Video: Die 5 Biologischen Naturgesetze - Die Dokumentation 2025
Hier ist eine häufige Frage, die jeden Tag von Investoren gestellt wird. Was ist besser: ein traditioneller IRA oder ein Roth IRA? Während beide ihre Vorteile und Nachteile haben, sind jeder fantastische Weisen, für Ihre goldenen Jahre zu sparen, aber in fast allen Äpfeln-zu-Äpfelvergleichen wird der Roth IRA gewinnen. Ganz offen gesagt, ist ein Roth IRA die nächste Sache zu einer perfekten Steuerhinterkunft, die Sie wahrscheinlich jemals finden werden. So sehr, dass fast jeder, der sich qualifiziert, sollte definitiv erwägen, eine Roth IRA zu ihrem Investitionswerkzeugkasten hinzuzufügen.
Dennoch ist es wichtig, dass Sie die Unterschiede zwischen den beiden Konten verstehen. Lassen Sie uns in den nächsten fünf bis zehn Minuten sowohl die traditionelle IRA als auch die Roth IRA untersuchen, damit Sie eine bessere Vorstellung davon bekommen, wie jede einzelne in Ihr Gesamtportfolio passt.
Sowohl ein traditioneller IRA als auch ein Roth IRA sind Arten von Konten, nicht Investitionen
Denken Sie sowohl an die traditionelle IRA als auch an die Roth IRA als eine Art Kiste. Viele verschiedene Vermögenswerte können in sie hineingehen - Aktien, Anleihen, Immobilien, Investmentfonds, Indexfonds, Geldmärkte oder Einlagenzertifikate - aber es ist so ein gutes Geschäft, der Kongress begrenzt die Menge an Geld, die Sie jedes Jahr in diese Box stecken können .. Dies wird als Beitragslimit bezeichnet. Je nachdem, welche Art von IRA Sie auswählen, sind die Steuerfolgen unterschiedlich.
Ein Überblick über die traditionellen IRA
- Beiträge sind steuerlich abzugsfähig, wenn sie für Einzelpersonen und Familien geleistet werden, die weniger verdienen als die für ein bestimmtes Jahr geltenden Einkommensbeschränkungen, die regelmäßig aktualisiert werden. die IRS. Zum Beispiel habe ich vor ein paar Jahren die damaligen effektiven Einkommenseinschränkungen für das Steuerjahr 2014 beschrieben, um zu demonstrieren, wie die Regeln funktionieren. Selbst wenn Sie die traditionellen IRA-Einkommensgrenzen für die steuerliche Absetzbarkeit überschreiten, können Sie dennoch von der steuerbegünstigten Aufrechnung profitieren (siehe nächster Punkt). Die Beitragsgrenzen selbst bestehen aus einem Beitragslimit "Basis" und einem Beitragslimit "Aufholen", das Personen ab 50 Jahren nutzen können, wenn sie dies wünschen. Zum Beispiel im Jahr 2015 war das Basisbeitragslimit $ 5, 500 und das Catchup-Beitragslimit war $ 1, 000, so dass eine Person, die 52 Jahre alt war und anderweitig für einen traditionellen IRA qualifiziert war, $ 6, 500 zu ihrem Beitrag beitragen konnte. Konto.
- Die Jahre, in denen Ihr Geld in Ihrer traditionellen IRA sitzt, solange Sie die Regeln befolgen, sollten Sie keine Steuern auf die von Ihnen generierten Anlagegewinne zahlen. Das bedeutet keine Steuern auf Kapitalgewinne und keine Steuern auf Dividenden, Zinsen und Mieten. Sogar wenn Sie sich auf Millionen und Abermillionen Dollar Profit befinden, solange es sich innerhalb der schützenden Grenzen des Kontos befindet, erhalten Bund, Länder und Kommunen nichts davon.
- Sie können im Alter von 59, 5 Jahren mit Ihrem traditionellen IRA beginnen, Abhebungen vorzunehmen, ohne die Vorbezugsgebühr bezahlen zu müssen. Sie müssen Abhebungen vornehmen und Steuern auf diese Abhebungen entrichten (alle Abhebungen werden besteuert, einschließlich des früheren eingezahlten Kapitals, da es zum Zeitpunkt des Beitrags steuerlich absetzbar war), bis zum Alter von 70 Jahren. 5 Jahre alt, so können Sie Es sammelt sich zu viel Geld in der Steueroase.
