Video: Happy End im Hamsterrad. Der Leitfaden zum freien Leben. 2024
Sie haben gerade Ihr Studium abgeschlossen und beginnen Ihren ersten Job.
Sie sehen sich plötzlich mit einer enormen Vielfalt finanzieller Entscheidungen konfrontiert, die Sie vielleicht nie zuvor machen mussten.
Unter anderem müssen Sie entscheiden, wie viel Geld Sie für Ihre Wohnung ausgeben, wie viel Sie in Ihrem Altersvorsorgekonto beiseite legen und wie aggressiv Sie mit der Rückzahlung Ihrer Studentendarlehen beginnen.
Vielleicht bauen Sie auch zum ersten Mal Ihre persönlichen Ersparnisse auf.
Das kann überwältigend sein. Wenn Sie neu bei der Verwaltung Ihrer Finanzen sind, kann der folgende Leitfaden hilfreich sein.
Wir werden alle diese Überlegungen nacheinander durchgehen, damit Sie besser verstehen, wie Sie Ihr erwachsenes finanzielles Leben ankurbeln können.
Ihre Wohnkosten in den Griff bekommen
Die meisten Amerikaner stellen fest, dass ihre drei größten Ausgaben Wohnung, Transport und Nahrung sind.
Seien Sie unglaublich vorsichtig, wie Sie in diesen drei Bereichen Geld ausgeben. Das kann der größte Schritt sein, um Sie auf einem soliden finanziellen Weg zu halten.
Die allgemeine Faustregel besagt, dass Wohnen nicht mehr als ein Drittel Ihres Einkommens verbrauchen sollte. Mit anderen Worten, wenn Sie $ 3, 000 pro Monat verdienen, sollten Sie nicht mehr als $ 1, 000 pro Monat für Ihre Wohnung ausgeben.
Je niedriger diese Zahl ist, desto besser. Scheuen Sie sich nicht, nach dem College-Abschluss noch einige Jahre mit Mitbewohnern zusammenzuleben.
Ignoriere den sozialen Druck, der besagt, dass du alleine leben sollst, nur weil du ein Diplom hast.
Je länger Sie Ihre Wohnkosten senken können, indem Sie mit Mitbewohnern leben oder ein kleines Studio mieten, desto mehr Platz haben Sie innerhalb Ihres Budgets, um andere finanzielle Ziele zu erreichen. Sie könnten Ihre Studentendarlehen loswerden oder ernste Fortschritte in Richtung zum Speichern für eine Anzahlung stattdessen machen.
Persönlich lebte ich mit Mitbewohnern zusammen, bis ich fast 32 Jahre alt war. Sie könnten diesen Satz ansehen und dieses Bekenntnis als traurig ansehen. Sie könnten es als Beweis dafür ansehen, dass ich mein finanzielles Leben bis dahin nicht zusammenbekommen habe.
Im Gegenteil, als ich aufhörte, bei Mitbewohnern zu leben, hatte ich ein beträchtliches Investitionsportfolio im Wert von mehreren hunderttausend Dollar angesammelt. Ich konnte dies zum großen Teil tun, indem ich meine täglichen Ausgaben so niedrig wie möglich hielt und die Differenz investierte.
Während meine Freunde ihre Haare hervorhoben, sich mit Pediküren beschäftigten und in geräumigen Apartments mit zwei Schlafzimmern lebten, beschloss ich, diesen Luxus für ein paar weitere Jahre aufzuschieben, damit ich mich darauf konzentrieren konnte, meine Investitionen zu starten.
Der Sinn dieser Geschichte ist es zu zeigen, dass die Entscheidungen, die Sie treffen, wenn Sie in Ihren frühen Zwanzigern sind, einen bleibenden Einfluss auf Ihr Lebensvermögen haben können.
Haben Sie keine Angst, Entscheidungen zu treffen, die etwas gegen die Norm verstoßen. Verzichten Sie darauf, all das zu kaufen, was genau das ist - Dinge, die Sie finanziell gefangen halten.
Fahren Sie ein älteres Auto, leben Sie in einer kleineren Wohnung und pflegen Sie einen sparsamen Lebensstil, während Sie sich darauf konzentrieren, wie Sie Ihr Einkommen steigern und mehr verdienen können.
