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Eine Frage, die ich oft gestellt werde, lautet: Wie viele Investmentfonds eignen sich am besten für Diversifizierungszwecke? Wenn ich die Zwei-Wort-Antwort gebe, "hängt es davon ab", erhalte ich nicht oft ein zufriedenes Lächeln.
Daher hielt ich es für hilfreich, diesen Artikel über die besten Diversifizierungspraktiken zu schreiben, insbesondere im Hinblick auf die Anzahl der zu diversifizierenden Anlagefonds.
Was ist Diversifikation und was ist sie nicht
Die Weisheit des Weisen in der Phrase "legen Sie nicht alle Ihre Eier in den gleichen Korb" hilft, die Essenz der Diversifizierung zu beschreiben, weil es einfach die Notwendigkeit verdeutlicht, Ihr Risiko in mehrere Bereiche zu verteilen.
Anders ausgedrückt: Wenn Sie Ihr gesamtes Geld in eine Investition investieren, sind Sie wahrscheinlich nicht diversifiziert.
Aber hier machen Investoren oft ihre größten Fehler bei der Diversifizierung: Sie denken, dass sie ihr Geld unter mehreren verschiedenen Investmentfonds verteilen, die sie diversifiziert haben. Was ist, wenn Sie Ihre Eier in verschiedene Körbe legen, aber alle Körbe sind fast gleich? Das ist nicht diversifiziert!
Für ein spezifischeres Beispiel sagen wir, dass Sie Ihre Ersparnisse gleichmäßig auf vier verschiedene Investmentfonds verteilen, von denen jeder 25% Ihres Anlagevermögens hält. Jeder Fonds hat einen anderen Namen und scheint daher unterschiedliche Ziele zu haben. Nehmen wir an, der eine ist ein Wachstumsfonds, der andere ein Wachstums- und Ertragsfonds, ein dritter ein S & P 500-Indexfonds und ein vierter ein internationaler Fonds. Es ist möglich, dass die ersten drei Fonds fast identisch sind und dass der vierte viele der gleichen Bestände wie die ersten drei hat.
Dieses allgemeine Szenario einer schlechten Diversifizierung wird öfter wiederholt, als Sie denken, weil es Millionen von Menschen mitgeteilt wurde, wie ich in einem anderen Artikel, den ich geschrieben habe, mit dem Titel Warum Dave Ramsey auf Investmentfonds falsch ist .. Während jeder der vier Fondstypen, die Dave seinen Anhängern "empfiehlt", nicht exakt identisch sind, sind sie zu ähnlich, um die Art der Diversifizierung bereitzustellen, die notwendig ist, um Risiken zu verteilen, oder um erfolgreich "ihre Eier in verschiedene Körbe zu legen". > Vermeiden Sie Überlappung des Fonds
Obwohl Sie möglicherweise mehrere verschiedene Fonds in Ihrem Portfolio haben, wird das Problem, wenn einige von ihnen zu viele Ähnlichkeiten aufweisen, durch die Überschneidung der Anlagedauer veranschaulicht. Um eine Überschneidung mit Investmentfonds zu vermeiden, sollten Sie sicherstellen, dass Ihre Fondsbestände wirklich aus verschiedenen Fondskategorien stammen.
Beispielsweise könnte eine einfache Diversifizierung mit vier Fondsallokationen einen Large-Cap-Aktienfonds, einen Small-Cap-Aktienfonds, einen ausländischen Aktienfonds und einen Rentenfonds umfassen. Jeder von ihnen wird wahrscheinlich völlig andere Wertpapiere halten als jeder andere Fonds. Und beachten Sie, dass ich "ausländische Aktien" statt "internationale" Aktien gelistet habe.Ein ausländischer Aktienfonds investiert in der Regel 80% bis 100% seines Vermögens in Aktien von Unternehmen außerhalb der Vereinigten Staaten, während ein internationaler Aktienfonds möglicherweise 50% oder weniger seiner Bestände an ausländischen Aktien und den Rest in US-Aktien hält.
Wenn Sie sicher sein wollen, dass Sie die gewünschten Investitionen erhalten, ist es sinnvoll, Indexfonds zu verwenden. Beispielsweise investiert ein ausländischer Aktienindexfonds wie
Vanguard European Stock Index (VEURX) nur in europäische Aktien, nicht in US-Aktien. Die ideale Anzahl an Fonds, die gehalten werden können
Während es möglich ist, in nur einen Fonds zu investieren und diversifiziert zu sein, benötigen Sie mindestens zwei, aber wahrscheinlich nicht mehr als 10, um angemessen diversifiziert zu sein.
Wenn Sie nur in zwei investieren, können Sie einen Aktienindexfonds und einen Rentenindexfonds wählen und eine geeignete Diversifikation erreichen.
Deshalb enden wir dort, wo wir begonnen haben: Wie viele Investmentfonds sind am besten? Es hängt davon ab …
Siehe auch: Wie man ein Portfolio von Investmentfonds aufbaut
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