Video: Kredite, unterschieden nach Kreditdauer 2024
Bis auf die kleinsten Unternehmen können sowohl Fremd- als auch Eigenkapitalfinanzierungen zur Finanzierung ihres Geschäfts eingesetzt werden. Bankkredite über Geschäftsbanken sind der häufigste Weg, eine Fremdfinanzierung zu erhalten. Unternehmen benötigen kurzfristige Kredite, mittelfristige Kredite und langfristige Kredite. Dieser Artikel wird sich sowohl auf langfristige Geschäftskredite als auch auf mittelfristige Geschäftskredite konzentrieren, und warum kleine Unternehmen langfristige Geschäftskredite in ihren Unternehmen benötigen und nutzen.
Term Loans haben unterschiedliche Laufzeiten, aber auch unterschiedliche Zwecke.
Was sind langfristige Geschäftsdarlehen?
Bankdarlehen haben normalerweise feste Laufzeiten und Zinssätze sowie einen monatlichen oder vierteljährlichen Rückzahlungsplan. Der langfristige Kredit hat in der Regel eine Laufzeit von 3-10 Jahren, wobei sich langfristige Bankkredite je nach Zweck bis zu 20 Jahren erstrecken können.
Langfristige Bankdarlehen werden immer durch Sicherheiten eines Unternehmens gestützt, in der Regel in Form von Vermögenswerten des Unternehmens. Die Kreditverträge enthalten in der Regel restriktive Auflagen, die genau angeben, was das Unternehmen während der Laufzeit des Kredits finanziell leisten kann und was nicht. Zum Beispiel kann die Bank festlegen, dass das Unternehmen während der Laufzeit des langfristigen Darlehens keine weiteren Schulden aufnehmen kann. Langfristige Darlehen werden in der Regel über die Laufzeit des Darlehens oder über einen bestimmten Prozentsatz der Gewinne, die für diesen Zweck bereitgestellt werden, durch den Cashflow des Unternehmens zurückgezahlt.
Der Zweck langfristiger Kredite
Unternehmen sollten im Allgemeinen der Regel folgen, dass sie die Dauer ihrer Finanzierung an die Laufzeit des von ihnen finanzierten Vermögenswerts binden. Wenn also ein Unternehmen eine größere Kapitalverbesserung vornehmen muss, wie zum Beispiel den Kauf eines Geräts für den Herstellungsprozess, das zehn Jahre dauert, wäre ein langfristiger Geschäftskredit die geeignete Finanzierungsart.
Ein kurzfristiges Geschäftsdarlehen wäre in diesem Fall nicht angemessen.
Wenn ein Unternehmen Investitionsgüter, Gebäude oder andere Unternehmen kaufen oder Bauprojekte durchführen muss, ist ein langfristiges Darlehen der richtige Weg.
Erhalt eines langfristigen Geschäftsdarlehens
Langfristige Geschäftskredite sind für Start-up-Unternehmen schwierig zu erhalten. In der Regel werden nur etablierte Unternehmen mit langjährigem finanziellem Erfolg für langfristige Bankdarlehen zugelassen. Das Unternehmen muss seinen Geschäftsplan und mehrere historische Abschlüsse erstellen, um einen langfristigen Kredit zu erhalten. Darüber hinaus muss es einen prognostizierten Abschluss erstellen, um nachzuweisen, dass es den Kredit zurückzahlen kann.
Bevor ein kleines Unternehmen einen langfristigen Kredit sucht, sollte es immer die Kosten des Darlehens mit den Kosten für die Vermietung des Vermögenswertes vergleichen, das sie finanzieren möchten.
Die Zinssätze für ein langfristiges Darlehen sind in der Regel um einige Punkte niedriger als die Zinssätze für ein kurzfristiges Darlehen in einer normalen Volkswirtschaft.Wenn Sie den Leitzins kennen, können Sie ein paar Punkte hinzufügen und etwas in der Nähe des Zinssatzes finden, den die Bank für Ihr Darlehen berechnet. Diese wenigen Punkte werden widerspiegeln, wie riskant sie sich in Ihrem Unternehmen fühlen. Je risikoreicher Ihr Unternehmen ist, desto mehr Punkte werden Sie zum Leitzins hinzufügen.
Bei der Einschätzung des Risikos Ihres Unternehmens werden die Banken die 5C-Bonität Ihres Unternehmens prüfen.
Wie einfach ist es, ein langfristiges Darlehen zu erhalten?
Die Erleichterung des Erwerbs eines langfristigen Kredits hängt von vielen Faktoren ab, einschließlich der Bank, mit der Sie Geschäfte tätigen, der finanziellen Stärke Ihres Unternehmens und der Gesundheit der Wirtschaft. Während der Großen Rezession war der Kredit sehr knapp und Kredite waren nicht leicht zu bekommen.
Wie viel Geld können Sie durch ein langfristiges Darlehen erhalten?
Langfristige Kredite beginnen normalerweise bei $ 25, 000 und steigen in Richtung $ 200, 000. Je mehr Geld Sie benötigen, desto strenger wird der Genehmigungsprozess.
Wie unterscheidet sich ein mittelfristiges Darlehen von einem langfristigen Darlehen?
Mittelfristige Darlehen haben in der Regel eine Restlaufzeit von 1 - 3 Jahren. Sie dienen zur Finanzierung von nicht langfristigen Vermögenswerten wie Computersystemen, die eine wirtschaftliche Lebensdauer von nur etwa 3 Jahren haben können.
Zahlungen werden monatlich oder vierteljährlich an die Bank geleistet. Das Genehmigungsverfahren für ein mittelfristiges Darlehen ist fast so streng wie für ein langfristiges Darlehen.
Finanzierung mit Hartgeld Unternehmensdarlehen
Unternehmensfinanzierung: Ein Hartkreditgeschäft ist ein risikobehafteter auf Sicherheiten statt auf die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers.
Kurzfristige Unternehmensdarlehen und Schuldenfinanzierung
Kleinunternehmen benötigen am häufigsten kurzfristige Kredite im Gegensatz zur langfristigen Fremdfinanzierung. Erfahren Sie mehr über die Grundlagen von kurzfristigen Geschäftskrediten.
Tipps für eine erfolgreiche mittelfristige Änderung
Für Mitarbeiter in der mittleren Laufbahngruppe, die einen ändern, wie Sie entscheiden, was als Nächstes zu tun ist und wie Sie einen Übergangsplan für eine erfolgreiche Änderung erstellen.