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Wenn Sie sich darüber im Klaren sind, wie eine Vollmacht funktioniert, sind Sie nicht allein. Ein Großteil der Verwirrung rührt von den verschiedenen Arten von POAs her. Hier ist eine Zusammenfassung und wie ein POA mit Ihren Pensionsplänen arbeiten könnte.
Was ist eine Vollmacht
Die einfachste Erklärung ist, dass eine Vollmacht ein Dokument ist, das jemandem - dem Bevollmächtigten oder Anwalt genannt - tatsächlich eine oder mehrere Behörden gibt, die im Auftrag von jemandem handeln. sonst.
Die Person, die diese Berechtigung im Rahmen der POA erteilt, wird als Auftraggeber bezeichnet.
Vollmachten können einem Agenten gestatten, in bestimmten Situationen in Bezug auf die Gesundheitsversorgung des Auftraggebers zu handeln, oder sie können ihn ermächtigen, finanzielle Transaktionen im Namen des Auftraggebers durchzuführen. Sie können "dauerhaft" sein - sie treten sofort in Kraft und bleiben in Kraft, wenn der Auftraggeber arbeitsunfähig wird. Oder sie können "aufspringen". Sie treten erst in Kraft, wenn der Auftraggeber arbeitsunfähig wird.
Vollmachten und Ihre Pensionspläne
Viele Menschen haben in 401 (k) s, IRAs und Annuities eine beträchtliche Menge an Wohlstand angesammelt. Aber die Realität ist, dass, wenn Sie geistig behindert werden und die Fähigkeit verlieren, Ihre Finanzen zu verwalten, Ihre Lieben nicht in der Lage sein werden, auf diese Vermögenswerte zuzugreifen, es sei denn, eine oder mehrere von ihnen haben eine Vollmacht.
Um die Sache noch schlimmer zu machen, besteht die Möglichkeit, dass Sie, selbst wenn Sie einen finanziellen POA haben, nicht die richtige Sprache haben, um Ihrem Anwalt die Verwaltung Ihrer 401 (k) s, IRAs und Annuities zu ermöglichen. Es ist mehr als ein paar Jahre alt.
POAs und Ihr widerruflicher Lebensvertrauensantrag
Wenn Sie einen widerruflichen Lebensvertrauensvertrag gegründet und finanziert haben, glauben Sie möglicherweise fälschlicherweise, dass all Ihre Vermögenswerte gedeckt sind, wenn Sie geistig behindert sind. Einer der Vorteile eines widerruflichen Lebensvertrauens ist, dass die Person, die Sie als Nachfolgertreuhänder benennen, für Sie als Treuhänder übernehmen kann und weiterhin Ihre finanziellen Angelegenheiten für Sie verwaltet, wenn Sie arbeitsunfähig werden.
Dies gilt leider nicht für Pensionspläne wie IRAs, 401 (k) s und Annuitäten. Diese Pläne können nicht in einen widerrufbaren lebenden Trust investiert werden, ohne sofort der Einkommensbesteuerung unterworfen zu werden. Sie benötigen eine Vollmacht, die die anwendbare Sprache enthält, damit Ihr Anwalt diese Konten für Sie verwalten kann, wenn eine Zeit kommt, in der Sie dies nicht selbst tun können. Ihr Nachfolgertreuhänder kann nicht darauf zugreifen.
Was Sie tun sollten
Treffen Sie sich mit einem Nachlassverwalter, um eine POA zu erhalten, die es Ihrem Anwalt ermöglicht, Ihre Altersvorsorge zu verwalten, wenn Sie geistig behindert sind. Machen Sie dem Anwalt klar, dass Sie Ihren Agenten in der Lage sein sollen, Ihre IRAs, 401 (k) s und Annuitäten zu verwalten, so dass der Anwalt sicher die korrekte Sprache einbezieht, die es Ihrem Agenten erlaubt, dies zu tun.
Wenn Sie bereits eine Vollmacht haben, aber ein paar Jahre alt ist, bitten Sie Ihren Anwalt, diese zu überprüfen und zu bestätigen, dass sie für die Verwaltung Ihrer Altersvorsorgekonten funktioniert. Andernfalls können die Hände Ihres Agenten während einer schwierigen Zeit gebunden sein.
Es ist auch eine gute Idee, mit der Firma, die als Depotbank für Ihre Rentenkonten fungiert, zu überprüfen, ob sie eine eigene Vollmachtsform hat.
Wenn ja, füllen Sie auch dieses Formular aus und bewahren Sie es bei Ihrer allgemeinen Vollmacht auf.
HINWEIS: Staatliche und lokale Gesetze ändern sich häufig und die obigen Informationen spiegeln möglicherweise nicht die jüngsten Änderungen wider. Bitte konsultieren Sie einen Anwalt für die aktuellste Beratung. Die Informationen in diesem Artikel sind keine Rechtsberatung und kein Ersatz für Rechtsberatung.
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