Was ist Microlending? Definition und Beispiele

Wenn Sie jemals online waren oder Radio hörten, könnten Sie denken, dass es leicht ist, einen Kredit zu bekommen, um ein Unternehmen zu gründen oder zu wachsen. Sie hören und sehen ständig s von Banken, die Kredite für verschiedene Zwecke anbieten (sogar persönliche Kredite, die Sie für irgendetwas verwenden können, das Sie wollen). Aber diese Darlehen sind nur verfügbar, wenn Sie in den Vereinigten Staaten sind, Teil des Mainstreams, und Sie haben gute Bonität.

Was ist mit Leuten, die nicht zu dieser Beschreibung passen?

Für sie könnten die Kleinstkredite die Mittel bereitstellen, die sie benötigen.

Was ist Microlending?

Microlending ist die Praxis der Gewährung von Kleinkrediten an Menschen in Not. Diese Kredite werden in der Regel von Unternehmern, die ein Unternehmen gründen, oder solchen, die zusätzliches Geld benötigen, um zu expandieren, verwendet.

Microlending ist einzigartig aufgrund der Motivation, der Größe der Kredite und der involvierten Personen.

Motivation: traditionelle Mainstream-Kreditgeber konzentrieren sich ausschließlich darauf, einen Gewinn zu erzielen - Zinsen (und möglicherweise Gebühren) zu berechnen, die ihre Kosten decken. Mikroländer interessieren sich stärker für die Entwicklung . Einige von ihnen sind sicher darin, einen Gewinn zu erzielen, aber das Hauptziel ist es, kleinen Unternehmern zu helfen, die sonst nicht in der Lage wären, Kredite aufzunehmen. Microlending-Organisationen können auch Coaching und Training anbieten (sie bringen diesen Unternehmern bei, wie man ein erfolgreiches Geschäft betreibt, anstatt nur Geld zu verleihen und Kreditnehmer für sich selbst sorgen zu lassen).

Kreditgröße: Mikrokredite sind klein - manchmal so klein wie $ 25, obwohl sie viel größer sein können. In vielen Teilen der Welt sind $ 25 oder $ 50 genug, um eine anständige Versorgung mit Inventar zu kaufen und (mit etwas harter Arbeit) einen Gewinn zu machen. Aber der Begriff "Mikro" ist relativ: In den Vereinigten Staaten betrachtet die Small Business Administration (SBA) etwas unter $ 50.000 ein Mikrokredit.

Das SBA berichtet, dass der durchschnittliche Mikrokredit, mit dem sie arbeiten, für $ 13.000 liegt. Die meisten traditionellen Kreditgeber haben kein Interesse an Kleinkrediten: es kostet sie Hunderte oder Tausende von Dollar, um kleine Unternehmenskredite zu zeichnen (oder bewerten die Kreditwürdigkeit von Kreditnehmern), so gibt es wenig Gelegenheit für sie, einen Gewinn zu erzielen.

Kreditnehmer: Personen, die Mikrokredite verwenden, sind in den USA normalerweise keine Mainstream-Unternehmer. Kreditnehmer könnten selbstständig sein, relativ niedrige Einkommen haben und sich sonst nicht für einen Kredit von einem traditionellen Kreditgeber qualifizieren - aber sie haben gute Ideen und die Fähigkeit, ein erfolgreiches Geschäft zu führen. Microlending ist besonders beliebt für ausländische Kreditnehmer in Entwicklungsländern (wo die Armen keinen Zugang zu Banken haben und Märkte weniger formell sind als in den Vereinigten Staaten).

Leihen Sie sich aus

Wenn Sie sich eine kleine Menge Geld leihen möchten, kaufen Sie bei Microlenders und traditionellen Kreditgebern nach, wo Sie das beste Angebot bekommen.Die SBA bietet eine Liste von lokalen Kleinstkreditinstituten, was ein guter Ausgangspunkt ist. Es ist auch wert, mindestens Ihre örtliche Bank oder Kreditgenossenschaft, einen on-line-Verleiher und Peer-to-Peer-Kreditgeber über Ihre Berechtigung zu bitten, auch zu borgen.

Vergleichen Sie alle Begriffe, bevor Sie einen Kreditgeber auswählen.

Wie leihe ich mich?

Wenn Sie daran interessiert sind, Unternehmern Geld zu leihen, sei es eine Bäckerei die Straße runter oder ein Bauer auf der anderen Seite der Welt, gibt es viele Möglichkeiten. Eine einfache Möglichkeit, kleine Geldbeträge zu verleihen (und nicht Zinsen zu verdienen), liegt bei Kiva. org - eine der ersten Websites, die Micro-Lending popularisiert hat. Wenn Sie sich mehr beteiligen möchten (Kiva. Org ist ein Hands-off-Ansatz), suchen Sie Kreditgeber in Ihrer Nähe, beginnend mit der SBA-Liste, die oben verlinkt ist.

Denken Sie daran, dass es beim Kleinstkreditgeschäft nicht nur darum geht, Geld zu verdienen. In der Tat könnten Sie tatsächlich Geld verlieren - Kreditnehmer könnten nicht in der Lage sein, Darlehen zurückzuzahlen, so leihen Sie nur Geld, das Sie wirklich verzichten können.