Investitionsziele zur Erreichung finanzieller Unabhängigkeit

Das Erlernen von Investitionszielen ist eines der wichtigsten Dinge, die Sie als neuer Investor tun können, weil es Ihnen hilft, den Überblick darüber zu behalten, wo Sie waren, wo Sie sind und wohin Sie gehen. es betrifft Ihre persönlichen Finanzen und Ihren Weg in die finanzielle Unabhängigkeit. Die besten Anlageziele haben typischerweise drei Dinge gemeinsam:

1. Gute Anlageziele sind messbar. Das heißt, sie sind klar, prägnant und eindeutig. Sich selbst zu sagen: "Ich werde mir ein Ziel setzen, 50 Dollar pro Woche zu sparen" ist nützlich, weil Sie Ihre Finanzen bewerten und feststellen können, ob Sie Erfolg hatten oder nicht. Entweder haben Sie, oder nicht, 50 Dollar pro Woche gespart. Im Gegensatz dazu ist etwas wie "Ich werde jedes Jahr mehr Geld sparen" etwas nutzlos, weil es Sie nicht zur Rechenschaft zieht.

1. Gute Anlageziele sind vernünftig und rational. Wenn Sie sagen, dass Sie bis zum Alter von 40 Jahren ein persönliches Nettovermögen von 1 Million US-Dollar erreichen möchten, können Sie Dinge wie den Zeitwert der Geldformel verwenden, um zu testen, ob Ihre aktuelle Sparquote ausreichend ist. Sie werden nicht dorthin gelangen, indem Sie $ 5.000 pro Jahr zwischen dem Alter von 18 und 40 bei einer historisch, einigermaßen wahrscheinlich Rückkehr zurücklegen. Das heißt, Sie müssen entweder Ihre Erwartungen senken oder die Menge an Geld, die Sie jedes Jahr einsetzen, erhöhen.
2. Gute Investitionsziele sind mit Ihren langfristigen Zielen vereinbar. Ich habe es zu oft gesagt, um über die Jahre zu zählen - in der Tat, wenn Sie meine Arbeit regelmäßig lesen, sind Sie es wahrscheinlich leid, dass ich es sage - aber es lohnt sich, es noch einmal zu wiederholen, weil die Botschaft nie durchkommt. ein großer Prozentsatz von Menschen, die programmiert sind, dass Geld das einzige ist, was zählt: Geld ist ein Werkzeug, das existieren sollte, um Ihnen zu dienen. Nichts mehr. Nicht weniger. Der einzige Zweck des Geldes ist es, dein Leben zu verbessern; Ihnen die Dinge zu geben, die es Ihnen erlauben, mehr Glück und Nutzen zu erfahren. Es tut Ihnen nicht gut, mit einer enorm großen Bilanz zu enden, wenn es bedeutet, dass Sie alles Wertvolle in Ihrem Leben opfern müssen und am Ende sterben müssen, wobei Sie die Früchte Ihrer Arbeit für Erben oder andere Begünstigte hinterlassen müssen. sind unverantwortlich oder haben keine Dankbarkeit für die Arbeit, die du ihnen geschenkt hast. Manchmal ist es besser, eine niedrigere Sparquote zu haben und die Reise mehr zu genießen, als Sie es sonst hätten. Der Trick besteht darin, sicherzustellen, dass Sie Ihre langfristigen Wünsche und Ihre kurzfristigen Bedürfnisse auf eine Weise ausbalancieren, die die Freude maximiert. Es gibt keine Formel dafür, da nur Sie bestimmen können, welche Kompromisse Sie bereit sind zu machen; welche Opfer zahlen Sie größere Dividenden auf dem Weg.

Fragen, die Sie sich stellen müssen, wenn Sie Anlageziele für finanzielle Unabhängigkeit festlegen

Wenn Sie sich hinsetzen und mit der Erarbeitung Ihrer Anlageziele beginnen, stellen Sie sich die folgenden Fragen, um einige Ihrer impliziten Annahmen zu klären.Dies kann eine besonders nützliche Übung sein, wenn Sie verheiratet sind, da viele Ehepartner sich nicht bewusst sind, dass sie nicht notwendigerweise vom gleichen Ausgangspunkt aus operieren, wenn es um finanzielle Angelegenheiten geht.