- Traditionelle IRAs und Roth IRAs sind äußerst nützliche Asset Protection Tools. Unter der gegenwärtigen dreijährigen Insolvenzschutzgrenze, die am 1. April 2016 festgelegt wurde und alle drei Jahre angepasst wird, kann ein Investor bis zu 1.283.025 US-Dollar an kombinierten Guthaben bei beiden Arten von IRAs haben und von Gläubigeransprüchen befreit sein. Verheiratete Paare können diesen Betrag effektiv verdoppeln, da sowohl die traditionelle IRA als auch die Roth RIA im Besitz eines Individuums sein müssen (es gibt keine gemeinsame IRA). Dies ist einer der Hauptgründe, warum es fast immer ratsam ist, den Rat eines qualifizierten, angesehenen Konkursanwalts einzuholen, bevor ernsthafte Entscheidungen getroffen werden, wenn Sie in finanzielle Schwierigkeiten geraten. Das Schlimmste, was Sie tun können, ist Ihre traditionelle IRA oder Roth IRA Bilanz zu ziehen und dann Konkurs zu erklären, wie Sie sich Jahre, vielleicht sogar Jahrzehnte des Wiederaufbaus gekostet haben, wenn Sie mit intakten Rentenfonds aus dem Gerichtsgebäude aufgetaucht wären.
Ein Überblick über die Roth IRA
- Beiträge an eine Roth IRA sind zum Zeitpunkt ihrer Erstellung nicht steuerlich absetzbar. Im Gegensatz zu einem traditionellen IRA und unter bestimmten minimalen Bedingungen, wenn Sie eine Abhebung Ihrer bisherigen Hauptbeiträge machen müssen, können Sie dies ohne eine Vorstrafe ohne Steuerabzug tun, obwohl Sie nicht in der Lage sein werden, die Mittel zu ersetzen. wieder, sobald sie das Konto verlassen haben. Es gibt steuerliche Konsequenzen für alle Anlagegewinne oder andere Mittel, die über die historischen Beiträge in die Roth IRA hinausgehen, wenn sie vor dem Alter von 59, 5 Jahren eingenommen werden.
- Im Laufe der Jahre ist das Geld in der Roth IRA, solange Sie die Regeln befolgen (z. B. keine geliehenen Gelder verwenden, die zu der nicht verwandten Gewerbesteuer führen, investieren Sie nicht in MLPs, etc .) Gewinne, die Sie erwirtschaften, sollten alle steuerfrei sein.
- Es gibt kein obligatorisches Verteilungsalter. Wenn Sie leben, um 105 Jahre alt zu sein und am Ende mit einem $ 25, 000, 000 Roth IRA, weil Sie die nächste McDonald's, Home Depot, Microsoft, Apple oder Berkshire Hathaway entdeckten, müssen Sie nicht einen Cent von geben Es war Sache der Bundes-, Bundesstaats- und Kommunalverwaltungen, einen Rückzug zu machen und es unter den gegenwärtigen Regeln auszugeben.
- Die gleichen Insolvenzschutzmaßnahmen, die die traditionelle IRA abdecken, betreffen auch die Roth IRA (siehe oben).
- Die Steuerhonorarbedürftigkeit ist für eine Roth IRA so außergewöhnlich, dass der Kongress sie speziell auf Einzelpersonen und Familien mit einem bereinigten Bruttoeinkommen unter bestimmten festgelegten Schwellenwerten beschränkt. Diese werden jedes Jahr aktualisiert. Vor ein paar Jahren habe ich die damals geltenden Roth IRA-Einkommensbegrenzungsregeln ausgeheckt, die als nützliche Vorlage dienen können, um zu verstehen, wie die Berechnungen funktionieren.
Die Steuervorteile der Roth IRA sind so außergewöhnlich, dass viele Amerikaner, die sich nicht qualifizieren, weil sie zu viel Geld verdienen, eine Technik namens "Hintertür Roth IRA" betreiben, die die Finanzierung einer traditionellen IRA einschließt. Roth IRA.
