Tipps für den Kauf von Small Business Disability Insurance

Was würde mit Ihrem Unternehmen passieren, wenn Sie für ein Jahr gelähmt wären? Wie wäre es mit einer 6-monatigen Augenverletzung? Für den unvorbereiteten Kleinunternehmer kann eine Krankheit oder ein Unfall, der zu einer Behinderung führt, verheerende Auswirkungen auf Ihr Leben und Geschäft haben. Die Invalidenversicherung ersetzt Ihr Einkommen bei einem Unfall oder einer Krankheit. Bevor du es ausdrückst, könnte es dir nie passieren, bedenke die harten Fakten.

Laut dem Disability Management Sourcebook sind die schweren Behinderungen in den letzten 25 Jahren von 17 auf 44 Jahre um 400 Prozent gestiegen. Vor dem 65. Lebensjahr wird jeder siebte Mensch fünf Jahre lang behindert oder mehr.

Wie viel Invaliditätsversicherung brauchen Sie?

Wenn Sie glauben, die Regierung wird sich um Sie kümmern, denken Sie noch einmal nach. Die Gewährung von Invalidenrenten oder Arbeitsunfähigkeitsleistungen ist eine Herausforderung und die Höhe der Auszahlung wird höchstwahrscheinlich zu einem Einkommensmangel führen. Die soziale Sicherheit allein kann lange Wartezeiten haben.

Die wichtige Entscheidung, die Ihr Kleinunternehmen treffen muss, ist, wie viel Invaliditätsversicherung Sie sich leisten können und was Sie sich leisten können. Überprüfen Sie Ihre Vermögenswerte und Verbindlichkeiten, um festzustellen, wie lange Sie ohne Einkommen gehen können. Bewerten Sie Ihre Ausgaben und nehmen Sie die erforderlichen Anpassungen für einen behinderten Lebensstil vor. Im Falle einer Behinderung haben Sie möglicherweise kurzfristig genug finanzielle Mittel, aber es ist wahrscheinlicher, dass Ihr Unternehmen eine langfristige Erwerbsunfähigkeitsversicherung benötigt.

Bei der Bestimmung Ihrer Behinderungsversicherungsbedürfnisse erinnern Sie sich daran, dass Sie keine 100% ige Einkommensdeckung erwerben können. Versicherungsunternehmen decken nicht Ihr gesamtes Einkommen ab, weil sie einen Anreiz für Sie schaffen wollen, wieder zur Arbeit zu gehen. Typische Abdeckung ist 50-60% Ihres Bruttoeinkommens. Der Großteil der Invaliditätsrichtlinien deckt je nach dem, wie viel Sie bereit sind zu zahlen, zwischen 40% und 80% Ihres Einkommens aus.

Betrachten Sie die folgenden Faktoren beim Einkauf für eine Invalidenversicherung für Ihr kleines Unternehmen:

11 Tipps für den Kauf von Small Business Disability Insurance

Definition von Disability: Jeder Kleinunternehmer, der erwägt, eine Invalidenversicherung zu kaufen, wäre weise die jeweilige Definition des Versicherers zu vergleichen. Eine Behindertenpolitik kann Behinderung definieren, wie sie auf Ihren spezifischen Beruf oder eine Beschäftigung angewendet wird. Wenn Sie Fähigkeiten haben, die auf einen anderen Job übertragen werden können und Sie nicht in der Lage sind, Ihre spezifische Arbeit auszuführen, werden einige Richtlinien Sie nicht als deaktiviert betrachten. Überprüfen Sie sorgfältig, ob Sie für einige oder alle Berufe sowie den Umfang der Deckung versichert sind.

COLA hinzufügen: Eine Option zur Anpassung der Lebenshaltungskosten (COLA) hilft Ihrem Plan, mit steigender Inflation auf dem Laufenden zu bleiben. Nach einer Invaliditätsrente werden Ihre Leistungen jedes Jahr gemäß der im Fahrer festgelegten voreingestellten Anpassung angepasst.

