Finanzberater: Was reichste Kunden gemeinsam haben

"Denken Sie anders. " Das war einer von Apples ersten Werbeslogans, aber es ist auch anwendbar auf die Art und Weise, wie erfolgreiche Leute mit ihrem Geld umgehen. Seit der Steinzeit sind unsere Gehirne auf kurzfristiges Denken und unmittelbare Befriedigung ausgerichtet, und diese Tendenzen können schwer zu erschüttern sein. Aber dein Gehirn zu trainieren, um über die Zukunft nachzudenken, über deine Prioritäten zu entscheiden und regelmäßig mit deinen Finanzen einzuchecken, kann die Dinge umdrehen.

Wir haben Finanzberater im ganzen Land gefragt, was ihre reichsten und erfolgreichsten Kunden gemeinsam haben - und was wir anderen von ihnen lernen können.

Sei verlobt.

Die Lektion: "Manche Kunden sehen uns wie zum Zahnarzt - etwas, das sie tun müssen, anstatt es tun zu wollen", sagt Davon Barrett, Analyst bei Francis Financial. Aber die erfolgreichsten kommen pünktlich, bereiten Fragen im Voraus vor und sprechen sogar zwischen Treffen darüber, wie sich kleine oder große Veränderungen in ihrem Leben auf ihren Finanzplan auswirken könnten. "Sie sind die Kunden, denen wir nicht nachlaufen müssen", sagt Barrett.

Die meisten seiner wohlhabendsten und erfolgreichsten Kunden haben auch ein akribisches Budget, indem sie sich täglich in ihre Finanzkonten einloggen und die Kosten neu kategorisieren, um sicherzustellen, dass sie genug Raum in verschiedenen Bereichen haben. "Unabhängig davon, wie viel sie verdienen, wollen sie sehen, wohin jeder Dollar geht und was er will. "

Tun Sie dies: Stellen Sie eine Erinnerung an den täglichen Kalender ein, um sich bei Ihren Konten anzumelden und zu sehen, was was ist. Melden Sie sich für Warnungen auf Ihrer Bank- / Kreditgenossenschafts- und Kreditkartenwebsite für niedrige Salden, ungewöhnlich große Transaktionen, Zahlungsfälligkeits-Mahnungen und tägliche Kontostände an. Und machen Sie ein vierteljährliches Date mit sich selbst (und Ihrem Ehepartner oder Partner, wenn Sie einen haben), um Ihr finanzielles Bild zu betrachten.

Nutzen Sie die Zeit, um darüber nachzudenken, wo sich Ihr Geld gerade befindet und was Sie in Zukunft ändern möchten.

Fragen Sie, wenn Sie es nicht wissen.

Die Lektion: "Wenn Sie mit etwas, das Sie nicht verstehen, krank sind, sollten Sie einen Arzt fragen", sagt Chris Chen, Vermögensstratege bei Insights Financial Strategists in Massachusetts. Die gleiche Idee gilt für Ihre Finanzen. Und wenn Sie sich Sorgen machen, als Finanz-Neuling auszusteigen - "Es ist das Gegenteil", sagt Barrett. Er und andere Berater, mit denen wir sprachen, sagten, ihre klügsten und finanziell gebildeten Kunden neigen dazu, die meisten Fragen zu stellen.

Tun Sie dies: Wenn Sie einen finanziellen Begriff nicht verstehen, wie etwas funktioniert oder die Details Ihres Finanzplans, dann zögern Sie nicht zu fragen. Und wenn es Ihnen immer noch nicht klar ist, fragen Sie noch einmal, bis es klar ist.Und wenn die Antworten Ihres Finanzberaters (oder Finanzinstituts) nicht darauf verzichten, suchen Sie einen anderen, der bereit ist, Klarheit zu einer Priorität zu machen und sprechen Sie Ihre Sprache.

Gib deine Prioritäten aus.

Die Lektion: "Du kannst nicht alles haben" ist die Sichtweise des Pessimisten. Die Optimisten? "Sie können haben, was Sie am meisten schätzen. "So sehen viele erfolgreiche Menschen ihr Geld, und es ist ein wichtiger Grund, warum ihr Vermögen im Laufe der Zeit gewachsen ist - anstatt zu sinken.

"Sie kauften nicht das größte oder teuerste Haus, kauften nicht das größte oder teuerste Auto und kauften nicht die größte oder teuerste Reise", sagt Bill Losey, Präsident von Bill Losey Retirement Solutions. LLC. "Aber sie berauben sich gewiss nicht. "Chen stimmt zu. Er erinnert sich an einen Kunden, der einen 50.000-Dollar-Mercedes hatte, verkaufte ihn aber, als ihm klar wurde, dass er andere Dinge mehr schätzte als Autos. Er wechselte zu einem $ 25.000 Toyota Camry und nutzte die zusätzlichen Mittel, um sich auf Dinge zu konzentrieren, die ihm mehr wichtig waren.

