Brauche ich eine Arbeiterunfallversicherung?

Eine Frage, die sich viele Unternehmer stellen, lautet, ob Arbeitnehmer in ihrem Staat Anspruch auf Entschädigung haben. In den meisten Fällen lautet die Antwort ja. Eine Mehrheit der Staaten verlangt von den Arbeitgebern, im Namen ihrer Arbeitnehmer eine Arbeiterunfallversicherung zu kaufen. Arbeitgeber, die das Gesetz einhalten, sind im Allgemeinen vor Klagen von verletzten Arbeitern geschützt. In den meisten Staaten ist die Arbeiterunfallversicherung das einzige Rechtsmittel eines Arbeitnehmers bei Verletzungen am Arbeitsplatz.

Während in den meisten Staaten eine Arbeiterunfallversicherung obligatorisch ist, variiert die Art und Weise, wie die Deckung verkauft wird, von Staat zu Staat. Die meisten Staaten gestatten den Verkauf von Arbeiterunfallversicherungen durch private Versicherungsgesellschaften, solange die Versicherer die staatlichen finanziellen Anforderungen erfüllen. Einige Staaten verbieten jedoch diese Praxis.

Jeder Staat unterhält eine eigene Ausgleichsaufsichtsbehörde, die oft als Büro bezeichnet wird. Die spezifischen Funktionen des Büros variieren jedoch von einem Zustand zum anderen.

Monopolistische Staaten

Fünf Staaten in den USA verbieten den Verkauf von Arbeiterunfallversicherungen durch private Versicherer. Stattdessen muss die Arbeiterunfallversicherung von einem staatlichen Fonds erworben werden. Diese fünf Zustände werden monopolistische Zustände genannt. Sie umfassen North Dakota, Ohio, Washington und Wyoming. In der Vergangenheit waren West Virginia und Nevada auch monopolistische Staaten, aber jetzt sind sie offene Marktstaaten.

In den vier monopolistischen Staaten erfüllt der Staatsfonds viele der gleichen Funktionen wie die Büros oder die NCCI in anderen Staaten. Beispiele sind Erfahrungsbewertung und die Verwaltung von absetzbaren Programmen.

NCCI-Staaten

Ungefähr zwei Drittel der Staaten werden NCCI-Staaten genannt, weil sie dem Nationalen Rat für Entschädigungsversicherung unterstehen.

Die NCCI-Staaten gestatten privaten Versicherern den Verkauf von Arbeiterunfallversicherungen.

Während jeder der NCCI-Staaten ein eigenes Arbeitnehmervergütungsbüro betreibt, stützt sich das Büro auf die NCCI, um verschiedene administrative Funktionen zu erfüllen. Die spezifischen Funktionen des NCCI unterscheiden sich von Zustand zu Zustand. In vielen Staaten behandelt der NCCI Erfahrungswerte, einschließlich der Berechnung von Erfahrungsmodifikatoren. Es entwickelt und unterhält auch das in NCCI-Staaten verwendete Klassifizierungs- und Bewertungssystem. Darüber hinaus erstellt und veröffentlicht der NCCI die Formulare und Vermerke, die die Versicherer zur Ausstellung von Richtlinien für die Vergütung von Arbeitnehmern verwenden.

Unabhängige Staaten

Elf Staaten und der District of Columbia werden als unabhängige Staaten bezeichnet, weil sie nicht dem NCCI unterstehen. Diese Zustände umfassen Kalifornien, Delaware, Indiana, Massachusetts, Michigan, Minnesota, New Jersey, New York, North Carolina, Pennsylvania und Wisconsin.Die unabhängigen Staaten erlauben privaten Versicherern, eine Arbeiterunfallversicherung abzuschließen.

Jeder der unabhängigen Staaten verwendet ein eigenes Klassifizierungs- und Bewertungssystem. Diese Systeme ähneln oft denen des NCCI. Das Entschädigungsbüro der Arbeitnehmer in jedem Staat erfüllt eine Vielzahl von Funktionen.

Zum Beispiel berechnet das Büro typischerweise Erfahrungsmodifikatoren, sammelt Prämien- und Verlustdaten von Versicherern und entwickelt die Kompensationsraten der Arbeiter oder die in diesem Zustand verwendeten Verlustkosten.

Texas und Oklahoma

Texas und Oklahoma sind die einzigen Staaten, in denen nicht alle privaten Arbeitgeber verpflichtet sind, eine Arbeiterunfallversicherung abzuschließen. Texas ist seit mehr als einem Jahrhundert ein "Opt-out-Staat". Beachten Sie, dass Arbeitgeber in Texas sind, um eine Versicherung abzuschließen, wenn sie einen Vertrag mit der Regierung abschließen. Arbeitgeber, die keine Versicherung abschließen, verlieren einige wichtige Einwände gegen Klagen von verletzten Arbeitnehmern. Zum Beispiel können sie sich nicht wehren, wenn die eigene Fahrlässigkeit oder die Fahrlässigkeit eines Mitarbeiters die Verletzung des Arbeitnehmers verursacht hat. Wenn sie eine Klage verlieren, können nicht versicherte Arbeitgeber für Strafschadenersatz haftbar gemacht werden.

Oklahoma hat 2013 ein Gesetz verabschiedet, das es Arbeitgebern erlaubt, auf eine Arbeiterunfallversicherung zu verzichten. Das Gesetz erlaubt Arbeitgebern, sich zu entscheiden, wenn sie verletzten Arbeitnehmern Leistungen im Rahmen eines alternativen Leistungsplans gewähren. Das Gesetz wurde jedoch Anfang 2016 von der Oklahoma Workers Compensation Commission für verfassungswidrig erklärt. Die Kommission stellte fest, dass die Leistungen, die den Arbeitnehmern im Rahmen alternativer Pläne gewährt wurden, den Leistungen des Arbeitnehmerentschädigungsgesetzes unterlegen waren. Die Zukunft des Opt-out-Gesetzes in Oklahoma ist ungewiss.

Herausgegeben von Marianne Bonner