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Die Peer-to-Peer-Kreditvergabe hat kürzlich mit den Börsengängen von Lending Club und OnDeck, mehreren milliardenschweren Branchenführern, große Medienaufmerksamkeit erlangt.
Es gibt jetzt Hunderte von Unternehmen, die sich auf die Kreditvergabe über den Online-Markt an Kreditnehmer in den Bereichen Verbraucher, Bildung, Immobilien und Startup konzentrieren.
Aber wie kam es zu Online-Investment-Marktplätzen? Was waren die Faktoren und Bedingungen, die zur Entstehung der Branche führten?
Der Aufstieg der Marktfinanzierung
Die Finanzkrise trug wesentlich zur wachsenden Nachfrage nach Alternativen zum traditionellen Bankensystem bei. Nach 2008 hat die Regierung strenge Vorschriften erlassen, die besagen, dass Finanzinstitute mehr Bargeld in ihren Bilanzen halten müssen. Infolgedessen haben Banken die Kreditvergabe stark zurückgefahren.
Während dieser Zeit sahen sich zwei von fünf kleinen bis mittleren Unternehmen mit ihren Kreditlinien bedroht. Zur gleichen Zeit senkte die Federal Reserve die Zinsen auf ein historisch niedriges Niveau als Teil eines größeren Programms, um die wirtschaftliche Erholung anzukurbeln, was es attraktiver für Kredite macht, aber schwieriger, eine hochfeste Rendite für renditehungrige zu verdienen. Investoren.
Da die Nachfrage nach Kapital in den Jahren nach der Krise wuchs und die Anleger weiterhin nach höheren Renditen für ihre Anlagen suchten, entstand die natürliche Synergie der Online-Kreditvergabe, die beiden Seiten der Transaktion zugute kam.
Die Rolle des Internets
Der andere wichtige Faktor, der die Entstehung von Marktplatzkrediten ermöglichte, war das Aufkommen des Internets. Und noch mehr, die Bereitschaft des Einzelnen, online zu handeln.
Obwohl weniger als einer von zehn Kunden von Nationalbanken ihre Bank einem Konkurrenten empfehlen würde, ist die Bereitschaft zur Online-Bankenzahlung sprunghaft angestiegen.
Mehr als 75% der US-amerikanischen Internetnutzer sind online - das sind mehr als 50% der US-amerikanischen Erwachsenen. Und nicht nur der Desktop-, Mobil- und Tablet-Einsatz für das Banking wächst rasant.
Durch E-Commerce, zuerst mit dem Verkauf von Büchern bei Amazon, die sich langsam in den Verkauf von allem erdenklichen (und unvorstellbaren) verwandelten, haben wir uns alle damit angefreundet, Zahlungen zu tätigen und online zu bezahlen.
Ohne die Bereitschaft des Konsumenten, online zu handeln, gäbe es keine P2P-Kreditvergabe.
Aktueller Stand des Weltraums
Während traditionelle Kapitalquellen wieder aggressiver zu leihen beginnen, sieht der alternative Kreditraum weiterhin eine enorme Nachfrage von Kreditnehmern, die von der Geschwindigkeit, Bequemlichkeit und Effizienz der Online-Plattform angezogen werden. Laut einer Studie von vier Bundesbanken haben sich 18 Prozent aller finanzierenden Unternehmen für Online-Kredite beworben.
Ausgehend von der Geschwindigkeit und dem erweiterten Netzwerk des Internets bringen Darlehensplattformen Investoren, Kreditgeber und Kreditnehmer mit einer verbesserten Effizienz zusammen.Kredite werden elektronisch syndiziert und können mit höherer Geschwindigkeit und Skalierung verkauft werden als jede Investition, die einmalig offline abgewickelt wird.
In der Zwischenzeit benötigt ein Kredit über eine traditionelle Bank durchschnittlich 25 Stunden Papierkram, ganz zu schweigen von der Zeit, die Sie darauf warten, Ihre Gelder und die erforderlichen persönlichen Treffen zu erhalten.
Forbes hat vor kurzem veröffentlicht, dass die Anzahl der Peer-to-Peer-Kreditplattformen jährlich um 175 Prozent gestiegen ist. Ähnlich wie Amazon die Einzelhandelslandschaft verändert hat, wird die Kreditvergabe am Markt die Art und Weise, wie Kredite und Investitionen getätigt werden, drastisch verändern. Statt monatelanger Anrufe, Meetings und Bewerbungen können Kreditnehmer die Finanzierung mit einem Klick sichern.
Looking forward
In etwas mehr als fünf Jahren ist die Marktfinanzierungsbranche um mehr als 9000% gewachsen und hat allein im Jahr 2014 mehr als 9 Mrd. USD an Krediten abgeschlossen. Darüber hinaus wird erwartet, dass die Marktkredite bis 2025 eine 1-Billionen-Dollar-Industrie sein werden.
Obwohl sich die Kreditvergabeindustrie an der Beseitigung unnötiger Zwischenhändler orientiert, die die Kosten in die Höhe treiben und Ineffizienzen verursachen, werden die besten Plattformen weiterhin eine Art Intermediation haben. , aber eine datengesteuerte, die Kredite in Echtzeit prüft und Investoren ermöglicht, kluge Entscheidungen zu treffen.
Da Immobilien eine der größten Industrien der Welt sind, sollte es keine Überraschung sein, dass sie die größten Chancen im Peer-to-Peer-Raum bietet. Eine historisch lukrative Investition, Immobilien war im Allgemeinen auf Institutionen und sehr vermögende Privatpersonen beschränkt. Online-Portale wie Fundrise haben das für immer verändert.
Bildquelle: Ausleiheprotokoll
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