Wo kann ich eine Roth IRA oder eine traditionelle IRA eröffnen?
Wie bereits erwähnt, sind ein Roth IRA und ein traditioneller IRA beide Arten von Konten , nicht Investitionen , so dass Sie entweder mit vielen verschiedenen Arten von Finanzinstituten öffnen können. Wenn Sie zu einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft gehen, bieten sie möglicherweise IRA an, erlauben Ihnen aber nur, Einlagenzertifikate einzubringen. Wenn Sie beide Arten von IRA mit einer Discount Brokerage Firma wie Charles Schwab oder Scottrade besitzen, können Sie fast alles, was öffentlich handelbar ist, darunter Exchange Traded Indexfonds wie SPDRS oder Blue Chip Aktien. Einige Investoren, die ausschließlich Investmentfonds für ihren Ruhestand verwenden, bevorzugen es, eine traditionelle IRA oder Roth IRA direkt mit einer Investmentfondsfamilie wie Fidelity oder Vanguard zu eröffnen.
Wie viel Geld brauche ich, um eine Roth IRA oder eine traditionelle IRA zu eröffnen?
Der Mindesteröffnungssaldo für beide Arten von IRA wird von dem Finanzinstitut festgelegt, mit dem Sie das Konto eröffnen. Einige erfordern $ 1, 000 bis $ 3, 000. Ein paar können Sie so wenig wie $ 100 unter der Bedingung, dass Sie mindestens so viel pro Monat für einen bestimmten Zeitraum Zeit zu demonstrieren, um zu demonstrieren, dass Sie es ernst meinen mit dem Aufbau von Wohlstand.
Kann ich sowohl eine traditionelle IRA als auch eine Roth IRA haben?
Absolut. Millionen Amerikaner tun es. Sie können sogar im selben Jahr Mittel zu beiden hinzufügen, vorausgesetzt, Ihr Gesamtbeitrag übersteigt die für das Jahr geltenden Beitragsgrenzen nicht. Zum Beispiel, in einem Jahr, in dem eine Person, die 37 Jahre alt ist, nur insgesamt $ 5, 500 beitragen kann, könnte diese Person $ 2, 000 in einem traditionellen IRA und $ 3, 500 in einem Roth IRA setzen, weil, kombiniert, sie immer noch bei oder unter dem Limit von $ 500. Wenn Sie die Beitragsgrenzen überschreiten und nicht innerhalb eines bestimmten Zeitfensters korrigieren, wird die Regierung konfiskatorische Steuern einschätzen, die letztendlich die Überschussbilanz auslöschen werden.
Kann ich einen Roth IRA und / oder einen traditionellen IRA Plus bei der Arbeit haben?
Ja. Neben der Finanzierung eines Roth IRA oder traditionellen IRA jedes Jahr, können Sie auch ein traditionelles 401 (k), ein Roth 401 (k), ein Solo 401 (k), ein 403 (b), SEP-IRA, SIMPLE IRA finanzieren oder ein anderer qualifizierter Plan. Diese haben häufig andere Vorteile von ihrem eigenen, einschließlich unbegrenzten Bankrottschutzes auf den Konkursschutz, der auf den IRAs angeboten wird, die in diesem Artikel besprochen werden.
Wie man die rechte IRA wählt: Roth IRAs gegen traditionelle IRAs

IRAs sind wesentlicher Teil der Altersvorsorge. Wenn Sie zwischen einem traditionellen IRA oder einem Roth IRA wählen, verwenden Sie diese Tipps, um die beste Option zu finden.
Traditionelles Zuhause für den Feiertagsgewinnspiel

Gewinnen Sie einen Ausflug nach Palm Beach oder Cashmere-Wraps von Traditional Home 's für die Feiertage Gewinnspiel eingewickelt. Das Werbegeschenk endet am 30.11.17.
Traditionelles Policing: Ist es das Richtige für Sie?

Erfahren Sie mehr über die traditionellen, reaktionären Polizeimethoden und wie sie sich von anderen neueren und innovativeren Polizeistilen unterscheiden.