Liens: Was sie sind und wie sie funktionieren

Liens geben jemandem ein Interesse an dem Eigentum von jemand anderem. Obwohl Sie sie (hoffentlich) selten bemerken, sind sie ein wichtiger Teil von Wohnungsbaudarlehen, Autokrediten und anderen Teilen Ihres Lebens. Wenn die Dinge kompliziert werden, können Pfandrechte dir das Leben schwer machen - oder dir helfen, deine Interessen zu schützen.

Was ist ein Pfandrecht?

Ein Pfandrecht ist ein Rechtsanspruch gegen das Eigentum. Zum Beispiel könnte jemand sagen, dass Sie ihnen Geld schulden, und sie machen es offiziell, indem sie ein Dokument bei Regierungsbehörden einreichen.

Dadurch sichert der Pfandhalter (die Person oder Organisation, die das Pfandrecht einreicht) die Schulden und verbessert ihre Chancen, bezahlt zu werden.

Wie profitiert ein Gläubiger davon, ein Pfandrecht auf etwas zu legen, das er besitzt? Pfandrechte sind öffentliche Aufzeichnungen, die anderen möglichen Gläubigern sagen, dass sie nicht an der Reihe sein werden, wenn es Zeit ist, zurückgezahlt zu werden. Das Pfandrecht stellt im Wesentlichen Straßensperren um Ihr Eigentum dar; es wird sehr schwierig oder unmöglich sein, das Eigentum zu verkaufen, bis das Pfandrecht aufgeräumt ist. Zum Beispiel verhindern Pfandrechte in der Regel, dass Sie Ihr Haus oder Auto verkaufen (oder refinanzieren), es sei denn, Sie zahlen ausstehende Schulden in diesem Prozess aus. Der Pfandhalter könnte sogar in der Lage sein, Ihre Immobilie zu nehmen (siehe unten).

Woher kommen Liens?

Pfandrechte sind immer dann möglich, wenn jemand ein gesetzliches Recht auf das Eigentum eines anderen besitzt. Sie sind oft Teil einer Vereinbarung (z. B. Heim- und Autokredite), können aber auch das Ergebnis rechtlicher Schritte sein.

Wohnungsbaudarlehen:

Wenn Sie ein Haus kaufen, dient das Haus als Sicherheit. Mit anderen Worten stimmen Sie (im Kleingedruckten) zu, dass der Kreditgeber Ihr Haus ausschließen kann, wenn Sie bestimmte Anforderungen nicht erfüllen. Zum Beispiel müssen Sie monatliche Zahlungen leisten, das Eigentum versichern, möglicherweise für einige Jahre in Ihrem Wohnsitz wohnen und so weiter.

Autokredite:

Autokredite sind Wohnungsbaudarlehen sehr ähnlich. Ein Unterschied könnte sein, dass Sie Ihr Fahrzeug, anstatt es Ihnen aus dem Haus zu bringen (was nirgendwo hinführt), überall hin mitnehmen - zu Hause, in der Arbeit oder unterwegs - durch die Wiederinbesitznahme. Car-Titel-Darlehen können auch zu Pfandrechten bei Ihrem lokalen Department of Motor Vehicles (DMV) eingereicht führen. Grundpfandrechte des Mechanikers:

Wenn die Arbeit in Ihrem Haus erledigt wird, erwarten Sie, dass Sie bezahlt werden. Wenn Sie nicht zahlen (oder wenn ein Auftragnehmer Subunternehmer nicht bezahlt - auch wenn dies nicht die Schuld des Hausbesitzers ist), können die Arbeiter bei der Kreisrecorder-Stelle ein Pfandrecht einreichen. Judgement liens:

Wenn eine Klage erfolgreich gegen Sie erhoben wird, kann Ihr Gläubiger das Recht haben, ein Pfandrecht einzulegen. Das Pfandrecht stellt sicher, dass Schäden gezahlt werden, wenn Sie nicht in der Lage sind, aus eigener Tasche zu zahlen. Steuerschulden:

Kommunalverwaltungen und die IRS sammeln manchmal unbezahlte Steuern mit Pfandrechten. Steuerpfandbriefe sind schlechte Nachrichten, weil sie an gegenwärtige und zukünftige Vermögenswerte angehängt werden können, Gläubiger können leichter von Bankkonten sammeln und sie könnten in der Lage sein, an die Spitze der Linie zu springen; das IRS erhält, zum Beispiel vor Ihrem Verleiher zu sammeln, und zählt nicht auf unbezahlte Steuern, die in Bankrott entladen werden. Lokale Regierungen, die eine Finanzierung benötigen, können besonders erpicht darauf sein, Geld zu sammeln, aber die IRS scheint sich langsamer zu bewegen.

Entfernen eines Pfandrechtes

Wenn Sie Eigentum mit einem Pfandrecht besitzen, bleiben Sie an diesem Eigentum hängen, bis das Pfandrecht aufgeräumt ist. Pfandrechte können in der Regel nur von der Person oder Organisation, die sie erstellt hat, entfernt werden, es gibt jedoch Ausnahmen. Das heißt, wenn das Pfandrecht legitim ist, müssen Sie alle Schulden bezahlen, um das Pfandrecht freizugeben. Dies könnte einfacher sein, als Sie denken - Pfandrechte werden routinemäßig entfernt, wenn Sie Ihr Haus oder Ihr finanziertes Auto verkaufen.

Versuchen Sie zu verhandeln, wenn Sie nicht genug haben, um eine Schuld abzuzahlen. Gläubiger mögen bereit sein, weniger zu akzeptieren, wenn sie alles in die Vergangenheit versetzen können.

Wenn Sie glauben, dass ein Pfandrecht

nicht legitim ist, wenden Sie sich an den Pfandhalter. In einigen Fällen gehen Pfandausweise verloren oder werden vergessen (zum Beispiel, wenn Sie ein gebrauchtes Fahrzeug von jemandem kaufen, der zuvor einen Autokredit hatte). Es könnte alles sein, was nötig ist, um die Sache der richtigen Person zukommen zu lassen.

Wenn es Unstimmigkeiten gibt, wird es viel schwieriger. Möglicherweise müssen Sie rechtliche Schritte gegen den Pfandrechtsinhaber einleiten, um das Pfandrecht freizugeben. Es ist auch eine gute Idee zu untersuchen, ob irgendwelche Ansprüche noch gültig sind oder nicht - viele Pfandrechte verfallen nach einigen Jahren.