Dann können Sie Ihre Zwanziger Jahre damit verbringen, sich auf einen klugen finanziellen Weg zu begeben. Ihr zukünftiges Ich wird es Ihnen danken.
Konzentrieren Sie sich zunächst auf die Wohnkosten und nehmen Sie die Möglichkeit wahr, für kurze Zeit mit den Mitbewohnern zusammenzuleben. Wenn Sie damit fertig sind, richten Sie Ihre Aufmerksamkeit auf die nächsten großen Ausgaben: Transport.
Weniger Ausgaben für den Transit
Haben Sie das Glück, in einem Gebiet zu leben, in dem die Fortbewegung mit öffentlichen Verkehrsmitteln oder Radfahren und Laufen eine realistische Möglichkeit ist? Dann bemühen Sie sich, so lange wie möglich einen öffentlichen Nahverkehr oder einen Fußgänger- / Fahrrad-Lebensstil zu leben.
Vergessen Sie nicht, dass Benzin nicht Ihre einzige Auto-Ausgabe ist. Jeden Monat, den Sie ein Auto besitzen, zahlen Sie auch für Versicherung, Reparaturen, Wartung und Fahrzeugabschreibung.
Der letzte Punkt, die Abschreibung des Fahrzeugs, ist das Schlimmste, da es keine Kosten ist, die die Leute empfinden.
Das liegt daran, dass es keine buchstäbliche Rechnung ist, die Sie bezahlen. Das macht es jedoch nicht weniger teuer. Die Abschreibung des Fahrzeugs wischt Ihr Vermögen ab, manchmal bis zu Tausenden von Dollar pro Jahr.
Je länger Sie ohne Auto auskommen, desto besser. Aber wenn Sie ein Auto kaufen müssen, bemühen Sie sich, für ein altes Schlägerauto Bargeld zu bezahlen.
Das erste Auto, das ich je gekauft habe, war 400 Dollar. Das ist kein Fehler; Viele Leute gehen davon aus, dass mir eine Null fehlt. Ich fuhr dieses Auto für eineinhalb Jahre und verbesserte später zu einem Fahrzeug, das 3.000 Dollar kostete. Ich bezahlte für beide in bar.
Der Kauf eines preiswerten Gebrauchtwagens, idealerweise mit Bargeld, verringert Ihre finanzielle Belastung, verbessert Ihre Liquidität und gibt Ihnen mehr Möglichkeiten.
Die Kosten für Lebensmittel senken
Die drittgrößten Kosten, mit denen die meisten Menschen zu kämpfen haben, sind Lebensmittelkosten. Insbesondere junge Leute zahlen viel Geld für zubereitete Lebensmittel, einschließlich Mahlzeiten im Restaurant, Lieferung und Auslieferung. Je mehr Sie diese Kosten vermeiden oder reduzieren können, desto besser.
Ich empfehle nicht, ein Gourmetkoch zu werden, es sei denn, das ist dein Hobby und du hast die Zeit, es zu genießen. Lassen Sie sich nicht in den Lebensstil verwickeln, den Kochmagazine und Websites fördern. Sie müssen nur zwei oder drei sehr einfache gesunde Gerichte lernen und diese wiederholt kochen. Zum Beispiel könnten Sie ein mexikanisches Gericht, ein kohlenhydratarmes italienisches Gericht und ein thailändisches Gericht lernen.
Wenn Sie nur diese drei Abendessen zubereiten und zweimal pro Woche essen, haben Sie eine gute Auswahl. Es wird auch Ihren Stress reduzieren und Ihre Effizienz steigern. Sie müssen sich keine Gedanken darüber machen, welche Lebensmittel Sie abholen oder wie lange Sie kochen müssen, weil Sie Ihre Routine festnageln müssen. In der Tat können Sie sogar alles an einem Sonntag kochen, es in den Kühlschrank oder Gefrierschrank legen und es während der Woche verteilen.