Tun Sie dies: Wenn Sie weniger ausgeben wollen als Sie machen und konsequent Geld für die Zukunft beiseite legen, ist es wichtig, Ihre Prioritäten zu ordnen. Machen Sie also eine Liste dessen, was Sie am meisten schätzen - tun Sie Ihr Bestes, um die Liste kurz zu halten! - und gönnen Sie sich extra Spielraum in diesen Bereichen.

Um dies auszugleichen, schneiden Sie die Ecken von Kategorien ab, die Ihnen nicht so viel bedeuten. Wenn Sie nicht sicher sind, was Sie schätzen, beginnen Sie, Ihre Ausgaben zu protokollieren. Eine Woche nach jedem Einkauf gehen Sie zurück und notieren Sie sich, wie Sie sich fühlen, und wiederholen Sie den Vorgang nach Ablauf eines Monats. Die Muster werden klar.

Hoffe auf das Beste und bereite dich auf das Schlimmste vor.

Die Lektion: Historisch und langfristig haben die Märkte jährlich rund 7 Prozent an Investitionen zurückgegeben. Bei Barretts Unternehmen gehen sie normalerweise von einem Wachstum von 5 Prozent im Jahresvergleich aus. Aber er sagt, dass die erfolgreichsten Kunden das Worst-Case-Szenario sehen wollen - wie ein Jahr mit einem Wachstum von einem Prozent oder sogar ein Börsencrash. "Sie wissen, dass sich die Dinge in einer Sekunde ändern können", sagt er. Es klingt ein bisschen beängstigend, aber alle möglichen Ergebnisse zu kennen - und sich auf ein Worst-Case-Szenario vorzubereiten, das Sie wahrscheinlich nie sehen werden - kann zu einem Gefühl finanzieller Freiheit führen. "Sie würden denken, dass Sie diese traurigen Aussichten behalten würden, wenn Sie sich sorgen würden, aber oft ist es das Gegenteil", sagt Barrett. "Es kann Ihnen wirklich Ruhe geben. "

Tun Sie dies: Folgen Sie Barretts Führung und führen Sie Pensionskalkulationen durch, vorausgesetzt der Aktienmarkt zieht sich zurück und nimmt Ihr Portfolio mit. Würden Sie in der Lage sein, es mit Ihrer aktuellen Sparrate arbeiten zu lassen?

Aber bedenken Sie auch die anderen furchterregenden Was-wäre-wenns. Das Biggie: Was ist, wenn dem Hauptverdiener in Ihrem Haushalt etwas passiert ist? Haben Sie genug Lebensversicherung, um Ihre Kinder aufs College zu schicken, die Hypothek weiter zu bezahlen und Ihre anderen Lebensziele zu erreichen? Wenn nicht, muss dieses Teil Ihres Schutzportfolios überarbeitet werden.

Lassen Sie die Disziplin durchlaufen.

Die Lektion: Eine andere Qualität der Erfolgreichen und Wohlhabenden? Disziplin und Follow-Through - in ihrer Karriere, ihrem persönlichen Leben und ihren Finanzen. Wenn es um den letzten kommt, kommt Disziplin vor allem in Zeiten der Marktvolatilität ins Spiel. "Sobald sie den Plan entwickelt haben, halten sie an dem Plan fest - auch wenn die Dinge für eine gewisse Zeit nicht unbedingt gut laufen", sagt Shomari Hearn, Managing Vice President und zertifizierter Finanzplaner der Palisades Hudson Financial Group mit Sitz in Atlanta.

Anlage A ist die Finanzkrise 2008-2009: Die erfolgreichsten Kunden hielten an ihren ursprünglichen Plänen fest und behielten die gleichen Vermögenszuweisungen bei. Auf diese Weise konnten sie einige Jahre später an der Markterholung partizipieren. "Ihre Portfolios waren zurück zu dem, was sie in früheren Höhen waren und haben diese Werte seitdem übertroffen", sagt Hearn. "In der Zwischenzeit, diejenigen, denen diese Disziplin fehlt, um bei der Strategie zu bleiben - oft saßen sie weiterhin an der Seitenlinie, als sie den Markt erholen sahen. "

Tun Sie dies: Erstellen Sie einen tatsächlichen Finanzplan, oder wenn Sie sich nicht ganz wohl fühlen, besprechen Sie dies mit einem Finanzberater. Wenn Sie keinen Berater haben, sind Sie möglicherweise in der Lage, mit einem Mitarbeiter zu arbeiten, der sich an Ihrem Ruhestand orientiert (manchmal sind sie für kostenlose Hilfe verfügbar) oder einem kostenpflichtigen Finanzberater, der stundenweise belastet (GarrettPlanningNetwork.com ist ein gute Quelle).

Dann tu dein Bestes, um dein Geld zu ignorieren. Richtig: Überwachen Sie nicht die täglichen Bewegungen Ihres Portfolios, sondern checken Sie höchstens vierteljährlich ein. Du wirst froh sein, dass du es getan hast.

Mit Hayden-Feld