Was sind die verschiedenen Arten von Banken?

Wenn Sie an eine Bank denken, ist das erste, was Ihnen in den Sinn kommt, der Ort, an dem Sie Ihr Girokonto oder Sparkonto haben. Aber es gibt verschiedene Arten von Banken, die alle unterschiedliche Bedürfnisse erfüllen.

Vielleicht haben Sie noch nie von all diesen Banken gehört, aber jede Institution spielt wahrscheinlich eine Rolle in Ihrem täglichen Leben. Verschiedene Banken spezialisieren sich auf verschiedene Bereiche, was Sinn macht - Sie möchten, dass Ihre lokale Bank alles in ihren Dienst stellt, um Sie und Ihre Gemeinschaft zu unterstützen (und Online-Banken können ihre Sache ohne den Overhead der Verwaltung mehrerer Zweigstellen erledigen).

Arten von Banken

Einige der am weitesten verbreiteten Banken sind unten aufgeführt, aber die Trennlinien sind nicht immer sauber geschnitten. Einige Banken arbeiten in mehreren Bereichen (zum Beispiel könnte eine Bank persönliche Konten, Geschäftskonten anbieten und sogar großen Unternehmen helfen, Geld an den Finanzmärkten zu sammeln).

• Retailbanken sind wahrscheinlich die Banken, mit denen Sie am meisten vertraut sind: Ihre Giro- und Sparkonten werden bei einer Privatkundenbank geführt, die sich auf Konsumenten (oder die breite Öffentlichkeit) als Kunden konzentriert. Diese Banken geben Ihnen Kreditkarten, bieten Kredite an, und sie sind diejenigen mit zahlreichen Filialen in besiedelten Gebieten. Erfahren Sie mehr über Retailbanken.
• Geschäftsbanken konzentrieren sich auf Unternehmen Kunden. Unternehmen brauchen Kontrolle und Sparkonten wie Einzelpersonen. Aber sie brauchen auch komplexere Dienste, und die Dollarbeträge (oder die Anzahl der Transaktionen) können viel größer sein. Möglicherweise müssen sie Zahlungen von Kunden akzeptieren, stark auf Kreditlinien angewiesen sein, um den Cashflow zu steuern, und sie könnten Kreditbriefe verwenden, um Geschäfte im Ausland abzuwickeln. Erfahren Sie mehr über das kommerzielle Banking.

• Investmentbanken helfen Unternehmen bei der Arbeit an den Finanzmärkten. Wenn ein Unternehmen an die Börse gehen oder Schulden an Investoren verkaufen will, wird es oft eine Investmentbank nutzen. Erfahren Sie mehr über Investmentbanken.
• Zentralbanken verwalten das Geldsystem für eine Regierung. Zum Beispiel ist die Federal Reserve Bank die US-Zentralbank, die für die Steuerung der Wirtschaftstätigkeit und die Überwachung der Banken zuständig ist. Erfahren Sie mehr über Zentralbanken.

• Kreditgenossenschaften sind Banken ähnlich, aber sie sind gemeinnützige Organisationen, die ihren Kunden gehören (die meisten Banken gehören Investoren). Kreditgenossenschaften bieten Produkte und Dienstleistungen an, die mit den meisten Privat- und Geschäftsbanken mehr oder weniger identisch sind. Der Hauptunterschied besteht darin, dass die Mitglieder der Kreditgenossenschaft ein gemeinsames Merkmal teilen (zB wo sie leben, in welchem ​​Beruf sie sind oder zu welchen Organisationen sie gehören). Erfahren Sie mehr über Kreditgenossenschaften.
• Online-Banken arbeiten vollständig online - es gibt keine physischen Zweigstellen, die mit einem Kassierer oder persönlichen Banker besucht werden können.Viele stationäre Banken bieten auch Online-Dienste an, wie die Möglichkeit, Konten online zu sehen und Rechnungen zu bezahlen, aber Internet-only-Banken sind anders: Sie bieten oft konkurrenzfähige Preise auf Sparkonten an und bieten besonders kostenlose Überprüfungen an. .. Erfahren Sie mehr über das Internet-Banking.
• Gegenseitige Banken sind ähnlich wie Kreditgenossenschaften, weil sie im Besitz von Mitgliedern (oder Kunden) und nicht von externen Investoren sind.
• Einsparungen und Kredite sind weniger vorherrschend als früher, aber sie sind immer noch wichtig. Diese Art von Bank war wichtig, um Wohneigentum Mainstream zu machen, mit Einlagen von Kunden Wohnungsbaudarlehen zu finanzieren. Der Name Spareinlagen und Kredite bezieht sich auf die Kernaktivität, die sie ausführen: Nehmen Sie Einsparungen von einem Kunden und vergeben Sie Kredite an einen anderen. Erfahren Sie mehr über Einsparungen und Kredite.