Seiteneinkommen generieren
Nachdem Sie die drei wichtigsten Ausgabenkategorien angesprochen haben, ist es an der Zeit, den Fokus in die andere Richtung zu lenken. Sie müssen zusätzliche Möglichkeiten finden, um Ihr Einkommen zu steigern.
Sie arbeiten höchstwahrscheinlich bei einem Einstiegsjob, was bedeutet, dass Sie wahrscheinlich nicht viel verdienen. Eine der besten Möglichkeiten, um Ihr Vermögen zu erhöhen, vor allem in diesem Stadium des Spiels, ist es, für Neben- und Wochenenden nach Nebeneinkommen zu suchen.
Könnten Sie sich in Ihrem Bereich freiberuflich bewerben oder konsultieren? Wenn Sie mit Marketing oder PR zu tun haben oder wenn Sie ein Englisch-Major waren, können Sie als Schriftsteller freiberufliche Tätigkeiten aufnehmen. Wenn Sie eine künstlerische Seite haben, können Sie als Grafikdesigner freiberuflich tätig werden.
Denken Sie darüber nach, welche Fähigkeiten Sie möglicherweise anbieten könnten, die andere Menschen wertvoll finden könnten, und wenden Sie sich dann an das Internet, um nach einem Marktplatz für diese Fähigkeiten zu suchen. Verbringe einige Zeit damit, dich mit anderen Menschen zu vernetzen, die entweder Teilzeit oder Vollzeit mit diesen Fähigkeiten leben, und lies die Blogs oder die Bücher, die sie veröffentlichen, um herauszufinden, wie du anfangen kannst, Nebeneinkünfte einzubringen.
Wenn Sie sich nicht sicher sind, welche beruflichen Fähigkeiten Sie anbieten können, oder wenn Sie nicht so viel Engagement und Anstrengung anstreben möchten, wäre eine andere Alternative, ein paar Schichten Kellertisch abzuholen, Schwarzarbeit als Barkeeper, oder Babysitten.
Denken Sie darüber nach, wie Sie im College Geld verdient haben, und machen Sie noch einige Jahre weiter. Denken Sie daran, dass Sie das nicht für immer tun müssen, aber wenn Sie ein paar Jahre damit verbringen, etwas mehr Geld zu verdienen, können Sie einen großen Unterschied in den Ersparnissen machen, die Sie haben.
Passende Beiträge für Altersvorsorgepläne
Jetzt, wo wir das Sparen und Verdienen behandelt haben, ist es an der Zeit, sich darauf zu konzentrieren, was Sie mit diesem zusätzlichen Geld in Ihrem Budget tun sollten.
Ermitteln Sie zunächst, ob Ihr Arbeitgeber einen entsprechenden Beitrag von 401.000 € anbietet. Wenn ja, lege genug Geld in dein Rentenkonto, damit du dieses Spiel voll ausnutzt. Wenn Sie das nicht tun, hinterlassen Sie Geld auf dem Tisch.
Was ist ein passender Beitrag? Nehmen wir an, Sie verdienen 50.000 $ pro Jahr. Sie beschließen, 5 Prozent dieses Einkommens oder 2 500 Dollar pro Jahr in Ihre 401.000 zu investieren. Ihr Arbeitgeber bietet auch ein Dollar-für-Dollar-Spiel bis zu maximal 5 Prozent an, was bedeutet, dass der Arbeitgeber zusätzliche $ 2.500 in Ihre 401k einbringt. Sie haben jetzt insgesamt $ 5, 000 in Ihrem Ruhestand Konto, nur die Hälfte davon kam aus Ihrem Gehaltsscheck.
Ich hoffe, es ist offensichtlich, warum dies eine so wichtige Gelegenheit ist, sich zu steigern. Die volle Nutzung Ihrer Arbeitgeber-Matches sollte Ihre größte Priorität sein, auch über die Beschleunigung Ihrer Schuldenauszahlung.
Apropos …
Schuldenauszahlung
Wenn Sie Schulden haben, müssen Sie sich das alles ansehen. Sie können Ihre Schulden auf zwei Arten bestellen:
Nach Zinssatz: Geben Sie Ihre Schulden in der Reihenfolge des Zinssatzes an, von der höchsten bis zur niedrigsten. Machen Sie die Mindestzahlung für jede Schuld, aber werfen Sie dann Ihr ganzes zusätzliches Geld auf die Schuld mit dem höchsten Zinssatz.Fahre damit fort, bis es weg ist.
