Wie man die Inflations- und Lebenserwartungsannahmen verwendet

Niemand weiß wirklich, was Inflation sein wird oder wie lange sie ihr Geld brauchen, um zu überleben. Und wenn Sie das täten, wäre die Altersvorsorge einfach. Da jede Situation einzigartig ist, müssen historische Vergleiche und Faustregeln verwendet werden.

Führen Sie Best- und Worst-Case-Beispiele mit Annahmen über Inflation, Renditen und Lebenserwartung im Ruhestand

Variablen wie Rendite Ihrer Investitionen, Lebenserwartung, Inflation und Ihre Bereitschaft, Kapital einzusetzen, werden alle einen Riesen haben. Auswirkungen auf die Höhe des Geldes, das Sie berechnen, dass Sie in Rente gehen müssen.

Um die Auswirkungen dieser Variablen aufzuzeigen, sollten Sie ein Beispiel für den besten und den schlechtesten Fall entwickeln, z. B. das, was Sie unten sehen. In den folgenden Beispielen werden die Antworten mithilfe von Kalkulationstabellen und / oder Software für die Altersvorsorge ermittelt. Ein Online-Einkommensrechner kann Ihnen helfen, eine ähnliche Analyse durchzuführen.

Best Case Beispiel

Nehmen wir an, Sie benötigen 50.000 $ pro Jahr, um über Ihre garantierten Einnahmequellen hinaus zu investieren. Nachfolgend sind die verbleibenden Best-Case-Annahmen aufgeführt:

• 2% Inflationsrate
• 25-jährige Lebenserwartung
• 7% Kapitalrendite
• Okay, Kapital auf Null auszugeben

Die Software sagt uns, dass Sie wird fast genau $ 700, 000 benötigen, um diese $ 50, 000 pro Jahr des inflationsbereinigten Einkommens für 25 Jahre zur Verfügung zu stellen.

Worst Case Beispiel

Nehmen wir einmal an, Sie benötigen $ 50.000 pro Jahr über Ihre garantierten Einkommensquellen hinaus. Im Folgenden sind die verbleibenden Worst-Case-Annahmen aufgeführt:

• 4% Inflationsrate
• 35-jährige Lebenserwartung
• 5% Kapitalrendite
• Sie möchten 700.000 $ an Kapital an Ihre Erben weitergeben > Jetzt sagt die Software, dass Sie $ 1 benötigen. 8 Million, zum der selben $ 50, 000 pro Jahr des inflationsbereinigten Einkommens für 35 Jahre zur Verfügung zu stellen.

Wie viel Geld brauchen Sie, um sich zurückzuziehen?

Die Antwort im obigen Beispiel liegt wahrscheinlich zwischen $ 700.000 und $ 1. 8 Millionen.

Wenn das reale Leben eine Reihe von Umständen auf Sie wirft, die schlimmer als das Worst-Case-Szenario sind, vielleicht sogar noch mehr.

Da Sie nicht wissen, welche Inflation im Ruhestand sein wird, wie hoch Ihre Rendite sein wird oder wie lange Sie leben werden, können Sie keine Antwort

exakt finden. Das nächste, was am besten ist, ist, vernünftige Annahmen zu treffen und sicherzustellen, dass Sie alle paar Jahre eine Neubewertung durchführen. Um Ihnen zu helfen, die richtigen Annahmen zu bestimmen und die steuerlichen Konsequenzen genau zu berücksichtigen, können Sie sich an einen qualifizierten Pensionsplaner wenden und / oder sich die Zeit nehmen, mehrere Bücher zur Altersvorsorge zu lesen.