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Investieren Sie Ihr 401 (k) Geld auf eine Art und Weise, die für Ihre langfristigen Ziele am besten ist, ist schwieriger als Sie vielleicht denken. Wenn Sie nicht sicher sind, was Sie tun sollen, ist das völlig normal!
Hier sind drei narrensichere Möglichkeiten, Ihr 401 (k) Konto zuzuweisen, und ein vierter Weg, der funktionieren könnte, wenn die ersten drei Optionen nicht verfügbar sind.
1. Zieldatum verwenden Fonds
Der Begriff "Zieldatum" bezeichnet das gewünschte Rücktrittsdatum. Sie wissen, dass Ihr 401 (k) einen Zieldatenfonds anbietet, wenn Sie ein Kalenderjahr im Namen des Fonds sehen, z. B. T.
Rowe Price Ruhestand 2030 Fonds. Zielfonds machen langfristige Investitionen einfach. Entscheiden Sie sich für das ungefähre Jahr, in dem Sie in Rente gehen möchten, und wählen Sie dann den Fonds mit dem Datum aus, das Ihrem Zielrentendatum am nächsten liegt. Wenn Sie z. B. planen, mit etwa 60 Jahren in den Ruhestand zu treten, und das wird um das Jahr 2030 sein, wählen Sie einen Zieldatenfonds mit dem Jahr "2030" in seinem Namen.
Ein Zieldatum-Fonds verteilt Ihr 401 (k) Geld auf viele Anlageklassen wie Aktien großer Unternehmen, Aktien kleiner Unternehmen, Anleihen, Aktien aus Schwellenländern, Immobilienaktien usw. wählt aus, wie viel von welcher Anlageklasse zu besitzen ist. Sobald Sie Ihren Zieldatenfonds ausgewählt haben, müssen Sie nichts weiter tun.
Mit dem Erreichen des Zieldatums wird der Fonds zunehmend konservativer und besitzt weniger Aktien und mehr Anleihen. Das Ziel ist es, das Risiko, das Sie eingehen, zu reduzieren, wenn Sie sich dem Datum nähern, an dem Sie beginnen müssen, sich von Ihrem 401 (k) Geld zurückzuziehen.
2. Verwendung von Mischfonds
Ein Mischfonds verteilt Geld auf Aktien und Anleihen, normalerweise mit einem Anteil von etwa 60% Aktien, 40% Anleihen. In Zeiten, in denen der Aktienmarkt schnell steigt, können Sie erwarten, dass ein ausgeglichener Fonds nicht so schnell steigen wird. In Zeiten, in denen der Aktienmarkt fällt, erwarten Sie, dass ein ausgeglichener Fonds nicht so weit fallen wird.
Wenn Sie nicht wissen, wann Sie in Rente gehen könnten, und einen soliden Ansatz wollen, der nicht zu konservativ und nicht zu aggressiv ist, ist die Auswahl eines Fonds, der im Namen "ausgeglichen" ist, eine gute Wahl. Es gleicht die Höhen und Tiefen aus. Sie können Ihren gesamten 401 (k) -Plan in einen ausgewogenen Fonds einbringen, da er das Gleichgewicht und die Diversifizierung für Sie aufrecht erhält. Diese Art von Fonds, wie ein Zieldatum Fonds, erledigt die Arbeit für Sie.
3. Modellportfolios verwenden
Viele 401 (k) Anbieter bieten Modellportfolios an. Ein Modellportfolio basiert auf einem mathematisch konstruierten Asset-Allocation-Ansatz. Die Portfolios haben Namen wie Level I, II, III; oder konservativ, gemäßigt, gemäßigt aggressiv. Diese Portfolios werden von qualifizierten Anlageberatern erstellt, so dass jedes Modellportfolio für das angegebene Risikoniveau die richtige Mischung aus Anlagen hat. Das Risiko bemisst sich nach dem Betrag, den das Portfolio während eines Abschwungs in einem einzigen Jahr verlieren könnte.
Den meisten Anlegern, die nicht mit einem Finanzberater zusammenarbeiten, wird am besten gedient, indem sie ihr 401 (k) Geld in eines dieser Modelle investieren, anstatt zu versuchen, unter den verfügbaren Fonds auszuwählen. Viele meiner Freunde schicken mir ihre 401 (k) Aussagen und fragen mich, was sie tun sollen. Wann immer ich Modellportfolios zur Verfügung habe, empfehle ich, sie zu verwenden.
Dies führt zu einem besseren, ausgeglicheneren und disziplinierteren Ansatz, als die meisten Menschen selbst leisten können.
Für diejenigen, die mit einem Finanzberater arbeiten, anstatt ein Modellportfolio zu verwenden, wählt der Berater wahrscheinlich die Mittel aus, die Sie in einer Weise verwenden können, die mit Ihren Investitionen in andere Konten übereinstimmt. Wenn Sie verheiratet sind und jeweils in verschiedene Konten investiert sind, kann ein Berater eine große Hilfe bei der Koordinierung Ihrer Entscheidungen in Ihrem Haushalt sein.
4. Spread 401 (k) Money Gleich über die verfügbaren Optionen
Die meisten 401 (k) -Pläne bieten eine Version der oben beschriebenen Optionen. Wenn dies nicht der Fall ist, besteht ein vierter Weg zur Verteilung Ihres 401 (k) Geldes darin, es gleichmäßig auf alle verfügbaren Optionen zu verteilen. Dies führt oft zu einem ausgewogenen Portfolio. Wenn Ihr 401 (k) zum Beispiel zehn Optionen anbietet, geben Sie jeweils 10% Ihres Geldes ein.
Oder wählen Sie einen Fonds aus jeder Kategorie aus. B. ein Fonds von Large Cap, einer von Small Cap, einer von Anleihen, einer von international und einer, der ein Geldmarkt- oder ein stabiler Wertfonds ist. In diesem Szenario würden Sie 20% oder 1/5 Ihres 401 (k) Geldes in jeden Fonds investieren.
Diese Methode funktioniert, wenn es eine begrenzte Anzahl von Optionen gibt, aber nicht gut funktioniert, wenn es mehr als 15 Auswahlmöglichkeiten gibt.
Diese letzte Methode ist nicht so narrensicher wie die ersten drei. Wenn möglich, wird immer empfohlen, dass Sie einen Online-Risikofragebogen ausfüllen oder einen sachkundigen Anlagespezialisten konsultieren, bevor Sie versehentlich Aktienanlagen auswählen, die Ihnen Geld kosten.
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