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Finanzbeauftragter ist eine Berufsbezeichnung, die bei führenden Versicherungsunternehmen, insbesondere Lebensversicherungsunternehmen, immer häufiger auftritt. Obwohl sich die Angaben von Firma zu Firma etwas unterscheiden, bezeichnet sie im Wesentlichen einen Versicherungsvertreter, der auch als Investmentbroker und / oder Finanzplaner fungiert.
Beachten Sie, dass diese und ähnliche Berufsbezeichnungen auch bei anderen Finanzdienstleistern außerhalb des Versicherungssektors zu finden sind, wie etwa bei Fidelity Investments, dem Broker für Investmentfonds und Discount-Wertpapiere, um nur ein Beispiel zu nennen.
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Lizenzen und Zertifizierungen
Die Arten von Wertpapieren und Anlageprodukten, die ein Finanzvertreter verkaufen darf, hängen von den FINRA-Lizenzen ab, die er hält. Am typischsten sind die Lizenzen für General Securities Representatives der FINRA Series 6 und Series 7. Zusätzlich zu Versicherungspolicen kann einer, der eine Series 6-Lizenz hält, bestimmte verpackte Anlageprodukte wie Variable Annuities und Investmentfonds verkaufen. Der Verkauf einer viel breiteren Palette von Anlageprodukten, einschließlich einzelner Aktien und Anleihen, erfordert eine Series 7-Lizenz, die gleiche Grundqualifikation für einen Finanzberater in einem Wertpapierbroker.
Beachten Sie, dass einige Finanzbeauftragte innerhalb einer bestimmten Firma Inhaber der Serie 6 sein können, während andere in Serie 7 qualifiziert sind. Dementsprechend können sich unter diesen Produzenten große Unterschiede in der Palette der Finanzprodukte und -dienstleistungen, die sie ihren Kunden bieten können, sowie in ihrem Wissensstand und ihrer Expertise unterscheiden, obwohl sie denselben Titel haben.
In der Zwischenzeit sollten diejenigen, die Finanzplanungsdienste anbieten, idealerweise die Bezeichnung Certified Financial Planner (CFP) besitzen, aber ein potenzieller Kunde sollte nicht davon ausgehen, dass dies tatsächlich der Fall ist.
Prävalenz des Titels
Einige der führenden Unternehmen, die den Titel des Finanzvertreters unter ihren Vertriebskräften verwenden, sind Northwestern Mutual, John Hancock, Allstate und Guardian Life.
Vergütung
Die Vergütungspläne sind je nach Unternehmen unterschiedlich und können eine Mischung aus Gehalt, Bonusvergütung und / oder Provisionen sein. In Anbetracht eines wachsenden Trends in der Finanzdienstleistungsbranche können Finanzvertreter für eine Vielzahl von Ausgaben verantwortlich sein, beispielsweise für Büroräume, Ausrüstung, Marketing- und Verkaufsmaterialien. Ein solcher Trend ist bereits in Bezug auf die Vergütung von Finanzberatern festzustellen. Auf der anderen Seite können Firmen diese Ausgaben decken und / oder ein Mindestlohnpaket für Neueinstellungen in den ersten Jahren ihrer Beschäftigung versprechen, um ihnen zu helfen, sich zu etablieren.
Die Suche nach zuverlässigen Statistiken über das durchschnittliche Entgelt wird durch Klassifizierungsprobleme erschwert.Vor allem berichtet das Bundesamt für Arbeitsstatistik keine Daten über Finanzvertreter. Ihre am engsten verwandten Berufsgruppen sind Finanzberater und Versicherungsvertreter (siehe die Links für beide oben) sowie "Wertpapier-, Rohstoff- und Finanzdienstleistungs-Vertriebsstellen". Für letzteres betrug der Medianlohn ab Mai 2014 72, 070 und 90% zwischen 32, 170 und 187, 200. Die letztgenannte Zahl war von 166, 400 im Jahr 2010 gestiegen.
Laut den Websites In der Tat. com und Glassdoor. com liegt das durchschnittliche Gehalt für einen "Financial Services Representative" bei etwa 50.000 $.
Die Zahlen von Glassdoor stammen aus eher begrenzten selbstberichteten Daten von Nutzern dieser Website und können daher weder als umfassend noch maßgeblich.
Die Zahlen von Indeed basieren ebenfalls nur auf den aktuellen Stellenangeboten in ihrem System und sind daher weit davon entfernt, umfassend zu sein. Die durchschnittlichen Gehaltsnotierungen in beiden Websites können auch volatil sein, mit Höhen und Tiefen abhängig von aktuellen Listen und Benutzerberichten.
Es ist nicht überraschend, dass führende Versicherungsunternehmen im Bereich der Rekrutierung ihrer Websites in der Regel die Gehälter ihrer Top-Finanzvertreter (zum Beispiel die Top 10%, Top 1, 000 oder Top 100) ankündigen, während sie über die durchschnittliche Gesamtvergütung schweigen. , oder Durchschnittsverdienst für diejenigen in den ersten Jahren ihrer Tätigkeit.
Alternative Schreibweisen: Persönlicher Finanzrepräsentant (die von Allstate verwendete Variante zum Beispiel)
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