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Studentendarlehen Zinsen ist einer jener vorteilhaften Steuerabzüge, die Sie ohne Aufzählung geltend machen können. Es befindet sich auf der ersten Seite des Formulars 1040 im Abschnitt Angepasstes Bruttoeinkommen. Sie können es zusätzlich zu Einzelabzügen oder wenn Sie den Standardabzug nehmen, anstatt es zu pauschalisieren. Sie werden Ihr angepasstes Bruttoeinkommen reduzieren, wenn Sie Anspruch darauf haben, und dies kann sich direkt auf Ihre Anspruchsberechtigung für zahlreiche andere Abzüge und Steuergutschriften auswirken.
Berichterstattung über Student Loan Interest
Es ist nicht nötig, all Ihre Studentendarlehen für das Jahr zu durchforsten und nach Notationen zu suchen, wie viel Zinsen Sie letztendlich bezahlt haben. Ihr Kreditgeber sollte Ihnen ein Formular 1098-E irgendwann nach dem ersten Jahr schicken. Die Höhe der Zinsen, die Sie bezahlt haben, ist in Feld 1 angegeben.
Sind Sie und Ihr Darlehen berechtigt?
Sie können Zinsen auf Studiendarlehen abziehen, die von Ihnen oder von Ihrem Ehepartner gezahlt werden, wenn Sie eine gemeinsame Rückgabe beantragen, aber Sie können den Studentendarlehenszinsabzug nicht beanspruchen, wenn Sie eine getrennte verheiratete Rückkehr einreichen. Sie müssen den Single-, Haushaltsvorstand, qualifizierenden Witwe (n) oder verheirateten Einreichung gemeinsam als Anmeldestatus verwenden.
Sie oder Ihr Ehegatte müssen auch gesetzlich verpflichtet sein, das Darlehen zurückzuzahlen - einer oder beide von Ihnen sind die Unterzeichner - und keiner von Ihnen kann als Hinterbliebene bei der Rückkehr eines anderen in Anspruch genommen werden.
Das Darlehen muss ein qualifiziertes Studentendarlehen sein, das Ihnen, Ihrem Ehepartner oder Ihrer unterhaltsberechtigten Person zugute kommt.
Kredite von einem qualifizierten Arbeitgeberplan sind nicht qualifiziert, noch sind private Kredite von Familie oder Freunden.
Grenzen und Einkommensbeschränkungen
Die meisten Studentenkreditzinsen, die Sie als Steuerabzug geltend machen können, sind ab dem Steuerjahr 2016 auf $ 2 500 begrenzt, und das Limit bleibt 2017 gleich.
Der Abzug ist Auch begrenzt durch Ihr Einkommen - es wird für Steuerzahler mit modifizierten bereinigten Bruttoeinkommen im Ausstiegsbereich reduziert und schließlich eliminiert, wenn Ihr MAGI zu hoch ist.
Was wird geändert Bereinigtes Bruttoeinkommen?
Ihr geändertes angepasstes Bruttoeinkommen ist entscheidend für die Berechnung, ob Sie dem Abzug ausgesetzt sind. Es ist Ihr wichtigstes angepasstes Bruttoeinkommen , bevor Sie andere Abzüge in Betracht ziehen. Diese beinhalten den Studentenkredit-Zinsabzug, auf den Sie sich zu qualifizieren hoffen - Sie können diesen nicht vor der Berechnung Ihres MAGI abziehen. Sie müssen außerdem alle Abzüge, die Sie für Unterricht und Gebühren in Zeile 34 Ihrer 1040 vorgenommen haben, und für inländische Produktionsaktivitäten, die in Zeile 35 erscheinen würden, hinzufügen.
Sie müssen außerdem die folgenden Ausschlüsse und Abzüge hinzufügen, wenn Sie von ihnen, aber diese sind etwas selten:
- Der ausländische Einkommensausschluss
- Der ausländische Wohnungsausschluss
- Der ausländische Wohnungsabzug
- Die Einkommensausschlüsse für Bewohner von Amerikanisch-Samoa oder Puerto Rico
Student Loan Zinsabzugspausen
Die Auslaufbereiche für das Steuerjahr 2016 sind:
| Einreichungsstatus | Auslaufbeginn | Phasenauslaufende |
| Verheiratet Einreichung gemeinsam | 130, 000 | 160 000 < Qualifizierende Witwe (er) |
| 65, 000 | 80, 000 | Haushaltsvorstand |
| 65, 000 | 80, 000 | Single |
| 65, 000 | 80, 000 | |
| Wenn Ihr MAGI unter der Schwelle liegt, bei der der Ausstieg beginnt, können Sie bis zu $ 2, 500 an Studiendarlehenszinsen abziehen.Ihr Limit wird anteilig berechnet, wenn Ihr MAGI in den Auslaufbereich fällt. |
Der IRS erklärt, wie der reduzierte Studentendarlehenszinsabzug berechnet wird:
"Wenn Ihr MAGI innerhalb des Einkommensbereichs liegt, in dem das Guthaben reduziert werden muss, müssen Sie den reduzierten Abzug berechnen. Zinsabzug (vor dem Ausstieg, aber nicht mehr als $ 2, 500) um einen Bruchteil.Der Zähler ist Ihr MAGI minus $ 65, 000 ($ 130, 000 im Falle einer gemeinsamen Rendite). Der Nenner ist $ 15, 000 ($ 30, 000 im Falle einer gemeinsamen Rückgabe) Ziehen Sie das Ergebnis von Ihrem Abzug (vor dem Ausscheiden) ab, um Ihnen den Betrag zu geben, den Sie abziehen können. " (aus Publikation 970, Kapitel 4).
Leider ist Ihr Studentendarlehenszins überhaupt nicht abzugsfähig, wenn Ihr Einkommen mehr als die Obergrenze ist, an der der Ausstieg endet.
Sie können das Arbeitsblatt in Publication 970 verwenden, um den abzugsfähigen Anteil Ihrer Studentendarlehenszinsen zu berechnen,
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