Nicht-Bank-Kreditgeber

Nicht-Bank-Kreditgeber sind zunehmend beliebte Kreditquellen. Technisch sind sie keine Banken, aber Ihre Erfahrung als Kreditnehmer könnte ähnlich sein: Sie würden einen Kredit beantragen und zurückzahlen, als ob Sie mit einer Bank zusammenarbeiten würden.

Diese Institutionen sind auf die Kreditvergabe spezialisiert und interessieren sich nicht für alle anderen Aktivitäten und Vorschriften, die für traditionelle Banken gelten. Gelegentlich als Kreditgeber am Markt bekannt, erhalten Kreditgeber von Nicht-Banken Finanzierungen von Investoren (sowohl Einzelinvestoren als auch größere Organisationen).

Für Verbraucher, die für Kredite einkaufen, sind Kreditgeber ohne Bank oft attraktiv - sie können andere Zulassungskriterien als traditionelle Banken anwenden, und die Zinssätze sind oft wettbewerbsfähig.

Bankwechsel seit der Finanzkrise

Die Finanzkrise von 2008 hat die Bankenwelt dramatisch verändert. Vor der Krise hatten die Banken gute Zeiten, aber die Hühner kamen nach Hause.

Banken haben Geld an Kreditnehmer verliehen, die es sich nicht leisten konnten, es zurückzuzahlen und damit davonzukommen, weil die Hauspreise (unter anderem) weiter stiegen. Sie investierten auch aggressiv, um ihre Gewinne zu steigern, aber die Risiken wurden während der Großen Rezession Realität.

Neue Vorschriften: Das Dodd-Frank-Gesetz änderte viel von dem, indem es weitreichende Änderungen an der Finanzregulierung vornahm. Das Privatkundengeschäft wird - neben anderen Märkten - nun von einem neuen, zusätzlichen Wachhund reguliert: dem Verbraucherschutzbüro (CFPB). Diese Einheit bietet Verbrauchern einen zentralen Ort, um Beschwerden einzureichen, sich über ihre Rechte zu informieren und Hilfe zu erhalten. Darüber hinaus verhält sich die Volcker-Regel so, dass sich Privatkundenbanken mehr wie vor der Immobilienblase verhalten - sie nehmen Einlagen von Kunden entgegen und investieren konservativ, und es gibt Grenzen für die Art von spekulativen Handelsbanken.

Konsolidierung: Es gibt weniger Banken - insbesondere Investmentbanken - seit der Finanzkrise. Große Investmentbanken scheiterten (insbesondere Lehman Brothers und Bear Stearns), während andere sich neu erfanden. Die FDIC berichtet, dass es zwischen 2008 und 2011 414 Bankausfälle gab, im Vergleich zu drei im Jahr 2007 und null im Jahr 2006. In den meisten Fällen wird eine gescheiterte Bank einfach von einer anderen Bank übernommen (und Kunden werden nicht belästigt, solange sie unter bleiben). FDIC Versicherungsgrenzen).Das Ergebnis ist, dass schwächere Banken von größeren Banken absorbiert wurden, und Sie haben nicht so viele Namen zur Auswahl.