Wie der Null-Prozent-Steuersatz auf Kapitalgewinne wirkt

Jedes Mal, wenn ich über die Null-Prozent-Gewinnsteuer schreibe, sagt jemand: "Ich wusste nicht, dass es eine Null-Prozent-Steuerquote für langfristige Kapitalgewinne gibt. "Ja, das gibt es seit 2008. Das Problem ist, dass die meisten Menschen am Ende Kapitalgewinne haben, die durch Zufall bei null Prozent besteuert werden.

Bei der Planung gibt es einige Dinge, die Sie absichtlich tun können, um steuerfreie Einnahmen mit Ihrem Geld zu erzielen. Die Erzielung von Kapitalgewinnen ist ein Prozess des vorsätzlichen Verkaufs einer Investition, die einen langfristigen Kapitalgewinn in Jahren haben wird, in denen dieser Gewinn nicht besteuert wird.

Der Gewinn wird nicht besteuert, wenn er in einem Jahr auftritt, in dem Sie sich in der Zero-Prozent-Kapitalgewinnsteuer-Klammer befinden. So funktioniert das.

Funktionsweise der Nullprozentrate

Die Nullprozentsteuer auf Kapitalgewinne gilt für Personen mit einem Grenzsteuersatz von 15% oder darunter. Im Jahr 2017 gilt dies für verheiratete Steuerpflichtige mit einem steuerpflichtigen Einkommen von bis zu 75, 900 US-Dollar und für steuerliche Einkünfte mit einem steuerpflichtigen Einkommen von bis zu 37.950 US-Dollar.

Selbst wenn Ihr steuerpflichtiges Einkommen normalerweise ein bisschen höher ist, gibt es oft viele Jahre, in denen niedrigere Einkommenssteuerjahre anfallen, und manchmal können Sie ein niedriges Steuerjahr machen welche Konten aus jedem Jahr genommen werden.

Besteuerungschancen

Die häufigsten Möglichkeiten zur Steuerplanung treten auf, wenn Sie:

• vorübergehend arbeitslos sind.
• Ein Verkäufer, dessen Einkommen von Jahr zu Jahr variiert.
• Sind zwischen 55 und 70 Jahre alt und können bald in den Ruhestand gehen oder sind bereits in Rente.

Nehmen wir an, Sie sind verheiratet und in diesem Jahr wird Ihr steuerpflichtiges Einkommen (das nach Subtraktion Ihrer angegebenen Abzüge oder Standardabzüge berechnet wird) etwa $ 60.000 betragen. Sie haben jetzt Platz für mehr Einkommen, bevor Sie die Spitze der 15% Steuerklasse erreichen; $ 15, 900 von Raum, um genau zu sein.

Wenn Sie Aktien oder Investmentfonds auf einem Konto für Alterseinkünfte besitzen und einige von ihnen unrealisierte langfristige Gewinne haben, haben Sie eine steuerliche Planungsmöglichkeit.

Sie können Ihre Investition gegen etwas Ähnliches eintauschen (damit Ihre Portfolio-Allokation und Risikotoleranz in etwa gleich bleiben), und dieser nicht realisierte Gewinn wird jetzt zu einem realisierten Gewinn. In diesem Beispiel könnten Sie bis zu $ ​​15, 900 an realisierten Gewinnen haben und keine Einkommensteuer zahlen.

Empfohlene Hausaufgaben

Es gibt ein paar Dinge, die Sie überprüfen möchten, bevor Sie anfangen, Gewinne zu sammeln.

1. Investmentfonds verteilen Kapitalgewinne im Herbst eines jeden Jahres. Einige Fonds verteilen ihre Gewinne erst Mitte Dezember. Wenn Sie steuerlich verwaltete Fonds oder Indexfonds besitzen, werden die Gewinne wahrscheinlich minimal sein, aber Fonds, die nicht mit Steuern verwaltet werden, können große Gewinne generieren.Sie müssen wissen, was dieser Gewinn sein wird, bevor Sie absichtlich zusätzliche Gewinne realisieren.
2. Überprüfen Sie Ihre Steuererklärung, um festzustellen, ob Sie einen Kapitalverlust haben, der aus einem früheren Jahr vorgetragen wird. Wenn Sie Verluste in der Vergangenheit hatten, werden diese unbegrenzt vorgetragen. Verluste werden zuerst verwendet, um Gewinne auszugleichen. Wenn Sie keine Gewinne haben, können Sie 3.000 $ eines Kapitalverlustes verwenden, um das normale Einkommen auszugleichen. Wenn Sie Kapitalverluste haben, die vorgetragen werden und Sie Gewinne erzielen, werden Ihre Gewinne zuerst alle Ihre alten Verluste aufbrauchen. Das ist ok, aber es ist vielleicht nicht die beste Strategie für Sie.
3. Stellen Sie sicher, dass Sie eine genaue Schätzung haben, wie Ihre Steuererklärung aussehen wird. Wenn Sie keine Finanzperson sind, denke ich, dass es am besten ist, für diese Prognosen mit einem Steuerberater oder Finanzberater zusammenzuarbeiten, aber einige haben Spaß daran, mehrere Szenarien durch Online-Steuererstellungssoftware auszuführen, um ihre Planung durchzuführen.

Vorteile der Gewinnernte für Rentner

Die Gewinnernte kann ein effektiver Weg sein, steuerfreie Gewinne zu erzielen, aber damit sie funktionieren, müssen Sie die Gewohnheit haben, Steuern zu projizieren und nach Steuermöglichkeiten zu suchen. fallen. Wenn Sie dies konsequent tun, können Sie Ihre Steuerschuld während Ihrer Altersjahre reduzieren, was bedeutet, dass mehr von Ihrem Ruhestandseinkommen in Ihrer Tasche liegt.