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Wenn Sie für eine Firma arbeiten, die den Bankrott stoppt, schließt oder Insolvenz anmeldet, machen Sie sich vielleicht Sorgen, was mit Ihrem 401k Geld passiert. Hier ist was Sie erwarten sollten.
Der größte Teil Ihres 401k-Geldes ist Ihr - egal was
Ihr 401k-Geld enthält normalerweise mehrere verschiedene Arten von Beiträgen. Die Beiträge, die Sie einreichen, werden Gehaltsstundungsbeiträge genannt. Diese gehören immer zu dir. Die Firma kann dieses Geld nicht nehmen.
Es gehört Ihnen per Gesetz. Die meisten 401k Pläne haben einen separaten Planverwalter, der Service für den Plan zur Verfügung stellt, und sie würden Ihrem Arbeitgeber nicht erlauben, Ihr Geld zu nehmen.
Die Beiträge, die Ihr Unternehmen für Sie einging, waren entweder ein Matching-Beitrag oder ein Gewinnbeteiligungsbeitrag. Ein Teil dieses Geldes kann dir gehören; manche mögen es nicht. Diese Art von Beitrag kann einem Vesting-Zeitplan unterliegen - was bedeutet, je länger Sie bei der Firma sind, desto mehr von diesem Geld gehört Ihnen. Welcher Anteil Ihrer Arbeitgeberbeiträge, an dem Sie zu 100% beteiligt sind, gehört Ihnen. Dieser Teil des Geldes ist sicher.
Ist das Geld gefährdet?
Wenn Sie einen Beitrag zu Ihrem 401k-Plan leisten, behält Ihr Arbeitgeber das Geld von Ihrem Gehaltsscheck ein und sendet es dann an den 401k-Plan. Wenn Ihr Unternehmen Geld zurückgehalten hätte, aber dann geschlossen oder Insolvenz angemeldet hätte, bevor es das Geld an den 401k-Plan überwiesen hätte, könnten die Beiträge dieses Zahlungszeitraums gefährdet sein.
Bei übereinstimmenden Beiträgen oder Gewinnbeteiligungsbeiträgen muss Ihr Arbeitgeber die Beträge bis zum Ende des Steueranmeldezeitraums plus Verlängerungen hinterlegen. Dies kann bis zum Oktober des Jahres nach dem Gewinn des Spiels oder der Gewinnbeteiligung dauern. Nochmals, wenn sie den Konkurs schließen oder einreichen, bevor sie diese Einzahlung tätigen, erhalten Sie möglicherweise nicht den Teil des Geldes, das Ihnen geschuldet wird.
Wenn Sie in Ihrem 401k-Plan Unternehmensaktien besaßen und das Unternehmen nun wertlos ist, dann hat dieser Teil Ihres 401k-Plans offensichtlich keinen Wert. Es ist einer von vielen guten Gründen, aus dem Unternehmensbestand heraus zu diversifizieren.
Wenn mein Unternehmen den 401k-Plan beendet, verdanke ich Strafgebühren?
Wenn Ihr Unternehmen herunterfährt, Konkursanträge stellt oder den 401k-Plan schließt, haben Sie mehrere Möglichkeiten, Ihr 401k-Geld für Ihre Zukunft zu halten, ohne dass Sie im Moment irgendwelche Strafen oder Einkommenssteuern bezahlen müssen. Sie können einen sogenannten Rollover durchführen, bei dem Sie Ihr 401.000 Geld auf ein IRA-Konto verschieben. Wenn Ihr 401k-Plan gekündigt wurde und Ihr Arbeitgeber nicht mehr existiert, werden keine Steuern oder Strafen für einen Rollover berechnet.
Wenn Sie für eine neue Firma arbeiten, die 401k hat, können Sie Ihr altes 401k-Geld direkt in Ihren neuen 401k-Plan übertragen. Fragen Sie den Planadministrator Ihres aktuellen Plans nach den dafür erforderlichen Unterlagen.
Sie können Ihren 401k-Plan auch auszahlen lassen, aber das ist selten eine gute Idee. Sie werden Steuern und möglicherweise Strafen schulden, wenn Sie dies tun. Auch 401k Geld ist Gläubiger geschützt, und indem Sie es auszahlen, werden Sie diesen Schutz verlieren. Sie werden auch Ihr Notgroschen erodieren. Sie sollten einen IRA-Rollover verwenden oder auf einen neuen 401k-Plan übertragen, anstatt dieses Geld einzulösen.
Was wäre, wenn ich ein 401k-Darlehen aufgenommen hätte?
Wenn Sie Geld von Ihrem 401k-Plan geliehen haben, habe ich keine guten Nachrichten für Sie. Sie haben 60 Tage Zeit, um das Darlehen zurückzuzahlen, oder es wird als eine Verteilung betrachtet, und es wird steuerpflichtiges Einkommen für Sie sein. Diese Art der Verteilung wird zum Jahresende auf einem 1099-R-Steuerformular angegeben. Wenn Sie unter 59 1/2 sind, schulden Sie zusätzlich zu den Einkommenssteuern eine Vorfälligkeitsgebühr von 10% auf die Ausschüttung.
Was tun, wenn Sie Ihren alten 401k-Plan nicht finden können?
Sie können Geld in einem 401k-Plan von einem Arbeitgeber haben, für den Sie vor langer Zeit gearbeitet haben. Wenn Sie diesen Arbeitgeber nicht finden können, was sonst können Sie tun? Ihr alter Arbeitgeber hat Sie möglicherweise als "vermissten Teilnehmer" aufgelistet. Der erste Ort, den Sie überprüfen möchten, ist The National Registry, um zu sehen, ob Sie aufgeführt sind. Sie könnten auch versuchen, die Datenbank für verlassene Pläne des Arbeitsministeriums zu durchsuchen.
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