Wie Sie Ihr Budget für den Katastrophenschutz nutzen können

Wie können Sie sich vor einem vollständigen finanziellen Unheil schützen?

Das ist eine kritische Frage. Ich würde diesen Artikel gerne zwei Themen widmen:

Zunächst werden wir uns ansehen, wie Menschen in finanzielle Notlagen geraten. Was sind die Bedingungen dafür?

Dann sprechen wir über drei Vorsichtsmaßnahmen, die Sie ergreifen können, um die Chancen zu verringern, dass Sie sich an einem finanziell anstrengenden Ort befinden.

Haben Sie einen Plan für finanzielle Katastrophen?

Was würden Sie tun, wenn Sie oder Ihr Ehepartner oder ein anderer Partner von einem Job entlassen würden?

Was würde passieren?

Leider können viele Leute diese Frage nicht beantworten. Eine große Anzahl von Haushalten hat keinen Notfallplan für den Fall, dass einer oder beide Ehepartner einen Arbeitsplatz verlieren.

Infolgedessen sind sie ein rosa Schlupfloch weg von finanzieller Katastrophe.

Vielleicht ist das nicht deine Situation. Vielleicht haben Sie bereits einen Plan für das, was passieren würde, wenn eine Person entlassen würde.

Vielleicht haben Sie herausgefunden, wie Sie Ihre Grundlebensausgaben mit einem Gehalt und den freien Ausgaben des Gehalts der anderen Person bezahlen können. Für den Fall, dass Sie von einem Job entlassen sind, könnten Sie trotzdem Ihre Basisrechnungen erfüllen. Wenn dies der Fall ist, zuerst herzlichen Glückwunsch, Sie sind vor dem Randstein.

Was ist mit einem Sicherungsplan?

Zweitens möchte ich Sie einladen, an einem zusätzlichen Gedankenexperiment teilzunehmen. Was würde passieren, wenn sowohl Sie als auch Ihr Ehepartner zur gleichen Zeit entlassen würden?

Mit anderen Worten, was würde passieren, wenn Ihr gesamtes Haushaltseinkommen auf Null sinken würde?

Was passiert zusätzlich, wenn Ihr Auto oder Ihr Kühlschrank kaputt gehen oder Ihr Dach zu einem Zeitpunkt undicht ist, wenn einer oder beide von Ihnen arbeitslos sind? Würden Sie diese Rechnungen bezahlen können?

Die meisten Menschen haben sich nicht auf unerwartete Situationen vorbereitet, und viele von ihnen sind untervorbereitet.

Viele Menschen sind in der Lage, mit einer Katastrophe gleichzeitig umzugehen, wie z. B. einem kaputten Auto, einem undichten Dach oder einem kaputten Gerät, aber sie können nicht mit mehreren Stresssituationen umgehen, die sie alle gleichzeitig treffen würden.

3 Möglichkeiten, sich auf das Unerwartete vorzubereiten

Wenn Sie entweder unvorbereitet sind oder nicht auf unerwartete finanzielle Ereignisse vorbereitet sind, was können Sie tun? Hier sind ein paar Tipps:

1. Erstellen Sie einen Notfallfonds

Sie sollten zwischen drei und sechs Monaten Ihrer Lebenshaltungskosten auf einem Sparkonto halten. Grundlegende Lebenshaltungskosten beziehen sich auf das Wesentliche wie Wohnen, Lebensmittel, Benzin, Versicherungsprämien, Nebenkosten und andere grundlegende Rechnungen.

Nehmen wir als Beispiel an, dass Ihre normalen Ausgaben bei 5.000 Dollar pro Monat liegen. Davon werden $ 2, 000 für Restaurantmahlzeiten, Kleidung, Ausflüge zu Starbucks, Urlaub, Geschenke, neue iPads und eine Liste weiterer Ermessensausgaben aufgewendet.Die anderen $ 3.000 davon decken Ihre grundlegenden Rechnungen ab.

Wenn dies Ihr aktuelles Budget ist, dann würden Sie einen Notfallfonds zwischen $ 9.000 und $ 18.000 sparen wollen. Dies reicht aus, um zwischen drei und sechs Monaten Ihrer Basisrechnung zu decken.

2. Pay Off Debt

Je niedriger Ihre Rechnungen, desto besser ist eine Position, in der Sie sich befinden, wenn eine finanzielle Katastrophe eintritt.

Eine der einfachsten Möglichkeiten, Ihre Rechnungen zu senken, besteht darin, alle bestehenden Schulden loszuwerden.

Es gibt zwei Theorien darüber, wie Sie Ihre Schulden loswerden können. Eine Theorie, die als Schuldenstapel bezeichnet wird, besagt, dass Sie eine Liste all Ihrer Schulden auf der Grundlage des Zinssatzes erstellen sollten.

Sie werfen dann jeden freien Cent auf die Schuld mit dem höchsten Zinssatz, behalten Ihre minimalen Zahlungen auf alle anderen Schulden (natürlich) bei und werfen jeden zusätzlichen Dollar, den Sie haben, auf den mit den höchsten Zinsen.

Die andere Theorie wird der Schulden-Schneeball genannt. Es besagt, dass Sie eine Liste Ihrer Schulden vom kleinsten bis zum größten Saldo machen sollten. Sie machen dann die minimalen Zahlungen auf alle Ihre Schulden und werfen jeden freien Dollar, den Sie an der kleinsten Schuld haben.

Sobald Sie das von Ihrer Liste entfernt haben, werden Sie den Nervenkitzel eines Sieges spüren, der Ihnen die Motivation gibt, weiterzumachen.

Die Schulden-Schneeball-Theorie nutzt das Prinzip vieler kleiner Gewinne, um dich motiviert zu halten.

Es basiert auf der Idee, dass gutes Finanzmanagement kein mathematisches Problem ist, sondern ein Motivationsproblem. Versuchen Sie eine dieser Strategien. keiner ist besser oder schlechter als der andere.

Wähle das aus, was für dich funktioniert. Wenn Sie es versuchen und es scheint nicht zu funktionieren, versuchen Sie das andere und verwenden Sie die Methode, die Ihnen mehr Erfolg gibt.

3. Reduzieren Sie Ihre anderen grundlegenden Rechnungen

Ihre drei größten Kostenkategorien sind Wohnen, Transport und Essen. Halten Sie diese drei Kategorien niedrig. Lebe in einem kleineren, preiswerteren Haus, als du qualifizieren kannst, um darin zu leben. Fahre ein gebrauchtes Auto oder lebe in einem Bereich, in dem du öffentliche Transportmittel benutzen oder gehen kannst. Kochen Sie oft nach Hause, um Ihre Essensausgabe zu reduzieren.

Je niedriger Sie Ihre monatlichen Grundausgaben behalten können, desto mehr Flexibilität haben Sie innerhalb Ihres Budgets. Diese Flexibilität wird sich als nützlich erweisen, falls Sie jemals von einer finanziellen Katastrophe getroffen werden.