1. Was ist "Ihre Nummer"? Um die finanzielle Unabhängigkeit Ihres Portfolios zu erreichen, wie viel monatlich passives Einkommen würde es erfordern, wenn Sie nicht mehr als 3 Prozent bis 4 Prozent des Kapitalwerts jedes Jahr abheben würden? Das ist der Geldbetrag, den Sie benötigen würden, wenn Sie von Ihrem Kapital leben möchten, ohne Ihre Zeit an jemand anderen verkaufen zu müssen, während Sie Ihren gewünschten Lebensstandard genießen.
2. Wie hoch ist Ihre Risikotoleranz? Egal wie erfolgreich Sie sind oder wie viel Geld Sie sammeln, manche Leute sind so verdrahtet, dass Schwankungen im Marktwert ihres Portfolios zu enormen emotionalen Qualen führen. Sie würden in Zukunft lieber mit weniger Geld auskommen und eine geringere Rate an Compoundierung genießen, aber eine ruhigere Fahrt haben. Zu lernen, mit sich selbst ehrlich zu sein, wo Sie auf dieses Spektrum fallen, ist ein großer Teil der fiskalischen Reife. Zum Beispiel, obwohl es Sie unter den meisten Umständen zu einem bedeutenden Nachteil bringen kann, müssen Sie nicht Aktien besitzen, um Reichtum aufzubauen. Es gibt andere Anlageklassen, die für Sie arbeiten könnten und die ihre eigene Fähigkeit haben, Kapital zu kombinieren, während sie Dividenden, Zinsen und / oder Mieten abwerfen.
3. Wie beeinflussen Ihre moralischen und ethischen Werte Ihre Portfoliomanagementstrategie? Jeder von uns existiert als Teil der Welt; unsere Handlungen und Entscheidungen beeinflussen die Menschen um uns herum besser oder schlechter. Wie möchten Sie Ihr Geld investieren? Fühlen Sie sich wohl im Besitz von Tabakaktien? Wie wäre es mit Aktien in Waffenherstellern? Haben Sie ein moralisches Problem mit Alkoholbrennereien? Energieunternehmen mit einem großen CO2-Fußabdruck? Wenn es darauf ankommt, müssen Sie entscheiden, womit Sie leben können, wenn Sie Einkommen erzielen wollen und was eine Brücke zu weit für Sie ist.
4. Planen Sie, Ihr gesamtes Kapital zu Lebzeiten auszugeben oder möchten Sie Ihren Erben und Nutznießern ein finanzielles Erbe hinterlassen? Wenn Sie über Ihr Kapital verfügen, bedeutet dies, dass Sie eine höhere Auszahlungsrate genießen können, als Sie ansonsten unterstützen könnten. Wenn Sie dies nicht tun, können Sie einen kleinen Teil des Stroms an passivem Einkommen aus Ihren Beständen abziehen, aber der Kapitalgeber sollte im Laufe der Zeit wachsen, vorausgesetzt, er wird umsichtig verwaltet und dient als eine Stiftung. Das Bestimmen der richtigen Antwort hängt von einer Reihe von Überlegungen ab, aber der Punkt ist, dass jemand dieses Geld ausgeben wird. Sie müssen sicherstellen, dass es die Person ist, die Sie wollen, auch wenn Sie es selbst sind. Darüber hinaus, wenn Sie das Geld hinterlassen, damit andere es genießen können, werden Sie es ohne irgendwelche Bedingungen tun, oder werden Sie einen Treuhandfonds gründen?
