Einführung in die Business Insurance

Unternehmensversicherung ist eine breite Kategorie von Versicherungsdeckungen für Unternehmen. Es wird auch als kommerzielle Versicherung bezeichnet. Unternehmen kaufen Versicherungen, um sich vor finanziellen Verlusten zu schützen, die aus Klagen oder körperlichen Schäden an Firmeneigentum resultieren. Versicherungen tragen dazu bei, dass ein Unternehmen auch nach einem Schaden weiterarbeiten kann.

Schützt Sie vor großen Verlusten

Die Unternehmensversicherung dient dem Schutz eines Unternehmens vor katastrophalen Verlusten.

Beispiele sind ein Feuer, das ein Gebäude zerstört, und ein Autounfall, der eine große Klage gegen das Unternehmen verursacht. Solche Ereignisse können sehr kostspielig sein. Wenn sie nicht versichert sind, könnten sie ein Unternehmen in Konkurs gehen lassen.

Die Unternehmensversicherung dient nicht dazu, kleine Verluste abzudecken, die ein Unternehmen leicht absorbieren kann. Das ist der Grund, warum viele Policen Selbstbehalte enthalten. Zum Beispiel beinhaltet eine kommerzielle Auto-Police typischerweise einen Selbstbehalt, der für die Deckung eines physischen Schadens gilt. Wenn die Police einen Kollisionsschaden abdeckt, zahlt der Versicherer keinen kleinen "Fender Bender" Verlust, der den Selbstbehalt nicht überschreitet.

Einige Risiken können nicht unter Standardversicherungen versichert werden. Beispiele sind Erdbeben und Überschwemmungen. Diese Gefahren erfordern eine spezielle Abdeckung. Ein paar Risiken sind nicht versicherbar. Zum Beispiel können Sie Ihr Gebäude nicht gegen Schäden durch Krieg oder radioaktive Strahlung versichern.

Risikostreuung

Der primäre Zweck der Versicherung ist die Risikostreuung.

Alle Unternehmen sind einem katastrophalen Verlust ausgesetzt. Für jedes Unternehmen sind die Chancen eines Großschadens sehr gering. Dennoch entstehen große Verluste, so dass sich jedes Unternehmen durch den Kauf von Versicherungen schützen muss. Das Geschäft zahlt eine Prämie, und im Gegenzug übernimmt der Versicherer das Risiko, dass große Verluste eintreten werden.

Versicherungsunternehmen sammeln in Form von Prämien Geld von Versicherungsnehmern. Die Versicherer sind gesetzlich verpflichtet, einen Teil dieses Geldes als Reserven zu halten. Sie investieren diese Mittel, damit sie ein Einkommen für sie erzielen können. Die Versicherer verwenden einen Teil des Geldes, das sie zur Begleichung von Ansprüchen bereitgestellt haben.

Versicherungsunternehmen haben auf der Grundlage einer mathematischen Regel, die das -Gesetz der großen Zahlen genannt wird, Tools zur Schadensprognose entwickelt. Dieses Gesetz ist im Wesentlichen die Idee, dass die Verlustvorhersage mit zunehmender Anzahl von Belichtungseinheiten genauer wird. Das heißt, Versicherer sind besser in der Lage, Verluste vorherzusagen, wenn sie viele Widgets statt ein paar versichern.

Angenommen, ein Versicherer versichert sechs Gebäude. Da die Anzahl der Expositionseinheiten (Gebäude) so gering ist, kann der Versicherer nicht genau vorhersagen, wie viele von ihnen innerhalb des nächsten Jahres einen Brandverlust erleiden werden. Die Fähigkeit des Versicherers, Feuerverluste vorherzusagen, wird sich erheblich verbessern, wenn der Versicherer sechs Millionen Gebäude statt sechs versichert.

Versicherer sammeln und analysieren Schadensdaten für jede Branche. Sie verwenden historische Verlustdaten, um zukünftige Verluste vorherzusagen. Die Versicherer verwenden diese Daten zur Entwicklung der Tarife, die sie den Versicherungsnehmern in Rechnung stellen. Unternehmen in riskanten Berufen zahlen höhere Raten als in Berufen mit niedrigem oder mittlerem Risiko.

Schritte zum Kauf von Versicherungen

Der Kauf von Versicherungen für ein Unternehmen ist ein Prozess, der vier wichtige Schritte umfasst.

Informieren Sie sich
Bevor Sie eine Versicherung abschließen, sollten Sie ein grundlegendes Verständnis der Arten von Policen haben, die Unternehmen erwerben. Es kann hilfreich sein, andere Unternehmer in Ihrer Branche zu fragen, welche Versicherungsleistungen sie haben. Die meisten Unternehmen benötigen allgemeine Haftpflicht-, gewerbliche Auto-, Gewerbeimmobilien- und Arbeitnehmerentgelte. Sie müssen nicht alle Aspekte dieser Richtlinien verstehen, aber Sie sollten wissen, welchem ​​Zweck sie dienen.

Analysieren Sie Ihr Unternehmen
Der nächste Schritt besteht darin, Ihr Unternehmen zu bewerten, um die spezifischen Deckungen zu bestimmen, die Ihr Unternehmen benötigt. Bereiten Sie eine schriftliche Beschreibung Ihres Unternehmens vor und erklären Sie, was es tut und wie es funktioniert. Erstellen Sie ein Flussdiagramm, das jeden Schritt Ihrer Vorgänge beschreibt.

Machen Sie eine Liste der Immobilien, die Ihr Unternehmen besitzt.

Wählen Sie einen Agenten oder Broker
Versicherung ist ein Personengeschäft. Sie benötigen einen Agenten oder Broker, mit dem Sie eine langfristige Beziehung aufbauen können. Diese Person sollte ein zugelassener Fachmann mit guten Kenntnissen der Versicherungsdeckungen sein. Er oder sie sollte auch den Versicherungsmarkt verstehen. Geben Sie Ihrem Agenten Ihre schriftliche Beschreibung Ihres Unternehmens. Geben Sie zusätzliche Informationen an, die er oder sie anfordert. Je mehr Ihr Agent über Ihr Unternehmen weiß, desto besser kann er Ihren Versicherungsbedarf decken.

Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Versicherungsdeckungen
Ihr Unternehmen ist nicht in Stein gemeißelt. Es wird wachsen und sich mit der Zeit verändern. Ihre Versicherungspolicen müssen diese Änderungen widerspiegeln. Möglicherweise benötigen Sie zusätzliche Deckungen oder höhere oder niedrigere Grenzwerte. Treffen Sie sich einmal im Jahr mit Ihrem Agenten oder Broker, bevor Ihre Richtlinien erneuert werden, um Ihre Deckungen zu bewerten.

Artikel herausgegeben von Marianne Bonner