Zahlbar auf Sterbekonten kann FDIC-Versicherung erhöhen

Da die FDIC die Deckungslimits von 250.000 US-Dollar für Einlagen bei einem einzigen Finanzinstitut beibehält, haben einige Rentner Schwierigkeiten, ihr gesamtes Vermögen zu schützen. Diese Grenze von 250.000 $ umfasst alles - Sparkonten, Girokonten, Einlagenzertifikate und Geldmarktkonten (die sich von den nicht-FDIC-versicherten Geldmarktfonds unterscheiden). Mit einem einfach zu bedienenden Trick können Sie jedoch Ihre Gesamt-Deckungsgrenzen auf mindestens $ 1, 250, 000 erhöhen, indem Sie etwas verwenden, das als "zahlbar auf Tod" -Bezeichnungen bekannt ist.

Im Wesentlichen, wenn Sie ein Bankkonto als zahlbar im Todesfall festlegen, hat die Person, die Sie genannt haben, keinen Anspruch auf das Geld, bis Sie verstorben sind. Wenn Sie das tun, werden sie jedoch plötzlich der Besitzer des Kontos. Es umgeht Ihr Gut und ist noch mächtiger als Ihr Testament. Es ist eine Art widerrufliches Vertrauen, dass jemand anderes ein Nutznießerinteresse an dem Konto hat. Das ist der Grund, warum diese Arten von Konten oft als der Treuhandfonds des armen Mannes bezeichnet werden. Für praktisch keinen Papierkram und freie Kosten erzielen sie viele der gleichen Nettoeffekte eines grundlegenden Treuhandfonds. Die Assets in dem Konto können das Probedatum vollständig überspringen!

Aufgrund dieses Begünstigteninteresses erlaubt Ihnen die FDIC derzeit die Deckung von bis zu $ ​​1, 250, 000 bei einem einzigen Finanzinstitut, indem bis zu fünf (5) Todesfallempfänger benannt werden. wem kann für mehr als $ 250, 000 abgedeckt werden.

Eine Illustration könnte Ihnen helfen, die grundlegende Mechanik der Strategie zu verstehen.

Eine Illustration, wie die Todesbezeichnungen zahlbar sind, könnte Ihre FDIC-Deckungsgrenzen erhöhen

Stellen Sie sich vor, Sie sind Arzt. Du hast fünf Enkelkinder. Sie möchten Ihr gesamtes Geld in einer einzigen Bank halten, möchten aber dennoch nachts gut schlafen, wenn Sie wissen, dass Sie von den FDIC-Grenzwerten abgedeckt sind.

Sie wollen sich nicht damit befassen, Ihr Geld in Schatzbriefen, Anleihen oder Banknoten zu parken.

Anstatt $ 1, 250, 000 in ein Girokonto oder ein Sparkonto einzulösen, würden Sie stattdessen so etwas tun:

• $ 250, 000 Einzahlungszertifikat, das bei Tod an Jane Smith
• $ 250 zu zahlen ist , 000 Girokonto, zahlbar auf Todesfall an Andrew Smith
• 250 $, 000 Sparkonto, zahlbar auf Tod an Gregory Smith
• 250 $, 000 Geldmarktkonto, zahlbar bei Tod an Elizabeth Smith
• 250 $, 000 Sparkonto , zahlbar auf Tod an Heather Smith

Dadurch würde, wenn die Bank in einem katastrophalen Zusammenbruch scheitern sollte, die FDIC hereinkommen und das gesamte $ 1, 250, 000 wieder herstellen, das 5x das ist normale Abdeckungsgrenzen! Um zu testen, ob Sie es richtig machen, nehmen Sie sich einen Moment Zeit, um mit dem FDIC EDIE-Rechner (EDIE ist Abkürzung für "Electronic Deposit Insurance Estimator") zu spielen. viel Geld, das Sie in einem Bankabschluss erholen würden.

Eine Handvoll Nachteile für Todesfallkonten

Wie bei allen Dingen im Leben gibt es einige Nachteile bei der Verwendung der Todesfallsteuer, um die FDIC-Versicherungsgrenzen für Dinge wie Sparkonten oder Einlagenzertifikate zu erhöhen.

Viele Staaten im ganzen Land haben sehr strenge Gesetze in Bezug auf den Prozess, der befolgt werden muss, wenn Sie jemals Ihre Meinung ändern und den bezeichneten Begünstigten auf einem Konto für Todesfallzahlungen ändern möchten. Andere Teile des Landes können Ihnen sogar ein seltsames Aussehen geben, wenn Sie ein solches Konto anfordern. Stattdessen müssen Sie ihnen mitteilen, dass Sie einen "Totten Trust" wollen.

Für viele Menschen ist dies in vielen Situationen ein geringer Preis. Die Vorteile, nicht nur nachts besser schlafen zu können, weil die Einlagensicherungsgrenzen höher sind, als auch das Vermögen auf dem Konto zu überspringen, sind zu vorteilhaft, um darüber hinwegzukommen und erklären, warum so viele Menschen Fans dieses Ansatzes sind.

Denken Sie daran: Sie können nicht Ihre Todesstrafenanweisungen, die eine Art widerrufbares lebendiges Vertrauen sind, mit einem Testament überschreiben. Wenn Sie Ihren Sohn als Begünstigten auf dem Konto-Formular nennen und es später Ihrer Tochter in Ihrem Testament überlassen, wird Ihre Tochter nichts erhalten.

Sie hat praktisch keine Zuflucht, und der Sohn ist nicht verpflichtet, Ihren letzten Willen und Testament überhaupt zu ehren. Das Geld ist legal und rechtmäßig mit ihm zu tun, wie es ihm gefällt, denn in dem Moment, als du verstorben bist, wurde das Konto sein persönliches Eigentum. Die Moral: Seien Sie sich absolut sicher, dass es Ihnen gut geht, wenn der Empfänger des Todesfallkontos das Geld erhält, denn wenn Ihnen etwas zustößt, geschieht genau das, was geschehen wird. Sie müssen auch mit der Tatsache kämpfen, dass das Geld uneingeschränkt sein wird. Wenn Sie sich Sorgen über die Gewohnheiten Ihres Begünstigten machen, sollten Sie stattdessen einen Treuhandfonds für die Verschwendung erwägen.