5. Werden Sie Ihre Investitionen auf Ihr Heimatland beschränken oder global expandieren? Trotz des beginnenden Nationalismus seit dem Jahr 2016 sind die Kräfte der Globalisierung real, sie sind mächtig, und sie bedeuten, dass jeder, der Zugriff auf ein Brokerage-Konto hat, Eigentümer von Firmen auf der ganzen Welt werden kann.Sie können Stahlarbeiter im Rostgürtel sein und Dividenden aus der Schweiz, Großbritannien, Deutschland und Japan vereinnahmen. Sie können Lehrer in Kalifornien sein und Geld aus Ihren Beständen in Kanada und Frankreich sehen. Dies führt zwar zu zusätzlichen Risiken eines dauerhaften Kapitalverlustes sowie zu anderen Risiken wie Währungsrisiko und politischem Risiko, bietet aber auch eine größere Diversifizierung und ein potenzielles Engagement in der Marktperformance, das sich auf einer risikoadjustierten Basis als besser erweisen kann als wäre aus einem inländischen Portfolio allein verfügbar gewesen.
6. Was motiviert Sie zur finanziellen Unabhängigkeit? Während einige Menschen natürliche Sparer sind - sie neigen dazu, sich zu akkumulieren, ohne wirklich einen Grund dafür zu benötigen, da sie unter ihren Verhältnissen leben und nicht wirklich wissen, was sie mit dem Unterschied machen sollen - die meisten Menschen werden von Motivation, die sie veranlasst, Kapital aufzustapeln. Es ist außerordentlich wichtig, dass Sie in sich selbst schauen und die Frage ehrlich beantworten: "Warum? ". Warum bist du gezwungen zu sparen? Wofür möchten Sie investieren, anstatt Geld auszugeben oder zu spenden, das durch Ihre Hände fließt? Häufig können Sie, indem Sie zum Kern dieser Frage kommen, Ihr Portfolio besser gestalten, um das zu erreichen, was auch immer Sie wirklich wirklich verfolgen.
7. Sind Sie emotional in der Lage, Ihr Portfolio selbst zu verwalten? Diese Frage kann für manche Menschen schwer zu beantworten sein, weil sie das Gefühl haben, mit sich selbst ehrlich zu sein, bedeutet, einen persönlichen Mangel zuzugeben. Das ist Unsinn. Das Ziel ist es, das zu bekommen, was Sie wollen, und nicht zu beweisen, dass Sie ein Meister des Universums sind. Vanguard, eines der größten Vermögensverwaltungsunternehmen, das sowohl aktive als auch passive Investmentfonds und börsennotierte Fonds in der Welt sponsert, schätzte in einem seiner White Papers, dass der typische Investor im Laufe der Zeit netto etwa 3 Prozent zu seinem Anlageerträge durch die Einstellung eines Beraters unter Verwendung des von ihm vorgegebenen Rahmens; dass die höheren bezahlten Anlageberatungsgebühren durch eine Kombination von Verhaltensänderungen, Steuerberatung, Finanzplanungshilfe und anderen Dienstleistungen, die dem Kunden irgendwie zugute kommen, mehr als ausgeglichen werden. Sie können ihr Argument in der Veröffentlichung von Vanguard Research vom September 2016 lesen: "Setzen Sie Wert auf Ihren Wert: Die Quantifizierung des Vanguard Advisor's Alpha". Mit anderen Worten zählen Opportunitätskosten genauso viel wie explizite Kosten; eine Nachricht, die allzu oft im Zeitalter der Soundbites, Meme und Vereinfachungen verloren geht.
8. Wie passen verschiedene Anlageklassen zu Ihrer Persönlichkeit und Ihrem Temperament? Ich weiß, dass wir das schon ein bisschen angerissen haben, aber dieser Punkt ist etwas ganz anderes und muss weiter diskutiert werden. Die Menschheit ist vielfältig. Jeder von uns ist anders verdrahtet. Wir haben unsere eigenen einzigartigen Vorlieben und Abneigungen; Dinge, die uns glücklich machen und Dinge, die uns irritieren. So wie manche Rindfleisch oder Hühnchen bevorzugen, gibt es viele Möglichkeiten, Geld in diese Welt zu investieren und zu investieren, während Sie sich auf die Reise in Richtung finanzieller Unabhängigkeit wagen.Betrachten