Ist Ihr Zuhause bereit für den Klimawandel?

Hurrikan Harvey war nicht einmal ein Ausrutscher auf dem Radar, als Jason Rinaldo aus Texas, Texas, letztes Jahr ein Zuhause besuchte. Trotzdem dachte er an den Klimawandel, als er sich vorsichtig von den Überflutungszonen fernhielt. "Ich bin in Houston aufgewachsen, und ich wusste, dass es dazu neigt, überflutungsgefährdet zu sein weil es auf einem Sumpf gebaut wurde", sagt Rinaldo. "Ich schaute mir mehrere Orte an, bevor ich mich zusammenzog, um zu überprüfen, wo sie sich in Bezug auf Flüsse, Bayous und ausgewiesene Überschwemmungsgebiete befanden. "

Rinaldo ist einer der Glücklichen - manche mögen kluge -, und seine Heimat kam aus der Verwüstung von Harvey ohne Schaden. Zehntausende andere Houstoner, ganz zu schweigen von den Opfern von Irma und Maria, waren nicht so glücklich. Die Verwüstung der diesjährigen Wirbelstürme hat ein neues Licht auf das extreme Wetter geworfen und wie Immobilien und Wohnwerte in verschiedenen Teilen des Landes beeinflusst werden könnten. Aber was ist, wenn Sie bereits Ihr Haus besitzen und nicht umziehen können (oder wollen)? Wie kannst du dich schützen?

Kenne die Trends: Nicht mehr Stürme, sondern mächtigere.

"Ein sich veränderndes Klima verschlimmert die Extreme, die wir heute schon erleben", sagt Katharine Hayhoe, Direktorin des Climate Science Center der Texas Tech University. Im Nordosten könnte das stärkere Regenfälle und Schneefall bedeuten. Im Westen bedeutet das längere Dürren. Und an den Küsten bedeutet es mächtige Stürme wie Harvey, Irma und Maria.

Hayhoe merkt an, dass der Klimawandel eigentlich nicht mehr Stürme bedeutet, aber die Stürme, die auftreten, werden wahrscheinlich verheerender sein.

Dafür gibt es ein paar Gründe. Erstens ist in einer wärmeren Welt mehr Niederschlag mit einem Hurrikan verbunden, als wir es vor 50-100 Jahren gesehen hätten. Zweitens, wenn der Meeresspiegel ansteigt, sind Sturmfluten stärker, weil mehr Wasser dahinter ist, was zu größeren Überschwemmungsgebieten führt. Drittens helfen die wärmeren Ozeane nicht: "Wenn ein Wirbelsturm über die wärmeren Ozeane strömt, dann intensiviert er sich schnell", sagt sie.

Führen Sie eine Risikobewertung durch.

Ob Sie auf dem Markt sind oder Wurzeln geschlagen haben, fragen Sie sich: Ist Ihr Zuhause in einem gefährdeten Bereich? Lebst du in einer Überschwemmungszone oder seismischen Zone? Sind Sie in einer Tornado-Gasse oder in einem für Trockenheit anfälligen Gebiet, das anfällig für Waldbrände ist? Sie können den Standort der Federal Emergency Management Agency (FEMA) überprüfen, um Ihre Gefährdung durch Überflutungs- und Erdbebenzonen und die Tornado-Häufigkeit zu ermitteln - und auf der Website des National Park Service über Waldbrände.

Selbst wenn Sie eine Bewertung durchführen, können Sie die Risiken dennoch als Kompromiss akzeptieren, wenn Sie in einem ansonsten wünschenswerten Bereich leben. "Sie können hinunter zum New Jersey Shore gehen, wo die Leute ihre Häuser von den Barriereninseln abgewischt haben, und sie fragen, wie sie sich fühlen", sagt Keith Gumbinger, Vizepräsident der Hypotheken-Newsseite HSH.com. "Manche mögen sagen:, Ich liebe es, es ist mir egal ', und andere würden sagen:, Du könntest mir nicht genug zahlen, um hier zu leben. ''

Stellen Sie sicher, dass Sie die entsprechenden Versicherungsarten und -beträge kaufen.

Versicherungen sind der Schlüssel zur Minderung Ihres Risikos, aber Sie müssen sowohl die richtigen Deckungsarten als auch die richtigen Beträge haben. Ihre Standard Hausbesitzer Politik wird Schäden durch Feuer, Wind und etwas Wasser abdecken. Überschwemmung? Nicht so sehr, und darin liegt das Problem.

