Ihr Arzt in diesem Netzwerk verfügbar ist. Diese Programme haben in der Regel maximale Auslagen, die bis zu $ ​​6.700 pro Jahr betragen können, ausgenommen verschreibungspflichtige Medikamente (im Netzwerk). Out-of-Network-Provider-Kosten können noch mehr kosten. Im Vergleich zu der Aussicht, einen "unbegrenzten Betrag" aufgrund eines unverkappten 20% zahlen zu müssen, klingt $ 6700 nicht zu schrecklich.

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