Sie für einen Moment Immobilien. Immobilien gibt es schon lange vor Börsen. Zusammen mit der Geldverleihung ist es eine der ältesten Traditionen. Sie kaufen ein Grundstück, das jemand anderes nutzen möchte, und erlauben es Ihnen, es für eine vorher festgelegte Zeitdauer unter einer Reihe von Vereinbarungen und sozialen und kulturellen Normen zu nutzen, die die Besonderheiten des Vertrags ausdrücken, und im Gegenzug bezahlt werden Geld, das als Miete bezeichnet wird. Unter Ihren Verpflichtungen müssen Sie jedoch sicherstellen, dass die Immobilie in ausreichendem Maße erhalten bleibt. Wenn Sie sich auf Wohnimmobilien spezialisieren und mitten in der Nacht eine Toilettenpause einlegen, erhalten Sie einen Telefonanruf, es sei denn, Sie zahlen eine Immobilienverwaltungsgesellschaft, die diese Angelegenheiten für Sie erledigt. Ihr Mieter könnte ein Drogenabhängigkeitsproblem entwickeln und die Geräte verkaufen. Er oder sie könnte ein Hamsterer werden und so viel des Eigentums zerstören, dass es von der Stadt verurteilt wird. Das ist der Kompromiss. Diese potenziellen Probleme gehören zu den Kosten, die Sie bereit sind zu leiden, wenn Sie Immobilieneinkommen genießen wollen. Es gibt keine echte Möglichkeit, das zu umgehen. So ist das Leben. Persönlich finde ich das nicht ansprechend. Infolgedessen habe ich mich während meiner gesamten Laufbahn eher auf private Unternehmen und öffentlich gehandelte Wertpapiere wie zum Beispiel Stammaktien konzentriert, weil die damit verbundenen Kompromisse mich nicht annähernd so sehr belasten. Würde ich mich jemals ernsthaft mit Immobilieninvestitionen befassen, wäre es höchstwahrscheinlich kommerzielle Immobilien aufgrund längerer Mietvertragslaufzeiten und der Tatsache, dass ich mit Firmenkunden und nicht mit Einzelpersonen verhandeln würde. Es passt besser zu dem, der ich bin. Ich sage nicht, dass ich niemals Wohnimmobilien in Betracht ziehen würde, aber ich bin mir der Kompromisse bewusst und es würde eine einzigartige Situation erfordern, um diesen bestimmten Rubikon zu überwinden.
9. Wie ist Ihr Zeithorizont? Selbst wenn eine bestimmte Anlageklasse oder Anlage zu Ihrer Persönlichkeit, Ihrem Temperament, Ihrer Vermögenslage, Ihrer Liquiditätssituation und Ihren Vorlieben passt, bedeutet dies nicht zwangsläufig, dass es eine gute Anpassung ist, da der Zeithorizont bevor Sie es tippen müssen. denn die Liquidität könnte sich nicht ausrichten. Zum Beispiel, sagen wir, Sie haben eine Reserve $ 100, 000, um zu arbeiten, aber Sie denken, dass Sie das Geld in fünf Jahren brauchen werden. Egal, wie attraktiv die Gelegenheit ist, wenn Sie die Chance erhielten, in ein großartiges Privatunternehmen zu investieren, das kein geplantes Liquiditätsereignis hatte und keine Dividenden gezahlt hat, ist es wahrscheinlich nicht klug für Sie, die Investition zu tätigen, da Sie die Investition benötigen. nicht erfüllen kann - nämlich eine Rückgabe an Zahlungsmittel oder Zahlungsmitteläquivalente innerhalb von 60 Monaten.

Natürlich sind dies nur einige der Dinge, die Sie beachten sollten, aber Sie sollten sie nicht beschönigen. Holen Sie es gleich zu Beginn ein, treffen Sie kalkulierte Entscheidungen zu Ihren finanziellen Zielen, und Sie werden feststellen, dass die Dinge in der Regel viel einfacher sind.