Wie man mit gemeinsamen Finanzen nach Tod und Scheidung

Der Tod eines Ehegatten oder eine Scheidung sind traumatische Erfahrungen, die die Grundlagen Ihres Lebens erschüttern können. Inmitten der Trauer und des Schmerzes über den Verlust eines geliebten Menschen gibt es wichtige finanzielle Angelegenheiten, die beachtet werden müssen, um Ihre finanzielle Sicherheit voranzubringen. Wie vorbereitet und organisiert Sie und Ihr Ehepartner für diese Ereignisse sind, hat einen enormen Einfluss auf das Leben nach dem Tod oder Scheidung.

Leider entdecken viele Menschen schnell, dass sie nicht ausreichend vorbereitet sind.

Die Bedeutung der Aufzeichnungen jetzt

Genaue und organisierte Aufzeichnungen sind eine der wichtigsten Übungen, die Ihr Ehepartner tun kann, um nicht nur im Falle eines Todes oder einer Scheidung vorbereitet zu sein, sondern auch für Ihr finanzielles Zusammenleben. Hoffentlich haben Sie, als Sie geheiratet haben, sich hingesetzt, um über Ihre getrennte (und jetzt gemeinsame) finanzielle Situation zu sprechen und die frisch finanzierte Checkliste für die Finanzkontrolle durchzustehen. Hoffentlich haben Sie Ihre Aktiva und Passiva offen gelegt, Ihr Nettovermögen berechnet, Ihre finanziellen Ziele festgelegt und ein gemeinsames Budget entwickelt, um Ihnen dabei zu helfen. Tun Sie es nicht, tun Sie es jetzt. Wenn Sie diese Checkliste noch lange nach der Hochzeitsreise durchlaufen, wird sichergestellt, dass Sie beide Ihre finanzielle Situation im Griff haben, was insbesondere im Falle eines Todes oder einer Scheidung wichtig ist.

Sobald Sie diese Übung absolviert haben, ist es an der Zeit, alle wichtigen Dokumente zu protokollieren.

Dies beinhaltet die Kontrolle Ihrer Rechnungen, Guthaben, Investitionen, Kontoauszüge und Steuererklärungen. Aber es bedeutet auch, eine Kopie aller Lebensversicherungspolicen und andere wichtige finanzielle Vermögenswerte an einem Ort zu haben, einschließlich Nachlasspläne und Testamente. Alle diese Dokumente sollten zusammen mit Namen und Nummern von wichtigen Kontakten wie Ihrem Finanzberater, Versicherungsagenten und sogar vom Arbeitgeber gesponserten Pensionsplan-Administratoren zusammen gehalten werden.

Diese Dokumente sollten als Ihr finanzielles Lebensverzeichnis betrachtet werden, und ob es elektronisch oder in Papierform ist, sollte es an einem sicheren Ort aufbewahrt und jährlich aktualisiert werden, da bei Scheidung oder Tod die Das Letzte, was Sie tun wollen, ist, sich auf die Suche nach all diesen wichtigen Dokumenten zu machen.

Die Wichtigkeit der Aufzeichnungen nach dem Tod oder der Scheidung

Wenn Sie und Ihr Ehegatte vor dem Tod oder der Scheidung sorgfältige Aufzeichnungen führen, sollte dieses Stück relativ einfach sein, aber falls eines oder beide von Ihnen eher unorganisiert waren, werden Sie müssen versuchen, die Dinge ziemlich schnell in den Griff zu bekommen. Was auch immer Informationen in Ihrem finanziellen Lebensordner gewesen wären, ist jetzt von Bedeutung, also ist der erste Schritt das Auffinden dieser Informationen.Sie können sich dafür entscheiden, ein Familienmitglied zu rekrutieren oder einen Finanzberater zu beauftragen, um Ihnen zu helfen, die ersten Wochen und Monate nach Ihrem Verlust durchzustehen.

Sammeln Sie so bald wie möglich alle Dokumente, die Sie in Zusammenhang mit Ihren finanziellen Angelegenheiten finden, und überprüfen Sie sie. Gibt es im Todesfall Lebensversicherungsunternehmen, die benachrichtigt werden müssen? Muss der Arbeitgeber Ihres Ehepartners für einen Pensionsplan oder einen Gruppenversicherungsplan benachrichtigt werden? Müssen Maklerfirmen oder Kreditgeber benachrichtigt werden, um den Namen in Ihren Konten zu ändern?

