Sechs Geheimnisse zum Aufbau eines erfolgreichen Anlageportfolios

Obwohl die Liste tatsächlich viel länger ist, gibt es im Allgemeinen sechs Dinge, die Sie ernsthaft in Betracht ziehen sollten, wenn Sie ein erfolgreiches Anlageportfolio aufbauen möchten, das Ihrer Familie dabei helfen kann, Kapital anzuhäufen, Vermögen aufzubauen. , Einkommen generieren, um zu leben, und ein Vermächtnis für Ihre Kinder und Enkel hinterlassen. Einige der Punkte auf der Checkliste mögen allzu simpel, vielleicht sogar abgedroschen klingen, aber sie müssen unbedingt wiederholt werden, weil zu viele neue Investoren zu oft glauben, sie könnten diese Regeln ignorieren und trotzdem gut abschneiden.

Es funktioniert selten zu ihren Gunsten. Lesen Sie eine Geschichte über einen Milchbauern, der ähnliche Regeln befolgte und sich mit Millionen von Dollar zurückzog.

Die Einzelheiten der Umsetzung jedes Konzepts sind je nach Ihrer persönlichen Situation unterschiedlich. Daher ist es wichtig, dass Sie sich von einem qualifizierten Steuerberater und Anlageberater beraten lassen.

1. Entscheiden Sie sich für ein klares Ziel für Ihr Anlageportfolio

Wir haben bereits über diese Idee gesprochen und ich habe sogar die drei Gründe erläutert, aus denen Ihr Anlageportfolio klar definierte Ziele haben sollte. Sie müssen wissen, was Sie von Ihrem Geld erwarten. Andernfalls wirst du wie ein ruderloses Schiff auf See sein; keine Richtung, kein Zweck. Das ist eine schreckliche Situation, in der Sie sich selbst finden können, besonders wenn Sie beginnen, sich dem Ruhestand zu nähern.

2. Halten Sie den Investitionsumsatz auf einem Minimum

Wie das Sprichwort sagt, mieten Sie keine Aktien, kaufen Sie Unternehmen. Der Umsatz korreliert erwiesenermaßen mit einer schlechten Investitionsleistung.

Wenn Sie nicht bereit sind, ein Unternehmen für mindestens fünf Jahre zu besitzen, erwägen Sie nicht einmal, Aktien zu kaufen, es sei denn, Sie verstehen und akzeptieren, dass der kurzfristige Aktienmarkt irrational, volatil und kapriziös ist. Sie sollten Dinge behalten, die im Laufe der Zeit an Wert gewinnen und einen höheren Gewinn pro Aktie und höhere Dividendenprüfungen erzielen.

3. Kontrollieren Sie die Kosten, indem Sie die Investitionskosten niedrig halten

Jeder Dollar, den Sie in Gebühren, Maklerprovisionen, Verkaufslasten und Aufwendungen für die Aufwandsentschädigungen auf Investmentfonds aufgeben, ist ein Dollar, der sich für Sie nicht summieren kann. Was jedes Jahr wie eine kleine Menge Geld aussieht, kann am Ende Hunderttausende oder sogar Millionen von Dollar an verlorenem Reichtum kosten, den Sie nie wiedererlangen können. Geld, das direkt in die Tasche von großen Banken, Wall Street und Führungskräften ging.

4. Strukturieren Sie Ihre Anlagebestände auf eine steuerlich effiziente Art und Weise

Die beiden größten Steuervergünstigungen, die den unteren und mittleren Klassen in den Vereinigten Staaten zur Verfügung stehen, sind der Roth IRA und der 401 (k). Beide haben einzigartige Regeln, Beitragsgrenzen und Steuervorteile, aber sie können unglaublich lukrativ sein, wenn Sie sie richtig verwalten.Um zu sehen, wie dies in der realen Welt funktioniert, stell dir vor, dass du 18 Jahre alt bist. Sie setzen fleißig $ 5, 500 pro Jahr in ein Roth IRA und investieren das Geld bei 8% zusammengesetzt, pro Jahr, bis 65. Wenn Sie sich zurückzog, würden Sie von $ 2, 500, 000 in Ihrem Konto gerade schüchtern sein. Wenn Geld in einem Roth IRA gehalten wird, gibt es keine Steuern auf die Kapitalgewinne, Dividenden, Zinsen oder viele andere Einnahmequellen. Das heißt, Sie könnten dann Ihr gesamtes Portfolio an Beständen verkaufen, den Erlös in Immobilien und hochrentierliche Dividendenaktien wie Aktien der Ölgiganten anlegen und Bareinnahmen von mehr als 200.000 USD pro Jahr sammeln.

Jeden Dezember würden Sie eine Entnahme von $ 200, 000 von Ihrer IRA nehmen, um als Einkommen zu verwenden, keine Steuern zahlend. Null. Nichts. Es ist alles steuerfrei. Nichts davon geht an die Regierung. Es ist das einzige größte Ruhestandsgeschenk, das der Kongress jemals dem durchschnittlichen Amerikaner gegeben hat.

In der Tat ist es so gut, dass es kürzlich in Washington eine Diskussion über die Begrenzung der Steuervorteile auf nur die ersten 3.000.000 $ gegeben hat, die in IRAs gehalten werden, weil die Leute jetzt lernen, die Situation auszunutzen.

5. Niemals zu viel Geld für einen Vermögenswert

Es gibt kein Problem: Der Preis ist von höchster Bedeutung für die Renditen, die Sie letztendlich in Ihrem Anlageportfolio erzielen. Ich habe in der Vergangenheit realistische Beispiele dafür in Wal-Mart Stores als ein Beispiel dafür geschrieben, wie Investoren ein Jahr lang wahnsinnig überoptimistisch werden können und dann im nächsten Schritt deprimierend pessimistisch werden.

Sie können keine Aktien mit einer Gewinnrendite kaufen, die nur einen Bruchteil der Rendite der US-Staatsanleihen ausmacht und erwarten, dass sie gut abschneiden, es sei denn, es handelt sich um eine Turnaround-Situation oder ein Start-up mit sehr hoher Wachstumsrate.

6. Verlassen Sie sich nicht auf eine einzelne Investition oder eine Handvoll von Investitionen

Es gibt keinen Grund, warum Sie viel Geld in einem einzigen Bestand haben sollten, es sei denn Sie sind sehr gut im Geschäft, könnten den totalen Verlust Ihres Auftraggebers erleiden, und haben ein tiefes Verständnis für das Unternehmen. Wenn Sie nach erstklassigen Blue-Chip-Aktien suchen, die 3% Dividendenrendite zahlen, warum sollten Sie sich auf ein einzelnes Unternehmen verlassen? Sie könnten leicht ein Dutzend Unternehmen mit den gleichen Merkmalen finden, die über Sektor, Industrie, Management-Team und sogar Land verteilt sind, wenn Sie international investieren wollten. Ein erfolgreiches Portfolio ist eines, in dem der Eigentümer nicht betroffen ist, wenn ein einzelnes Unternehmen in Konkurs geht oder seine Dividende senkt. Klar, du magst es nicht, es zu sehen, aber die Dinge sollten weitergehen, wenn das Geld in jedem Quartal, Jahr für Jahr kommt.