Was Sie über die Top-Robo-Berater wissen sollten

Robo-Advisors sind eine relativ neue Erfindung in der Investmentwelt und haben in den letzten Jahren an Popularität gewonnen. Aber sind Robo-Berater eine gute Anlagelösung für Sie und Ihre finanziellen Ziele?

Um herauszufinden, ob Robo-Berater intelligente Anlageinstrumente für Sie und Ihr Portfolio sind, werfen wir einen Blick darauf, wie sie funktionieren, wie sie den Anlegern zugute kommen, welche Gebühren anfallen und wir schauen uns das an. die Top-Robo-Berater auf dem heutigen Markt.

Was ist ein Robo Advisor und was machen sie?

Ein Robo-Advisor ist, wie der Name schon sagt, eine Form von automatisiertem Investment-Management-Service, der wenig bis keine menschliche Interaktion erfordert, sobald der Kunde den ersten Kontakt herstellt.

Manchmal als digitale Finanzberatung bezeichnet, werden Robo-Advisors durch Software ausgeführt, die mathematische Regeln oder Algorithmen verwendet, um die Asset-Allokation und die Investmentauswahl für den Kunden zu berechnen.

Um die angemessene Asset-Allokation und spezifische Anlageempfehlungen zu erhalten, wird der Kunde in der Regel einen Fragebogen zur Risikobereitschaft oder eine ähnliche Form ausfüllen, der den Kunden dazu auffordert, Fragen zu seinen persönlichen finanziellen Zielen und Risikotoleranz zu beantworten.

Die am häufigsten verwendete Anlageform bei Robo-Advisory-Dienstleistungen sind Exchange-Trade-Fonds, die als ETFs in der Investment-Community bekannt sind, obwohl andere Anlagetypen wie Aktien, Anleihen, Investmentfonds, Futures und Immobilien möglicherweise benutzt.

Nachdem die Anfangsinvestitionen ausgewählt und zugewiesen wurden, nimmt die Robo-Advisor-Software periodische Anpassungen im Laufe der Zeit vor, ähnlich dem Rebalancing-Prozess, den Berater und Investoren manuell durchführen.

Was sind die Vorteile von Robo-Advisors?

Die Vorteile von Robo-Beratern lassen sich in einem Wort zusammenfassen: Automatisierung.

Wenn immer möglich, ist die Automatisierung der Finanzen fast immer ein kluger finanzieller Schachzug. Beispiele für die Automatisierung in der persönlichen Finanzierung sind automatische Einzahlungen aus der Gehaltsabrechnung, systematische Investitionspläne und eine automatische Neugewichtung (am häufigsten bei Pensionskonten wie 401 (k) s).

Der Automatisierungsaspekt von Robo-Advisors ist auch ein verhaltensorientierter Vorteil. Oft ist der größte Feind eines Investors derjenige, der Fehler macht, indem er nach Renditen jagt und zur falschen Zeit verkauft. Wenn alles automatisiert ist, einschließlich der Asset-Allokation und der Investitionsauswahl durch Robo-Berater, wird das menschliche Element entfernt und somit können die langfristigen Renditen verbessert werden, indem Emotionen einfach vom Geld getrennt werden, was fast immer eine gute Idee ist.

Welches sind die besten Robo-Berater?

Robo-Berater gibt es seit 2008, was in der Investmentwelt nicht alt ist, aber es gibt bereits Hunderte von Dienstleistungen.Während jede Variation von Robo-Advisor ähnlich ist, gibt es einige subtile Unterschiede, einschließlich Gebühren.

Hier sind einige der besten Robo-Berater-Dienste, die heute auf dem Markt verfügbar sind, einschließlich der Grundlagen des Betriebs und ihrer Gebühren:

