Tipps zum Sparen für eine Haus-Anzahlung

Eine konventionelle Hypothek verlangt im Allgemeinen eine Anzahlung von mindestens 5 Prozent des Kaufpreises für den Käufer, wobei FHA-Kredite mindestens 3,5 Prozent betragen müssen. Wenn Sie jedoch weniger als 20 Prozent des vollen Kaufpreises für einen der beiden Kredite hinterlegen, müssen Sie auch Hypothekenversicherungen kaufen, die als PMI für konventionelle Kredite und MIP für FHA-Kredite bezeichnet werden. 5 und 1 Prozent des Darlehensbetrages auf Ihre Hauszahlung jährlich, bis Ihr Darlehen 80 Prozent oder weniger des Wertes Ihres Hauses ist.

Um den niedrigst möglichen Zinssatz zu erhalten und private Hypothekenversicherungen zu vermeiden, ist es am besten, eine Anzahlung von 20 Prozent zu haben - viele Benjamins, wenn Sie den Preis von Häusern betrachten. Aber wie können Sie anfangen, Zehntausende von Dollar für diesen Kauf zu sparen? Hier ist Ihre Hypothekenzahlung wie.

Wie viel sollten Sie für eine Anzahlung sparen?

Idealerweise sollten Sie versuchen, eine 20-prozentige Anzahlung zu sparen, um die zusätzlichen Kosten einer Hypothekenversicherung zu vermeiden und von Anfang an Eigenkapital in Ihrem neuen Haus zu haben, aber das kann eine entmutigende Aufgabe sein. Zum Beispiel, mit einem Haus bei $ 200, 000 Preisen, sind Sie auf der Suche mit $ 40, 000 nur für die Anzahlung, die Schließkosten oder andere Aufwendungen im Zusammenhang mit der Sicherung einer Hypothek und Kauf eines Hauses nicht enthalten. Die gute Nachricht ist, dass diese Anzahlung nirgendwohin geht; Es sitzt in Ihrem Haus und wenn Sie es verkaufen, bekommen Sie es zurück als Teil Ihres Eigenkapitals.

Obwohl 20 Prozent des Kaufpreises Ihr Ziel sein sollten, müssen Sie nicht die 20-Prozent-Regel davon abhalten, ein Haus zu besitzen. Manchmal kann es auch klüger sein, eine kleinere Anzahlung einzureichen. Jede Situation sollte auf ihre eigenen Verdienste abgewogen werden; treffen Sie eine Entscheidung, die sowohl auf kurzfristigen als auch auf langfristigen Themen basiert.

Wenn Sie mit einer Anzahlung von weniger als 20 Prozent zufrieden sind, erkundigen Sie sich bei der Federal Housing Administration oder Veteran's Administration sowie den staatlichen Wohnungsverwaltungen nach Programmen, die Familien mit niedrigem bis mittlerem Einkommen und Erstverdienern anbieten können. Zahlungsanforderung als herkömmliche Darlehen. Der Rural Housing Service des US-Landwirtschaftsministeriums bietet auch ein Programm an, das Käufer mit niedrigem bis mittlerem Einkommen zum Kauf in ländlichen Gebieten ermutigen soll.

Bargeld für Anzahlung sparen

Typischerweise stammt die Anzahlung aus einer Einnahmequelle. Wenn Sie diesen Weg gehen, finden Sie heraus, wie viel Sie jeden Monat bequem auf ein Haus speichern können und dann berechnen, wie lange Sie brauchen werden, um den Betrag zu erhalten, den Sie für eine Anzahlung auf die Art von Haus benötigen. Ermitteln Sie den Zeitrahmen anhand der verschiedenen Prozentsätze der Anzahlung und wie viel Unterschied diese Szenarien bei Ihrer monatlichen Zahlung machen würden.Passen Sie dann Ihre Ersparnisse oder Ihren Zeitrahmen nach Bedarf an. Es ist wichtig, einen Plan zu haben und dann am Plan festzuhalten.

Sagen Sie zum Beispiel, dass Sie ein Haus kaufen wollen, das 200.000 $ kostet. Wenn Sie 20% sparen möchten, benötigen Sie 40.000 $. Wenn Sie 1.000 $ pro Monat sparen, benötigen Sie drei Jahre. und vier Monate, um die Anzahlung zu leisten.

Wenn Sie 10 Prozent heruntersetzen wollten, könnten Sie diese Menge in der Hälfte der Zeit aufrunden. Ermitteln Sie anhand Ihrer Umstände den besten Plan.

Sie möchten, dass Ihr Geld für Sie arbeitet, während Sie sparen. Geld, das auf einem regulären Sparkonto sitzt, verdient sehr wenig Interesse und hilft Ihnen nicht, Ihr Sparziel schneller zu erreichen.

• Schauen Sie sich ein renditestarkes Spar- oder Geldmarktkonto an, um die Anzahlungsgelder zu halten. Sie haben in der Regel etwas mehr Interesse an diesen Konten als bei einem normalen Sparkonto.
• Schauen Sie sich ein Einzahlungszertifikat an, das als CD bezeichnet wird. Sie haben bei diesen Konten weniger Flexibilität und Liquidität, aber der Hauptschutz und die Renditen können im Vergleich zu einem typischen Sparkonto attraktiv sein.

Altersvorsorge als Quellen für Anzahlungen

Wenn Sie aktuell Geld in Altersvorsorgekonten haben, können diese möglicherweise abgehört werden.

Einige 401 (k) und 403 (b) Ruhestandspläne ermöglichen es den Teilnehmern, Geld von dem Konto für einen neuen Hauskauf zu leihen. Wenn Sie ein IRA-Konto haben, können Sie Geld für ein Haus abheben, wenn Sie zum ersten Mal ein Hauskäufer sind.

Im Gegensatz zu anderen Darlehen wird ein 401 (k) Darlehen nicht in Ihrem Schulden-Einkommen-Verhältnis zählen, wenn Sie eine Hypothek beantragen, und es wird Ihre Kredit-Score nicht beeinflussen. Das heißt, es gibt einige große Konsequenzen, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen. Dazu gehören die Zahlung von Einkommenssteuern auf den von Ihnen geliehenen Betrag und möglicherweise eine Vorfälligkeitsentschädigung von bis zu 10 Prozent. Und wenn Sie Ihren Job während der Rückzahlung Ihres 401 (k) Darlehens verlassen, haben Sie möglicherweise nur 60 bis 90 Tage nach der Kündigung, um es vollständig zu begleichen. Die anderen Kosten eines solchen Darlehens sind die Opportunitätskosten. Wie viel Wachstum auf Ihre Altersguthaben vermissen Sie, indem Sie das Geld ausleihen? Dies sind alles Überlegungen, die durchdacht werden müssen, einschließlich, wenn Sie die Fähigkeit haben, das Darlehen zusammen mit der neuen Hypothek zurückzuzahlen, selbst wenn der Kreditgeber diese Schuld im Qualifizierungsprozess nicht berücksichtigt.