Verknüpfungen prüfen : Wenn Sie ein Profi sind, können Sie in der Branchenvereinigung nach Gruppenplänen suchen. Viele Verbände bieten ihren Mitgliedern verschiedene Leistungen an, darunter eine Lebens- und Invalidenversicherung. Überprüfen Sie die Kosten und Details dieser Pläne.

Behinderungstyp bestimmen: Nicht alle Behinderungen werden von einer Richtlinie abgedeckt.

Ein Computerprogrammierer wird sich mit Behinderungen wie dem Karpaltunnelsyndrom befassen. Welche Behinderungen sind unter Ihrem Plan abgedeckt?

Garantierte Versicherbarkeit: Dies ist keine Invaliditätsversicherung, die ignoriert werden kann. Wenn Sie in Zukunft mehr Versicherungen ohne weitere medizinische Qualifizierung beantragen möchten, ist die garantierte Versicherungsmöglichkeit die beste für Sie.

Nicht kündbare Richtlinie: Wenn Sie feste Prämien und Leistungen wünschen, beachten Sie eine nicht kündbare Richtlinie. Dies ist die beste Option, um Ihre Kosten und Vorteile zu sichern, aber es kommt mit einem höheren Preis. Arbeite mit dem, was du dir leisten kannst.

Schauen Sie sich die finanziellen Bewertungen an: Bevor Sie die endgültige Entscheidung für die Auswahl einer Invalidenversicherung treffen, überprüfen Sie die Spediteure. A. M. Best Company oder Standard and Poor's liefert Ratings über die finanzielle Stärke von Versicherungsunternehmen.

Ihr Versicherungsmakler kann Sie mit Ratings versorgen.

Spielen Sie das Wartespiel: Wenn Sie die Wartezeit oder die Ausscheidungsfrist der Invaliditätsauszahlung verlängern, kann dies zu niedrigeren Kosten für die Invaliditätsversicherung führen. Sehen Sie sich Ihre finanziellen Ressourcen an und schätzen Sie ab, wie lange Sie halten können, bevor Sie Leistungen erhalten. Beachten Sie, dass die erste Zahlung in der Regel 30 Tage nach Ihrer Wartezeit erfolgt.

Vorhandene Richtlinien überprüfen: Überprüfen Sie Ihre Lebens- und Hypothekenversicherungspolicen, um die Kosten für das Hinzufügen eines Behindertenfahrers zu der Richtlinie zu ermitteln. Ein Verzicht auf Premium-Fahrer kann helfen, Ihre Ausgaben im Falle einer Behinderung zu reduzieren.

Unternehmens-Overhead-Richtlinie: Ein Business-Overhead-Kostenplan (BOE-Plan) kann eine willkommene Ergänzung für Versicherungsnehmer sein, die nicht nur gedecktes Einkommen, sondern auch Lohn- und Gehaltskosten, Sozialleistungen, Miete und Versorgungsleistungen wünschen. Diese Option kann dazu beitragen, dass Ihr Unternehmen weiterläuft, während Sie sich von einer Behinderung erholen.

Finden Sie einen Agenten oder Broker: Das Geschäft mit Versicherungen ist komplex und ändert sich ständig. Als ein kleiner Unternehmer finden Sie einen guten Versicherungsmakler oder -agenten, der Ihnen helfen wird, die beste Politik für Ihre Bedürfnisse zu finden und Ihr Geschäft durch das Labyrinth der Unfähigkeitsversicherungsoptionen zu steuern.

Der Kauf einer Invalidenversicherung für Ihr kleines Unternehmen sollte nicht nur auf dem Premium-Preis basieren. Das Finden des besten Plans für Ihr Geschäft erfordert einen Blick auf die Wahlen, die für Ihre Umstände und Etat wesentlich sind.