• Vanguard Personal Advisor Services: Vanguards Robo-Berater-Modell ist das größte in Bezug auf Investorenvermögen, was darauf hindeutet, dass sein Modell für die Anlegergemeinde am attraktivsten ist. Während ein Großteil des Dienstes automatisiert ist, wie die ersten Robo-Berater vor einem Jahrzehnt, fügt Vanguard ein menschliches Element hinzu, indem er einen persönlichen Berater in die Mischung einfügt. Bei einem Mindestkontostand von 50.000 US-Dollar und einer zusätzlichen Gebühr von 0,3 Prozent erhalten die Investoren die Automatisierung von Robo-Beratern und einen menschlichen Berater, um Fragen zu beantworten, die über die Kapazität eines nicht-menschlichen "Beraters" hinausgehen. Schwab Intelligent Portfolios: Der wohl bekannteste Robo-Advisor-Service von Schwab Intelligent Portfolios basiert auf drei Schlüsselkomponenten: Der erste wird durch den Abschluss eines Fragebogens durch den Kundeninvestor initiiert, der die Risikobereitschaft und die Investitionszeit des Anlegers bewertet. Horizont. Das zweite ist der Aufbau eines Portfolios von ETFs von Schwab. Die dritte Komponente ist die tägliche Überwachung und das Rebalancing bei Bedarf. Es gibt ein Anfangsinvestitionsminimum von $ 5,000 und $ 0 Gebühren. ETFs haben jedoch zugrunde liegende Kostenquoten. Daher sind die Kosten für den Anleger auf die ETF-Ausgaben beschränkt.
• Besserung: Der dritte Platz in den verwalteten Vermögenswerten für einen Robo-Berater-Service ist eine erstaunliche Leistung für ein Unternehmen ohne den Bekanntheitsgrad eines Vanguard oder Schwab. Als Vorreiter in der Robo-Berater-Branche bietet Betterment einen Service, der als eine Mischung aus Vanguard und Schwab betrachtet werden kann. Betterment berechnet 0. 25 Prozent, hat aber keine Mindesteinlage. Wenn Anleger neben dem automatisierten Service den Zugang zu einem Human Advisor bevorzugen, können Anleger dies mit Betterment Plus und Betterment Premium tun. Der Plus Service kostet 0. 40 Prozent pro Jahr und Investoren erhalten unbegrenzte E-Mails und einen persönlichen Anruf pro Jahr. Für 0,5 Prozent erhalten Anleger den Premium-Service für unbegrenzte E-Mails und unbegrenzte Anrufe pro Jahr.
• Benötigen Sie wirklich einen Robo-Berater?

Wahrscheinlich der größte Vorteil eines Online-Automatisierungsdienstes, den Investoren mit Robo-Beratern erreichen können, ist, dass die Beseitigung des menschlichen Elements auch das Potenzial von Portfolio-ruinierenden Entscheidungen beseitigt, die sowohl Anleger als auch Berater im Schadensfall machen können. Emotionen wie Angst und Gier.

Zahlreiche Untersuchungen und Statistiken zeigen, dass die durchschnittlichen jährlichen Renditen von Portfolios durch schlechtes menschliches Urteilsvermögen reduziert werden, etwa durch Verkauf in Panik oder durch Kauf, um höhere Renditen zu erzielen. Das berücksichtigt nicht andere häufige Fehler bei der Anlage, wie z. B. das Halten von zu vielen einkommensbasierten Anlagen in einem steuerpflichtigen Konto oder das Bezahlen von zu hohen Ausgaben.

Die Frage, ob Investoren Robo-Berater brauchen oder nicht, ist also höchst subjektiv.Es ist nicht viel anders, als zu fragen, ob Sie es selbst tun oder einen menschlichen Berater einstellen können. Wenn Sie in der Lage sind, die einfachen Regeln der Asset Allokation einzuhalten, Indexfonds zu verwenden, wenn möglich Finanzen zu finanzieren, nur Laufzeitversicherungen zu verwenden, Schulden unter Kontrolle zu halten, und Sie nicht in kürzester Zeit Vermögenswerte in Höhe von $ 2 Millionen überschreiten, können Sie sicher verwalten Sie Ihre eigenen Finanzen.

Das alte Sprichwort "Die einzige Person, der du vertrauen kannst, bist du" ist weise. Die Wahl eines Beraters ist jedoch etwas, das nur Sie selbst tun können. Wenn Sie sich also vertrauen, können Sie selbst einen Berater wählen, ob dieser Berater Sie oder eine andere Person ist.

Investoren, die in der Lage sind, kostengünstige Fonds zu finden, Vermögenswerte zu diversifizieren und Fehler durch menschliche Emotionen zu vermeiden, können ohne Hilfe eines Beraters - menschlich oder nicht - selbst investieren.

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