Die Klausel "Sonstige Versicherungen"

als zusätzlicher Versicherter.

Spät eines Nachts bricht ein Feuer aus, wenn der Laden geschlossen ist. Feuerwehrleute stellen fest, dass das Feuer in einer Tüte mit Wertstoffen begann, als eine 9-Volt-Batterie mit einem Stück Stahlwolle reagierte. Das Feuer verursachte Schäden in Höhe von $ 200.000 an dem Gebäude.

Die Haftungsrichtlinie, die Harrys Hardware abdeckt, beinhaltet ein Limit von $ 250, - für Schäden an Räumlichkeiten, die an Sie gemietet werden. Das Feuer resultierte aus der fahrlässigen Lagerung von Wertstoffen durch den Baumarkt. Wenn Building's Inc. verlangt, dass Harry's Hardware für den Brandschaden am Gebäude aufkommt, sollte der Anspruch durch die Haftungsrichtlinie des Baumarktes abgedeckt werden. Der Brandschaden des Gebäudes ist jedoch auch Gegenstand der von Harry erworbenen kommerziellen Immobilienpolitik. Welche Richtlinie wird zuerst angewendet?

Sonstige Versicherungsrückstellungen

Die meisten in Ihrer Haftpflichtversicherung versicherten Schäden sind primär gedeckt. Wenn ein Kunde beispielsweise eine Forderung gegen Ihr Unternehmen wegen Körperverletzung einreicht, die er bei einem Unfall mit Fall-und-Fall in Ihrem Unternehmen erlitten hat, sollte Ihre Haftpflichtversicherung die Forderung in erster Linie decken.

Einige Ereignisse, wie das oben beschriebene Feuer, erzeugen jedoch Ansprüche, die durch andere Arten von Richtlinien besser versichert sind. Um dieses Problem zu beheben, enthalten Haftungsrichtlinien eine Richtlinienbedingung mit der Überschrift Sonstige Versicherung. Diese Klausel erklärt, wie die Police reagiert, wenn bestimmte Ansprüche, die durch die Police gedeckt sind, auch anderweitig versichert sind.

Wenn Ihre Police übermäßig ist

Eine typische Haftungsrichtlinie bietet eine Überschuss Deckung für Verluste, die durch die folgenden abgedeckt werden.

Brand- oder andere Sachversicherungen, die Ihre Arbeit abdecken

Sie sind zum Beispiel ein Elektroinstallateur und installieren elektrische Leitungen in einem Gebäude, das sich im Bau befindet. Alle an dem Projekt beteiligten Auftragnehmer (einschließlich Sie) sind während ihrer Bauzeit unter einer Bauherren-Risikopolitik gegen physische Schäden am Gebäude versichert. Wenn Sie versehentlich während des Baus das Gebäude beschädigen, wird zuerst die Risikopolitik des Bauherrn angewendet. Ihre Haftpflichtversicherung deckt Schäden, die durch Ihre Fahrlässigkeit verursacht wurden, sekundär ab.

Brand- oder andere Sachversicherungen, die die von Ihnen gemieteten Räumlichkeiten abdecken (oder ohne Genehmigung des Eigentümers besetzen).

Im ersten Beispiel ist Harry in einer Gewerbeobjekt-Police für Schäden am Gebäude versichert, das er von Buildings Inc. mietet. Da der Brandschaden durch eine Immobilienrichtlinie versichert ist, sollte diese Richtlinie zuerst gelten. Die Haftungsrichtlinie von Harry wird auf einer überschüssigen Basis angewendet.

Andere Versicherungen, die Sie erworben haben, um Ihre Haftung als Mieter für Sachschäden an Räumlichkeiten zu decken, die Sie vermieten (oder ohne Genehmigung mit der Erlaubnis des Eigentümers belegen)

Nehmen Sie zum Beispiel an, Sie haben Büroräume gemietet. kurzfristige Vermietung. Ihr Vermieter hat das Gebäude im Rahmen einer Gewerbeimmobilienpolitik versichert. Um sich selbst zu schützen, haben Sie eine gesetzliche Haftpflichtpolice erworben, eine Art von Immobilienpolice, die Ihre gesetzliche Haftung für Schäden an Eigentum abdeckt, das jemand anderem gehört, aber in Ihrer Obhut ist. Wenn Sie versehentlich Sachschäden verursachen, die durch Ihre gesetzliche Haftpflichtversicherung gedeckt sind, sollte letztere zuerst gelten. Ihre allgemeine Haftungspolitik gilt als Überdeckung.

Jede andere Versicherung, die Ihre Haftung für die Nutzung von Luftfahrzeugen, Autos oder Wasserfahrzeugen abdeckt.

Zum Beispiel deckt eine typische Haftpflichtversicherung Körperverletzungen oder Sachschäden ab, die Sie versehentlich anderen verursachen, wenn Sie kleine Wasserfahrzeuge betreiben, die Sie nicht besitzen (solange Sie nicht das Boot benutzen, um Passagiere gegen eine Gebühr zu befördern).

Angenommen, Ihre Firma besitzt eine Yacht. Sie haben eine Seefahrtsrichtlinie erworben, die Ihre Haftung für die Nutzung Ihres Bootes sowie von Booten, die Sie nicht besitzen, abdeckt. Sie mieten ein kleines Boot und verursachen versehentlich einen Unfall, bei dem jemand verletzt wird. Wenn die verletzte Person einen Anspruch einreicht, sollte zuerst Ihre Bootsrichtlinie gelten. Ihre allgemeine Haftungspolitik gilt sekundär.

Deckung, die Ihnen als zusätzlicher Versicherter gewährt wird.

Wenn Sie Anspruch auf die Versicherung eines anderen Versicherungsnehmers haben, sollte diese Richtlinie Sie primär abdecken. Ihre eigene Police sollte die Forderung auf einer überschüssigen Basis abdecken.

Zum Beispiel ist Buildings Inc. ein zusätzlicher Versicherter gemäß der Haftungsrichtlinie von Harry's Hardware für Ansprüche, die sich aus Harrys Nutzung des gemieteten Gebäudes ergeben. Nehmen wir an, dass Building's Inc. von einer Firma verklagt wird, die behauptet, ihr Gebäude sei durch das Feuer im Baumarkt beschädigt worden. Die Klage behauptet, dass Buildings Inc. teilweise für das Feuer verantwortlich ist, weil es von Harrys unrichtiger Lagerung von Wertstoffen wusste, aber nichts unternahm, um die Situation zu verbessern. Da die Behauptung aus Harrys Nutzung des gemieteten Gebäudes entstand, sollte Harrys Haftungsrichtlinie primär auf die Forderung reagieren. Wenn die Haftpflichtdeckung von Harry aufgebraucht ist, sollte die eigene Haftungsrichtlinie von Building's Inc. eine Überdeckung bieten.

Konflikte

Die sonstigen Versicherungsbestimmungen in Ihrer Haftpflichtrichtlinie können mit denen anderer Richtlinien in Konflikt stehen. Zum Beispiel sind Sie unter zwei Haftpflichtversicherungen versichert, von denen beide angeben, dass sie auf einer Selbstbeteiligungsbasis gelten.Wenn andere Versicherungsklauseln inkonsistent sind, kann ein staatliches Gesetz oder ein früheres Gerichtsurteil bestimmen, wie der Konflikt gelöst wird.