Sollten Sie bei einer Ehescheidung gemeinsame Kreditkarten stornieren und sich nur in Ihrem Namen bewerben? Was ist mit Bankkonten? Wissen Sie, wie Ihre gemeinsamen Vermögenswerte und Verbindlichkeiten aussehen? Um sich auf den Weg der Genesung und finanziellen Stabilität zu begeben, sollten Sie einen Fachmann über die nächsten Schritte konsultieren. Aber zuerst müssen Sie sich erziehen.

Wichtige zu besorgende Dokumente

Ein Teil der Aufklärung über Ihre finanzielle Situation nach einem Todes- oder Scheidungsverfahren ist das Sammeln und Überprüfen wichtiger Finanzdokumente. Während nur Sie und Ihr Ehepartner jetzt wissen, welche Dokumente und Aussagen auf Sie zutreffen, finden Sie hier eine Liste der häufigsten Dokumente, die Sie benötigen:

• Testamente oder Nachlasspläne
• Sozialversicherungskarte
• Versicherungspolicen > Dokumente ausleihen und leasen
• Geburtsurkunden
• Aktienzertifikate
• Brokerkontenauszüge
• Bankauszüge
• Hypothekenpapiere
• Urkunden
• Pensionspläne Dokumente
• Arbeitsverträge
• Partnerschaft Vereinbarungen
• Scheidungsabkommen
• Bestattungsarrangements
• Sterbeurkunde
• Steuererklärungen (4 Jahre)
• Informationen zum Schließfach
• Was Sie mit dieser Information anfangen müssen

Eine der dringendsten Angelegenheiten ist es, Ihre Rechnungen und Ihre Vermögenswerte aufzulisten, damit Sie eine klare Vorstellung von Ihren finanziellen Verpflichtungen haben und ob Sie die Barmittel oder andere Vermögenswerte haben, um sie zu bezahlen. Wenn das Bargeld niedrig ist, müssen Sie möglicherweise entscheiden, welche Rechnungen Sie bezahlen können und welche Sie verzögern müssen. Wenden Sie sich an Ihre Gläubiger, erklären Sie Ihre Situation und zahlen Sie immer zuerst Hypotheken, Kranken- und Sachversicherungen und Versorgungsleistungen.

Ein weiterer wichtiger Punkt sind Ihre Versicherungsbedürfnisse. Wenn Sie gerade Ihren Ehepartner verloren haben und keine unterhaltsberechtigten Kinder haben, tragen Sie möglicherweise zu viel Lebensversicherung. Wenn Sie jetzt durch Tod oder Scheidung der einzige Unterstützer eines Kindes sind, haben Sie vielleicht zu wenig Lebensversicherung. Sie können auch eine eigene Behindertenpolitik abschließen, wenn Sie noch keine haben. Wenn Sie also nicht arbeiten können, haben Sie Geld, um sich und Ihr Kind zu unterstützen. Wenn Ihr Ehepartner der Begünstigte einer Ihrer Versicherungspolicen war, müssen Sie einen neuen Begünstigten bestimmen.

Einige finanzielle Probleme können in der Regel einige Monate warten, z. B. die Überprüfung und Änderung Ihrer Investitionen. Diese wichtigen Entscheidungen sollten nicht unmittelbar nach einem Tod oder einer Scheidung, wenn irgend möglich, getroffen werden und sollten nicht emotional getrieben sein.Sobald Sie bereit sind, erstellen Sie eine Vermögensübersicht (eine Liste Ihrer Aktiva und Passiva) und ein Budget, in dem Ihre erwarteten Einnahmen und Ausgaben aufgeführt sind, und bewerten dann Ihre Anlagestrategien. Möglicherweise möchten Sie einen Finanzfachmann (Buchhalter oder Finanzplaner) konsultieren, um zu beginnen.

Sie werden sich auch mit Lebensentscheidungen konfrontiert sehen, wie zum Beispiel, ob Sie in ein kleineres Haus oder eine Wohnung ziehen, in eine andere Stadt ziehen, zur Schule zurückkehren oder reisen. Wenn Sie Ihre finanziellen Angelegenheiten fest im Griff haben, werden all diese Entscheidungen und der Übergang zum Single-Leben ein wenig weniger schmerzhaft sein.