Ruhestandsplanung in 6 einfachen Schritten

Erscheint die Vorsorgeplanung kompliziert? Vergessen Sie all das verwirrende Gerede über Annuitäten und Asset Allocation. Hier erfahren Sie alles über die Altersvorsorge in sechs einfachen Schritten.

Stellen Sie heraus, wie viel Sie benötigen

Berechnen Sie, wie viel Geld Sie benötigen, um Ihre Lebenshaltungskosten zu sichern, wenn Sie in Rente gehen.

Eine allgemeine Faustregel besagt, dass Sie 80 Prozent Ihres derzeitigen Einkommens anstreben sollten. Wenn Sie zum Beispiel $ 100, 000 pro Jahr verdienen, sollten Sie ein Renteneinkommen von $ 80, 000 anstreben.

Aber ich stimme diesem Konzept nicht zu. Eine Person, die $ 100,000 pro Jahr macht und jeden Cent ausgibt, ist anders als eine Person, die $ 100,000 pro Jahr verdient und von 30% ihres Einkommens lebt.

Deshalb empfehle ich einen anderen Ansatz: Basiere deine Annahme darauf, wie viel du momentan ausgibst , nicht wie viel du momentan verdienst.

Nehmen Sie an, dass der Betrag, den Sie jetzt ausgeben, ungefähr dem Betrag entsprechen wird, den Sie ausgeben, wenn Sie in Rente gehen. Sicher, Sie können frei von einigen laufenden Ausgaben wie Ihre Hypothek während Ihrer Ruhestandsjahre sein, aber Sie werden wahrscheinlich auch neue Ausgaben wie Reise und zusätzliche Gesundheitspflegekosten aufheben.

Multiplizieren mit 25

Multiplizieren Sie den Betrag, den Sie jedes Jahr im Ruhestand benötigen, mit 25. So groß sollte Ihr Portfolio sein, vorausgesetzt, Sie haben keine anderen Quellen für Renteneinkommen.

Wenn Sie zum Beispiel von $ 40.000 pro Jahr leben wollen, benötigen Sie ein Portfolio von $ 1 Million ($ 40, 000 x 25). Wenn Sie von $ 60, 000 pro Jahr leben möchten, benötigen Sie einen $ 1. 5 Million Mappe.

Entdecken Sie, was die Sozialversicherung bezahlt

Gehen Sie zur offiziellen Website der sozialen Sicherheit, um mithilfe ihres Schätzungstools eine Vorstellung davon zu erhalten, wie viel Sie im Ruhestand sammeln.

Fügen Sie diese Zahl zu anderen Quellen für Ruhestandseinkommen hinzu, die Sie möglicherweise haben, z. B. eine Rente oder ein Mieteinkommen. Dann ziehen Sie vom gesamten jährlichen Einkommen ab, das Sie wünschen, wenn Sie sich zurückziehen.

Zum Beispiel möchten Sie im Ruhestand auf 60.000 $ leben. Die Sozialversicherung zahlt Ihnen 20.000 Dollar pro Jahr, während eine kleine Rente Ihnen 5.000 Dollar pro Jahr zahlt.

Dies bedeutet, dass $ 25, 000 Ihres Einkommens von "anderen" Quellen stammen. Nur $ 35, 000 müssen aus Ihrem Portfolio kommen.

Deshalb benötigen Sie ein Portfolio von $ 875, 000 ($ 35, 000 x 25), nicht ein $ 1. 5 Million Mappe (obwohl es nicht schadet, über-vorbereitet zu sein).

Verwenden Sie einen Rentenrechner

Verwenden Sie einen Rentenrechner, um herauszufinden, wie viel Geld Sie jedes Jahr zum Speichern Ihres Zielportfolios benötigen.

Stellen wir uns vor, Sie sind 30. Sie haben derzeit 20.000 $ gespeichert. Sie möchten ein Ruhestandseinkommen von $ 70, 000, von denen $ 25, 000 von der Sozialversicherung kommen werden und die anderen $ 45, 000 von Ihrem Portefeuille kommen.Sie gehen von einer Inflationsrate von 4 Prozent, einer Steuerquote von 25 Prozent und einer Rendite von 7 Prozent für Ihre Portfolioinvestitionen aus.

Unter diesen Bedingungen müssen Sie $ 24, 000 pro Jahr beiseite legen, um einen guten Schuss auf Ihr Rentenportfolio zu haben, das dauert, bis Sie 99 werden, gemäß dem Ruhestandsrechner von US News.

Stellen Sie die Zahlen für Ihre Situation fest, um zu sehen, wie viel Sie sparen müssen, um Ihre Ziele zu erreichen.

Speichern!

Setzen Sie Ihren Plan in die Tat um!

Fangen Sie an, Geld einzusparen. Schneiden Sie Ihre Lebensmittelrechnung, essen Sie nicht so oft in Restaurants, nehmen Sie einen sparsamen Urlaub und verwenden Sie viele andere geldsparende Taktiken, um Ihnen zu helfen, mehr Geld in Ihre Ruhestandskonten zu schaufeln.

Diversifizieren

Investieren Sie das Geld, das sich in Ihrem Altersvorsorgeportfolio befindet, basierend auf Ihrem Alter, Ihrer Risikotoleranz und Ihren Einkommenszielen. Als allgemeine Faustregel gilt: 110 abzüglich Ihres Alters ist der Betrag, den Sie in Aktien (Aktien) halten sollten, der Rest in Anleihen und Barmitteläquivalenten. Wenn Sie 30 sind, halten Sie beispielsweise 110 - 30 = 80 Prozent Ihres Portfolios in Aktien, der Rest in Anleihen und Bargeld, und rebalancieren Sie jährlich.