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Der effektive Jahreszins (APR) ist der Zinssatz, der auf das geliehene Geld erhoben wird. Es spiegelt die jährlichen Kosten der Kreditaufnahme wider. Der APR macht es einfacher, die Kosten von Krediten und Kreditkarten zu vergleichen, weil Sie einfach sehen können, welches Darlehen / Kreditkarte nur durch den Vergleich von Raten billiger wäre. Zum Beispiel ist ein Darlehen mit einem Zinssatz von 10% weniger teuer als ein Darlehen mit einem Zinssatz von 15% (unter der Annahme, dass andere Dinge gleich sind).
Nominaler APR vs. effektiver APR
Es gibt verschiedene Klassifizierungen von APRs. Der nominale effektive Jahreszins ist der Zinssatz, der für ein Darlehen angegeben wird. Der effektive effektive Jahreszins enthält Gebühren, die Ihrem Kontostand hinzugefügt wurden. Der effektive effektive Jahreszins einer Kreditkarte oder eines Darlehens könnte höher sein als der nominale effektive Jahreszins, da der effektive effektive Jahreszins gegebenenfalls anfallende Gebühren enthält.
Wenn Sie APRs zwischen Fremdkapitalprodukten vergleichen, stellen Sie sicher, dass Sie dieselben Zinssatztypen vergleichen.
Fixed APR vs. Variable APR
Ein APR kann fest oder variabel sein. Ein fester APR bleibt während der gesamten Laufzeit des Darlehens im Allgemeinen gleich. Im Falle von Kreditkarten kann sich jedoch ein fester Jahreszins ändern, wenn der Kartenaussteller Sie 45 Tage vor der Preiserhöhung benachrichtigt. Ein variabler effektiver Jahreszins kann sich ohne vorherige Ankündigung ändern und basiert auf einem anderen Zinssatz wie dem Leitzins. Kreditkartenzinsen können sich auch als Strafe für Zahlungsrückstände ändern, wie in Ihrem Kreditkartenvertrag beschrieben.
Kreditkarten-APRs
Eine Kreditkarte kann mehrere APRs für jede Art von Kontostand haben. Eine für Einkäufe, eine für Überweisungen und eine für Bargeldvorschüsse. Der effektive Jahreszins für Barvorschüsse ist tendenziell höher als der effektive Jahreszins für Käufe und Saldoverträge. Einige Kreditkartenherausgeber bieten Einführungs-APRs für Käufe und Überweisungen an.
Der Einführungspreis ist niedriger als der normale Zinssatz und gilt für die ersten Monate der Eröffnung der Kreditkarte.
Der Standard- oder Penalty-APR ist der höchste von einer Kreditkarte berechnete effektive Jahreszins und tritt in der Regel in Kraft, wenn Sie Ihre Kreditkartenbedingungen nicht akzeptieren. Dies geschieht, wenn Sie eine verspätete Zahlung leisten, Ihr Kreditlimit überschreiten oder der Scheck, der zur Zahlung Ihrer Kreditkartenrechnung verwendet wurde, zurückgegeben wird.
Wenn Sie den Standard-APR auslösen, muss Ihr Kreditkartenunternehmen Ihre Kontoaktivität nach sechs Monaten überprüfen und Ihren APR senken, wenn Sie Ihre Zahlungen rechtzeitig getätigt haben.
Was ist dein APR?
Kreditgeber müssen den effektiven Jahreszins offenlegen, bevor sie einer Kreditkarte oder einem Kredit zustimmen. Auf diese Weise können Sie über die Kosten der Kreditaufnahme informiert werden und entscheiden, ob Sie diese Kosten übernehmen möchten.
Für Ihre vorhandenen Kreditkarten und Darlehen, beziehen Sie sich auf eine aktuelle Kopie Ihrer Abrechnung, um Ihren effektiven Jahreszins zu ermitteln. Ein Anruf an Ihren Kreditgeber oder Kreditgeber kann auch Ihren effektiven Jahreszins bestätigen, wenn Sie keine Dokumente finden können, die die Nummer enthalten.
Wenn Ihr APR zu hoch ist
Ein hoher Kredit-APR erhöht die Höhe Ihrer monatlichen Zahlung. Wenn Sie einen niedrigeren Zinssatz für ein bestehendes Darlehen wünschen, müssen Sie eine Kreditrefinanzierung beantragen. Refinanzierung bringt Sie im Wesentlichen in einen neuen Kredit mit, hoffentlich, einem niedrigeren Zinssatz.
Ihr Kreditkartenaussteller kann Ihnen einen niedrigeren effektiven Jahreszins geben, ohne dass Sie eine neue Kreditkarte beantragen müssen. Aber nicht alle Kreditkartenaussteller stimmen zu, einen bestehenden Zinssatz zu senken, besonders wenn Ihr Konto nicht in gutem Ansehen ist. Wenn Sie sich qualifizieren, können Sie Ihr Guthaben auf eine andere Kreditkarte mit einem besseren effektiven Jahreszins übertragen.
Die APR basieren teilweise auf Ihrer Kredithistorie. Mit einem guten Kredit-Score kann Ihnen helfen, für eine niedrigere Rate zu qualifizieren.
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