Wie man Sparbriefe verwendet, um beim College zu helfen

Sparbriefe sind seit Jahrzehnten bei Großeltern beliebt - und das aus gutem Grund. Sie sind immer noch eine großartige Möglichkeit, um einen Beitrag für die College-Ausgaben eines jungen Menschen zu leisten.

Was sind College-Sparanleihen?

Die Verwendung von Sparbriefen zur Finanzierung einer zukünftigen Hochschulausbildung kann ein praktischer und einfacher Weg sein, Geld für ein Kind oder Enkelkind beiseite zu legen. College Savings Bonds, besser bekannt als Federal Savings Bonds, werden von der Treasury Department ausgegeben und sind seit Jahren an Kinder gegeben, um ihre College-Sparkonto zu starten.

Der Vorteil für viele Angehörige, die diese Anleihen geben, besteht darin, dass man den Schuldner nicht verlieren kann und das Geld schwer zugänglich ist, solange das Kind noch jung ist; Sicherstellen, dass die Anleihen für den beabsichtigten Zweck verwendet werden. Sie können Ihren Kindern entweder Serie EE oder I Bonds geben, um sie beim College zu unterstützen. Wenn es Zeit ist, die Anleihen für das College einzulösen, können Sie sie entweder einlösen oder in einen 529-Plan umwandeln.

Verwendung von Sparbriefen zum Bezahlen von College

Eine besondere Steuerbefreiungsbefreiung, die als Steuerbefreiung für Bildungsausgaben bezeichnet wird, ermöglicht es Ihnen, Steuern zu vermeiden, wenn Sie bestimmte Arten von Sparbriefen für das College einlösen. wenn das Geld für höhere Bildungsausgaben verwendet wird.

Um sich zu qualifizieren, müssen Sie während des gleichen Steuerjahres, in dem die Anleihen zurückgezahlt werden, für Ihre College-Kosten aufkommen. Außerdem muss die Person, die gekauft hat und die auch die Schuldverschreibungen einlöst, in dem Monat, in dem sie die Anleihen gekauft hat, mindestens 24 Jahre alt sein.

Stellen Sie sicher, dass die Anleihen unter Ihrem Namen und / oder dem Namen Ihres Ehegatten erworben werden; das begünstigte Kind kann nicht als Miteigentümer aufgeführt werden, es sei denn, Sie verwenden Anleihen für Ihre eigene Ausbildung. In diesem Fall müssen die Anleihen unter Ihrem Namen erworben werden. Um sich zu qualifizieren, müssen Sie auch eine gemeinsame Rückkehr einreichen, wenn Sie verheiratet sind, bestimmte Einkommensvoraussetzungen erfüllen und sicherstellen, dass die Schule für das Programm qualifiziert wird, indem sie eine Einrichtung der Sekundarstufe sind, die die Standards für die Bundeshilfe erfüllt.

Entscheidung für die Umwandlung von Sparbriefen in einen 529-Plan

Aufgrund der Beschränkungen bei der Einlösung von Sparbriefen für das College wollen viele Menschen eine andere Option. Eine Lösung für dieses Problem ist die Hinterlegung oder das Rollen der Sparbriefe in einem 529-Plan.

Ein 529-Konto ist ein steuerbegünstigtes Sparkonto, das zur Deckung von College-Ausgaben verwendet werden kann. Während das Geld, das in diese Konten eingezahlt wird, aus Löhnen nach Steuern stammt, können die Investitionen auf dem Konto steuerbegünstigt werden. Solange der Student das Geld für das College verwendet, müssen Steuern auf diese Gewinne niemals gezahlt werden. Aus diesem Grund ziehen es viele Eltern, Großeltern und andere Verwandte vor, Anleihen über einen 529-Plan zu kaufen.

Um Sparbriefe in einen 529-Plan zu rollen, müssen die Anleihen zunächst verkauft oder zurückgegeben werden. Solange dieses Geld innerhalb von 60 Tagen in einen 529-Plan eingezahlt wird, wird das Geld nicht besteuert. Sie müssen nur das Formular 8815 ausfüllen, wenn Sie Ihre Steuern einreichen.