Die Mehrheit der Haushalte (ungefähr 80 Prozent) in Houston fehlte eine Hochwasserversicherung, wenn Harvey traf, weil die Hochwasserversicherung nicht in den Versicherungen des Hauseigentümers enthalten ist, die sie gekauft haben, als sie ihre Hypotheken aufgenommen haben. Und trotz Houstons allgemeiner Überschwemmungsneigung befanden sich diese Häuser nicht in Hochrisikogebieten, in denen eine Hochwasserversicherung vorgeschrieben war.

Sie können eine Hochwasserversicherung erwerben, wenn Sie in einem Gebiet mit mittlerem oder niedrigem Risiko leben, aber es ist optional. Bob Hunter, Director of Insurance der Consumer Federation of America, sagt, dass die Forschung zeigt, dass Menschen keine Versicherungen mit geringer Häufigkeit und hohem Risiko kaufen, weil sie glauben, dass sie niemals auf sie zutreffen werden. Sie können auch argumentieren, dass, wenn es das tut, "der Sturm so groß sein wird, dass jeder Schaden haben wird, und die Regierung wird sich darum kümmern. "Darüber hinaus sind einige Flutkarten veraltet, was den Menschen ein falsches Gefühl der Sicherheit vermittelt.

Bestätige das Alter der Karte, die du betrachtest, dann überlege, wo die Auenlandschaft ist, wie hoch sie ist und wo deine erste Etage vergleichsweise schlägt. Wenn Sie ein oder zwei Fuß darüber sind, schlägt Hunter vor, eine Versicherung zu kaufen; Zehn Meter darüber können Sie vorbeigehen.

Es ist auch wichtig sicherzustellen, dass Sie genug haben, sagt Loretta Worters, Sprecherin des Insurance Information Institute. Die Hochwasserpolitik der Bundesregierung beläuft sich auf $ 350, 000 ($ 250, 000 für Ihr Zuhause und $ 100, 000 für den Inhalt); Die durchschnittliche Prämie für eine jährliche Police liegt bei etwa 700 Dollar. Wenn Ihr Haus mehr als $ 250, 000 kostet, um wieder aufzubauen, dann sagt Worters, dass Sie eine Überschwemmungsversicherung brauchen, die Sie über private Versicherer kaufen können. Schließlich merkt sie an, dass, sobald Sie Ihre Hypothek abrechnen, Flutdeckung durch die Sprünge fallen kann. Lass es nicht.

Betrachten Sie Ihr Haus als wetterfest.

Wenn Sie das Design und die Wartung Ihres Hauses berücksichtigen, können Sie Risiken minimieren. "Menschen in Gemeinden, die größere Anstrengungen unternehmen, um ihre Häuser zu schützen, haben schnellere Wiederherstellungen beim Wiederaufbau", sagt Worters. Sie fügt hinzu, dass, als ein Plus, "Ihre Versicherung Raten nicht so viel steigen werden, verglichen mit der Gemeinschaft, die das nicht tut. "

Ihr Dach ist die erste Verteidigungslinie gegen Mutter Natur, besonders für Wirbelstürme und Schneestürme", sagt Julie Rochman, Präsidentin und CEO des Insurance Institute for Business & Home Safety. Suchen Sie professionell nach fehlenden oder gerissenen Fliesen und Schindeln und fehlenden Verbindungen an den Paneelen. Und wenn Sie neu überdacht werden, versiegeln Sie das Dachdeck. Ein Dach der Klasse A (die beste Bewertung) ist auch für die Brandvermeidung wichtig, denn was Häuser zerstört, ist oft brennende Glut, die aus einer Meile oder mehr weggeweht wird, die auf dem Dach landet.In hurrikan- und tornadeanfälligen Gebieten sind auch stoß- und druckbelastete Fenster und Türen (einschließlich Garagentor) wichtig. Und vergessen Sie nicht, was Ihr Haus umgibt: Wenn Wind oder Überschwemmungen einschlagen, können diese Bäume fallen und Ihr Haus treffen.

Suchen Sie nach anderen Möglichkeiten zum Speichern.

Schließlich empfiehlt Hayhoe, unabhängig von Ihrem Wohnort, ein Energieaudit Ihres Hauses durchzuführen, damit das sich wandelnde Klima Ihre Brieftasche nicht so sehr trifft. Ein Energieaudit umfasst die Überprüfung auf Undichtigkeiten, die Beurteilung der Isolierung, die Inspektion von Ofen und Luftkanälen, die Messung der Luftdichtheit und vieles mehr. "Wenn man zehn Jahre in die Zukunft schaut, wird es günstiger sein, ein Haus zu haben, das seine eigene Energie erzeugt", sagt sie.

Mit Kelly Hultgren