Nach Saldo: Schreiben Sie Ihre Schulden in der Reihenfolge des Saldos vom niedrigsten zum höchsten auf. Machen Sie die Mindestzahlung auf jede Schuld, aber werfen Sie jeden Cent Ihres zusätzlichen Einkommens auf die Schulden mit dem geringsten Saldo. Sobald Sie es auszahlen, werden Sie den psychologischen Sieg spüren, wenn Sie diese Schulden von Ihrer Liste streichen. Das wird als Motivation für Sie dienen, Ihre Schulden weiterhin aggressiv zurückzuzahlen.
Beides sind populäre Methoden zur Schuldentilgung, und keine Option ist besser oder schlechter als die andere. Wählen Sie aus, was für Sie funktioniert.
Es hat keinen Sinn, sich in eine theoretische Debatte über die beiden Rückzahlungsstrategien zu verstricken. Die wichtigste Frage ist, ob Sie Ergebnisse erzielen oder nicht. Wählen Sie die Strategie, die Ihnen am ehesten helfen wird, die Schuldenfreiheit zu erreichen.
Einrichtung eines Notfallfonds
Bauen Sie schließlich einen Notfallfonds auf, der mindestens 3 bis 6 Monate Ihrer Lebenshaltungskosten entspricht. Einige Leute gehen noch einen Schritt weiter und empfehlen, dass Ihr Fonds 6 bis 9 Monate umfasst, aber seit wir anfangen, zielen Sie auf 3 bis 6 Monate, was sich weniger einschüchternd anfühlt. Denken Sie daran, Sie können später immer mehr sparen.
Halten Sie Ihre Notfallkasse vom Rest Ihrer Konten fern. Sie möchten dies nicht mit den Einsparungen kombinieren, die Sie für jährliche Ausgaben, wie Urlaub oder Urlaub, vorgesehen haben.
Halten Sie Ihren Notfall-Etat außer Sichtweite und Verstand, um sich selbst die beste Chance zu geben, ihn nicht zu klopfen, wenn Sie sich ein wenig knapp bei Bargeld befinden.
In der Zwischenzeit, in einem separaten Sparkonto sparen Sie Geld für jährliche oder gelegentliche Ausgaben wie Urlaub Geschenke, Reisen, Hochzeit Kosten (dh als Brautjungfer oder Trauzeugen in Hochzeiten von Freunden!), Routinemäßige Autoreparaturen und Wartung, machen eine Kaution für eine Wohnung, während Sie noch in Ihrer jetzigen Wohnung wohnen, und alle anderen Ausgaben, die auf einer unregelmäßigen, aber vorhersehbaren Basis anfallen.
Abschließende Gedanken zur Selbstfinanzierung
Der Beginn Ihres Erwachsenenlebens kann schwierig werden, weil Sie viele Kosten gleichzeitig zu tragen haben. Sie brauchen einen Platz zum Leben, und dann müssen Sie für Mobiliar, Transport, gelegentliche Reisen und viele andere Ausgaben bezahlen, die das Erwachsenenleben begleiten.
Sie müssen dies zu einem Zeitpunkt bezahlen, an dem Sie keine früheren Einkünfte oder Ersparnisse haben (weil Sie neu sind, ein Erwachsener zu sein) und zu einem Zeitpunkt, zu dem Sie einen Gehaltsscheck für Einsteiger verdienen.
Der Schlüssel, um durch all dies zu navigieren, ist, deutlich unter den eigenen Mitteln zu leben und immer wieder Wege zu finden, um mehr Geld zu verdienen. Abhängig von der Art des Jobs, den Sie haben, können Sie für eine Förderung bei der Arbeit, einen Nebeneinkommensstrom oder beide bilden.
Wenn Sie Ihr Einkommen steigern können, während Sie nur ein paar Jahre länger als nötig als Student leben, können Sie Ihr Leben auf eine solide finanzielle Basis stellen.
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