Facts Über aufgeschobene Einkommensrenten

Abgeschobene Einkommensrenten (DIAs) werden auch als Longevity Annuities bezeichnet und auch als Longevity Insurance bezeichnet. DIAs lösen das "Langlebigkeitsrisiko", dh das Risiko, Ihr Geld zu überleben. DIAs gewinnen definitiv an Popularität, da eine demografische Flutwelle von Babyboomern und Rentnern nach echten Einkommensgarantien sucht. Unten sind 10 schnelle Fakten, die Sie über DIAs wissen müssen.

DIAs bieten eine spätere Einkommenslösung

DIAs lösen eine Zieldatum-Einkommensplanung, oder was ich später als "Einkommen" bezeichne. "DIAs erlauben es Ihnen, sich auf nur 13 Monate und bis zu 45 Jahre vor dem Beginn des garantierten Einkommens zu verschieben.

DIAs haben keine Jahresgebühren

DIAs haben keine Jahresgebühren, keine beweglichen Teile und keine Marktanhänge. Sie kaufen im Wesentlichen ein Einkommen, um an einem zukünftigen Datum Ihrer Wahl zu beginnen.

Es gibt Low-Agent-Provisionen für DIAs

Alle Annuitätenprovisionen (unabhängig vom Typ) sind in das Produkt integriert. Das schließt DIAs mit ein. Mit anderen Worten: Sie sehen nicht, dass die Provision von Ihrer Prämie "abgehoben" wird, obwohl der Verkaufsagent bezahlt wird. Die Entschädigung des Agenten wird von der ausstellenden Fluggesellschaft und aus deren Reserven bezahlt. Es ist eine Nettotransaktion für Sie, aber es gibt eine "eingebaute" Provision.

Aufgeschobene Einkommensrenten haben keine beweglichen Teile

DIAs haben keine beweglichen Teile, keinen Kumulierungswert, keine Marktanhänge. DIAs sind eine zukünftige Einkommensgarantie, die hauptsächlich auf Ihrer Lebenserwartung zum Zeitpunkt des Beginns der Zahlungen basiert.

DIAs bieten eingeschränkte Liquidität

DIAs haben eine begrenzte oder keine Liquidität, abhängig vom jeweiligen Produkt oder Anbieter und auch davon, wie Sie Ihre spezifische Richtlinie strukturieren.

Die Regeln variieren, aber meiner Meinung nach sollten Sie keine DIA kaufen, wenn ein potenzieller Liquiditätsbedarf mit dem betreffenden Vermögenswert besteht. DIAs sind nicht auf Liquidität ausgelegt, und Liquiditätsrückstellungen, die Sie möglicherweise in den Vertrag einbauen, wirken sich negativ auf die Ertragsgarantie aus.

Laddered DIAs sind eine gute Strategie

DIAs können die Inflation wirksam bekämpfen, indem sie mehrere Policen mit unterschiedlichen Einkommensstartdaten verwenden.

Dies wird als "laddering income" bezeichnet und ist eine gute Möglichkeit, die DIA-Strategie zu verwenden.

COLA-Fahrer können zu DIAs hinzugefügt werden

Cost of Living Adjustment (COLA) Fahrer können zu Ihrer DIA-Richtlinie hinzugefügt werden, um die Zahlungen auf jährlicher Basis vertraglich zu erhöhen. CPI-U-Fahrer (Consumer Price Index) sind ebenfalls in einigen DIA-Richtlinien verfügbar. Es ist wichtig zu wissen, dass, wenn Sie diese vertraglichen Einkommenszuwächse hinzufügen, der ausstellende Annuitätsträger die anfängliche Startzahlung im Vergleich zur gleichen DIA ohne diesen beigefügten Fahrer senkt.

Zahlungsrückstände für aufgeschobene Einkünfte bieten annuitierte Auszahlungen an

Die Einkommensströme der DIAs sind "annuitiert" und unwiderruflich (d. H.e. kann nicht abgeschaltet werden) sobald der Einkommensstrom beginnt. Annuitierte Einkommensströme, die in einem Nicht-IRA-Konto verwendet werden, können erhebliche Steuervorteile bieten, da der Einkommensstrom eine Kombination aus der Kapitalrückzahlung mit Zinsen ist. Der Zinsanteil ist der einzige Teil, der steuerpflichtig ist.

Es gibt zahlreiche Möglichkeiten zur Strukturierung mit DIAs

Es gibt zahlreiche Möglichkeiten, um Ihre jährlichen Auszahlungen anzupassen. Sie können einen bestimmten Zeitraum, eine lebenslange Garantie oder eine Kombination aus beidem auswählen. Es ist dein Anruf.

DIAs, die so kurz wie 2 Jahre sind, verschieben und so lange, wie 45

DIAs typischerweise auf 2 Jahre und bis zu 45 Jahre verschoben werden.

Wieder einmal ist es Ihre Entscheidung, wie Sie die Richtlinie anpassen möchten und wie Sie Ihre spezifischen Einkommensanforderungen vertraglich lösen möchten.

DIAs erfreuen sich wachsender Beliebtheit, da sie einfach zu bedienende und leicht verständliche Lösungen für spätere Einkommen sind. Im Juli 2014 wurde eine andere Version eines DIA eingeführt, um innerhalb eines traditionellen IRA verwendet zu werden. Dieses Produkt wird als QLAC (Qualified Longevity Annuity Contract) bezeichnet.

DIAs sind fantastische einfache Lösungen für Einkommen späterer Bedürfnisse. In Kombination mit QLACs (einem DIA-Cousin) werden DIAs weiterhin an Beliebtheit gewinnen.