Wie können Annuitäten die Inflation adressieren?

Jeder hat eine vernünftige Inflationsangst

Der 900-Pfund-Gorilla in jedem Finanzraum und in jeder Ruhestandssitzung ist die allgemeine Angst vor einer zukünftigen Inflation. Unsere geliebte Regierung hilft nicht wirklich, dies zu klären, wenn die Verbraucherpreisindex-Berechnungen (CPI) nicht einmal Nahrungsmittel oder Gas enthalten. Wenn Sie eine Sekunde lang an diese Tatsache denken, ist das völlig lächerlich. Wir alle wissen, dass die Gaspreise auf einem unglaublich hohen Niveau sind, und ein Besuch in Ihrem örtlichen Lebensmittelgeschäft ist ein Paradebeispiel für Inflation in Aktion.

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Zwei Arten von Inflation - normale und Hyper-Inflation

Es gibt wirklich zwei Arten von Inflation, von denen ich denke, dass Konsumenten sie kennen und planen sollten. Eine ist das, was ich als "normale" Inflation bezeichne, was bedeutet, dass die Inflation bei einem jährlichen Clip von 1 bis 3 Prozent liegt. Das andere ist das, was Ökonomen "Hyperinflation" nennen. "Dies geschieht, wenn die steigenden Preise außer Kontrolle geraten und so schnell ansteigen, dass die allgemeine Definition von Inflation fast bedeutungslos wird. Ich weiß, dass die Goldwanzen mir nicht zustimmen werden, aber es gibt kein Produkt auf dem Planeten, das wirklich Hyperinflation ansprechen kann. Viel Glück beim Versuch, Brot in Ihrem Supermarkt mit Gold zu kaufen. Es ist einfach nicht praktikabel. Sie können sich bemühen, die "normale" Inflation mit verschiedenen Rentenproduktstrategien vertraglich zu bekämpfen.

COLA-Fahrer können strukturiert werden, damit Annuitätszahlungen jährlich steigen

COLA steht für Cost of Living Adjustment.

Sie können einen COLA-Fahrer (d. H. Einen angeschlossenen Vorteil) zu Produkttypen wie Einmalprämien (SPIAs) und Langlebigkeitsgebühren (DIAs - Deferred Income Annuities) hinzufügen. Ihr Einkommensstrom steigt dann jährlich um einen Prozentsatz, den Sie zum Zeitpunkt der Bewerbung wählen. Zum Beispiel können Sie einen 3% COLA Rider an eine SPIA oder DIA anhängen und Ihr Einkommensstrom wird jedes Jahr um 3% für die Lebensdauer der Police erhöht.

Es ist wichtig darauf hinzuweisen, dass die Annuity-Unternehmen die anfängliche Zahlungsebene senken, wenn Sie einen COLA Rider anhängen. Wenn Sie diese Strategie untersuchen, vergleichen Sie die Annuität mit und ohne die beigefügte COLA.

CPI-U-Fahrer können auch mögliche Erhöhungen der Annuität-Zahlungen anbieten

CPI steht für Consumer Price Index und U steht für Urban Consumers. Der CPI-U ist ein Maß, das die Preisänderungen der von der Regierung als "ein Korb von Waren und Dienstleistungen" gekauften Waren betrachtet. Gas und Lebensmittel werden normalerweise nicht in diese Berechnung einbezogen, und ich glaube, dass politische Drücke ins Spiel kommen, wenn diese Zahl bestimmt wird. Eine Annuität mit einem angehängten CPI-U-Fahrer hat keine Garantie dafür, dass es eine Erhöhung gibt, und typischerweise gibt es eine Kappe (d. H.e. Beschränkung), wie viel von einem jährlichen Anstieg zu Ihrem Einkommensstrom Sie erhalten können. Dies ist problematisch, wenn versucht wird, künftige Einkommensniveaus zu definieren. Ähnlich wie beim Anhängen von COLAs, wenn Sie einen CPI-U Rider zu einer Police hinzufügen, senkt das ausstellende Rentenversicherungsunternehmen die ursprüngliche Zahlung im Vergleich zur gleichen Rente ohne Fahrer.

Kleine Handvoll indexierter Annuitäten bieten eine nicht garantierte Zahlungserhöhung an

Ich zögere, diese Kategorie überhaupt einzubeziehen, weil Agenten irgendwie den Konsumenten darüber hupen und irreführen, wie dieses Produkt tatsächlich funktioniert.

Die Quintessenz ist, dass es eine Handvoll (weniger als 5) indexierte Annuitäten gibt, die einen angeschlossenen Reiter anbieten, um Ihren Einkommensstrom zu erhöhen. Diese nicht garantierte Erhöhung ist an die begrenzte (d. H. Gekappte) jährliche Indexrendite gekoppelt. Wie bei COLA- und CPI-U-Fahrern wird die anfängliche Zahlung im Vergleich zu einer typischen indizierten Rentenauszahlung gesenkt.

Annuität-Strategie, um Inflation zu adressieren, könnte in Ihrem Portfolio Sinn machen

Ich sage immer Leuten, Versicherungs- und Annuitätsfirmen haben die großen Gebäude aus einem Grund. Sie preisen ihre Produkte basierend auf dem Zeitpunkt, zu dem Sie sterben sollen. Es ist nicht krankhaft, es ist nur Mathe. Außerdem geben sie nichts weg. Wenn man also Rentenstrategien zur Bekämpfung der Inflation in Betracht zieht, ist es wichtig, die wirklichen Zahlen zu berechnen. Vergleichen Sie Annuitäten mit und ohne Inflationsbefestigungen.

Wenn Sie eine lange Lebensdauer in Ihrer Familie haben, kann es für Ihre spezifische Situation sinnvoll sein, einen Inflationsreiter hinzuzufügen.