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Sie können Immobilien in Ihrer IRA kaufen, aber sollten Sie? In einigen ausgewählten Fällen mag dies ein kluger Schachzug sein, aber für den Durchschnittsmenschen ist es wahrscheinlich keine gute Idee. Werfen wir einen Blick auf die Regeln, die befolgt werden müssen, um Immobilien legal mit Geldern auf einem IRA-Konto zu erwerben.
Grundregeln
IRA-Fonds sind steuerbegünstigt. Wenn Sie Immobilien mit einem IRA unrechtmäßig kaufen, können Sie die IRA disqualifizieren und alle Mittel steuerpflichtig machen.
Das wäre ein teurer Fehler. Hier sind die grundlegenden Regeln, die befolgt werden müssen, um einen qualifizierten Kauf zu haben:
- Sie können die Immobilie nicht verpfänden.
- Sie können nicht selbst an der Immobilie arbeiten, also müssen Sie für eine unabhängige Person bezahlen, um Reparaturen durchzuführen.
- Sie erhalten keine Steuererleichterungen, wenn die Immobilie mit Verlust arbeitet, und Sie können keine Abschreibung geltend machen.
- Sie müssen alle mit der Immobilie verbundenen Kosten aus der IRA bezahlen und alle Einkünfte in die IRA einzahlen - wenn Sie nicht genug Bargeld in Ihrer IRA haben und eine große Sachaufwendung anfällt, kann dies Sie in eine schlechte Lage versetzen. Lage.
- Sie können keinen persönlichen Vorteil von der Immobilie erhalten - Sie können nicht darin leben oder sie in irgendeiner Weise nutzen. Die von Ihrem IRA gehaltenen Immobilien müssen ausschließlich zu Anlagezwecken gehalten werden.
Kein persönlicher Gebrauch
Wenn Menschen zum ersten Mal hören, dass sie legal Immobilien mit IRA-Geld kaufen können, werden sie aufgeregt, weil sie denken, sie könnten ihre IRA-Mittel verwenden, um ein Ferienhaus oder ein Haus zu kaufen. zu ihren Kindern.
Entschuldigung, es funktioniert nicht so.
Jede von Ihrem IRA getätigte Investition muss als Transaktion zu marktüblichen Konditionen betrachtet werden. Das bedeutet, dass Sie kein Geld in Ihrer IRA verwenden können, um Immobilien an oder von Ihnen oder Ihren Familienmitgliedern zu kaufen oder zu verkaufen, und Sie können keinen persönlichen Vorteil von der Immobilie erhalten. Kapiert? Es kann kein Eigentum sein, das Sie in irgendeiner Weise, Form oder Form für sich selbst verwenden.
Sie können auch keinen indirekten Vorteil erhalten. Zum Beispiel können Sie nicht selbst oder ein Familienmitglied als Hausverwalter bezahlen. Um die Dinge in den Büchern zu halten, sollten Sie eine unabhängige Person anstellen, um Wartungs- oder Reparaturarbeiten durchzuführen.
Was ist mit den Steuervorteilen?
Wie jede Investition in Ihre IRA wird das steuerpflichtige Einkommen bis zu dem Tag verschoben, an dem Sie Abhebungen vornehmen, oder wenn es sich um eine Roth IRA handelt, werden alle Anlagegewinne steuerfrei und Sie können sie steuerfrei abheben. Diese Regeln gelten unabhängig von der Art der Investition in der IRA.
Einer der Hauptvorteile der Investition in Immobilien ist die Abschreibung - eine aktuelle Steuerabzug, die Sie erhalten können. In Ihrem IRA können Sie jedoch keine Abzüge, Abschreibungen oder einen Verlust geltend machen. Sie erhalten nicht diese großen Steuerabschreibungen mit Immobilien innerhalb der IRA.
Zusätzlich zu einem traditionellen IRA, sobald Sie 70 1/2 erreichen, müssen Sie die erforderlichen Mindestverteilungen einnehmen. Wenn Sie Immobilien besitzen, können Sie diese in der Regel nicht in Portionen verkaufen. Wenn also nicht genügend Bargeld auf Ihrem IRA-Konto vorhanden ist, um Ihre erforderlichen Ausschüttungen abzudecken, kann dies zu Problemen führen.
Aus all diesen Gründen halte ich es für die meisten Menschen besser, nicht-IRA-Geld für ihre Immobilieninvestitionen zu verwenden.
Die Ausnahme ist der Roth. Wenn Sie ein versierter Immobilieninvestor sind und Roth IRA Fonds für Ihre Einkäufe verwenden können, können Sie beträchtliche Gewinne ansammeln und sie werden alle steuerfrei sein. Das ist ein kluger Schachzug.
Wer sollte Immobilien in seiner IRA kaufen?
Wenn Sie ein erfahrener Immobilieninvestor sind und wissen, dass Sie attraktive Renditen erzielen können, indem Sie Rohboden kaufen, Immobilien umdrehen oder Mietimmobilien akkumulieren, kann die Verwendung von IRA-Fonds für Sie sinnvoll sein. Sie müssen die Einziehung von Einkommen oder Gewinnen bis zum Alter von 59 1/2 aufschieben, aber innerhalb der IRA können Sie Geld von einem Projekt zum nächsten ohne steuerliche Konsequenzen rollen.
Finden eines Verwahrers für Immobilien-IRAs
Da IRAs besondere Steuervorteile haben, muss ein IRA einen Verwahrer haben, der die Einlagen, Auszahlungen und Jahresendsalden überwacht und an den IRS meldet.
Viele Aufseher werden Ihnen erlauben, eine so genannte selbstgesteuerte IRA zu öffnen. Sie berechnen eine jährliche oder vierteljährliche Gebühr für die erforderliche Berichterstattung. Viele dieser Depotbanken stellen Literatur und Links zu den geltenden IRS-Regeln zur Verfügung, aber die meisten von ihnen werden Ihnen keine rechtlichen oder steuerlichen Ratschläge geben. Es liegt also an Ihnen, sicherzustellen, dass Sie die Regeln befolgen. Wenn Sie sich nicht an die Regeln halten, riskieren Sie, dass Ihr gesamtes IRA-Konto als steuerpflichtiges Einkommen betrachtet wird.
Equity Trust Company ist eine Depotbank, die ich online gefunden habe, die selbstgesteuerte IRAs anbietet, und sie haben einige gute Links zu Informationen über Self Directed IRA Rules zur Verfügung gestellt. Sie müssen diese Regeln in- und auswendig verstehen, bevor Sie diese Strategie verfolgen.
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