Erfahren Sie über Kostenquoten und wenn Sie zu viel bezahlen

Wenn Sie einen Investmentfonds kaufen, kauft und verkauft der Fonds die zugrunde liegenden Anlagen für Sie und erhebt dafür eine laufende Gebühr. Diese Gebühr wird als Kostenquote bezeichnet. Die Kostenquoten sind in Form des jährlichen Prozentsatzes der zu verrechnenden Vermögenswerte angegeben. Hier einige Beispiele:

• Ein Fonds mit einer Kostenquote von 1,10 berechnet 1. 10% pro Jahr des Gesamtvermögens, das Sie im Fonds haben.
• Ein Fonds mit einer Kostenquote von. 20 Gebühren. 20% oder 1/5 von 1% des Betrages, den Sie investiert haben.

Manchmal hört man Kostenquoten in Form von "Basispunkten". Ein Basispunkt ist gleich. 01%. Ein Fonds, der 30 Basispunkte berechnet. 30% oder knapp ein Drittel Prozent pro Jahr. Kostenquoten werden nicht von Ihrem Konto oder Ihrer Investition abgezogen. Stattdessen werden sie vom Gesamtvermögen des Investmentfonds abgezogen, bevor Sie Ihren Anteil erhalten. Dies bedeutet, dass wenn die Anlagen im Besitz des Fonds eine Bruttorendite von 10% liefern und der Fonds eine Kostenquote von 1% aufweist, Ihre Rendite nach Abzug von Gebühren 9% beträgt.

Die durchschnittliche Kostenquote

Nach Angaben des Investmentfonds Morningstar wurde im Jahr 2015 der durchschnittliche US-Aktienfonds berechnet. 58%, der durchschnittliche internationale Aktienfonds berechnet. 77 %%, und alternative Fonds belastet durchschnittlich 31% pro Jahr.

Fonds, die kleine Unternehmen und internationale Investitionen besitzen, haben höhere Kostenquoten als Fonds, die große US-Unternehmen besitzen. Dies liegt daran, dass es mehr Fachwissen und Forschung erfordert, um kleinere Aktien und ausländische Investitionen zu erforschen und zu handeln.

Beim Vergleich von Kostenquoten ist es wichtig sicherzustellen, dass Sie Fonds vergleichen, die ähnliche Arten von Investitionen besitzen. Es wäre nicht fair, die Aufwandsquote bei einem Schwellenmarktfonds mit der eines US-amerikanischen Large-Cap-Fonds zu vergleichen. Es wäre fair, die Aufwandsquote eines Emerging-Markets-Fonds mit der eines anderen Schwellenländerfonds zu vergleichen.

Wo Sie die Kostenquote Ihres Investmentfonds finden

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie Sie die Kostenquote eines Investmentfonds herausfinden können:

1. Sie können nach Informationen zum Fonds anhand seines Tickersymbols suchen (eine Reihe von fünf Buchstaben). Zum Beispiel hat Vanguards 500 Index Investor Fonds ein Tickersymbol von VFINX. Als ich das ins Internet tippte, war das erste Element, das auftauchte, Google Finance. Wenn Sie einen Blick in die bereitgestellten Informationen werfen, sehen Sie einen Abschnitt namens "Schlüsselstatistiken", in dem die Kostenquote angezeigt wird. 17%
2. Die Kostenquote eines Fonds können Sie jederzeit im Verkaufsprospekt nachschlagen. Dies wird Ihnen jedes Jahr zugesandt, obwohl es in einigen Fällen jetzt elektronisch an Sie geliefert werden kann. Sie können den Prospekt eines Fonds von der Website der Fondsgesellschaft herunterladen.Suchen Sie im Inhaltsverzeichnis nach einem Abschnitt mit der Bezeichnung "Gebühren und Kosten", und es wird Ihnen die Kostenquote Ihres Fonds angezeigt.

Warum Kostenquoten wichtig sind

Kostenquoten wirken sich auf die Rendite Ihrer Investition aus. Um einen guten Vergleich zu erhalten, müssen Sie die Anlagerenditen ohne Gebühren und Steuern betrachten.

Jeder Investmentfonds hat ein definiertes Anlageziel und folgt entweder einer aktiven oder einer passiven Anlagephilosophie.

Aktive Fonds geben Geld für Forschung und Handel aus, indem sie versuchen, die beste Gruppe von Investitionen innerhalb der Kategorie auszuwählen, auf die sie sich konzentrieren, und aufgrund des zusätzlichen Arbeitsaufwandes haben sie höhere Ausgaben. Passive Fonds besitzen eine vorher festgelegte Auswahl von Anlagen und haben viel niedrigere Ausgaben. Studien zeigen, dass passive Fonds mit niedrigeren Gebühren mehr als aktive Fonds mit höheren Gebühren übertreffen.

Ohne es zu wissen, zahlen viele Investoren zu viel für ihre Investitionen. Die Beachtung von Anlagegebühren kann Ihre Rendite im Laufe der Zeit erhöhen. Zum Beispiel, wenn Sie ähnliche Qualitätsinvestitionen mit ungefähren Kostenquoten finden könnten. 50% weniger als das, was Sie derzeit bezahlen, bei $ 100, 000, das spart $ 500 pro Jahr. In zehn Jahren summieren sich die Einsparungen auf 5.000 US-Dollar.