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Verdientes Einkommen ist das Geld, das Sie verdienen, wenn Sie arbeiten. Es enthält Löhne, Gehälter, Trinkgelder und Nettoeinkommen aus selbstständigen Einkommen. Es beinhaltet auch Leistungen für Gewerkschaftsstreik und einige Arten von langfristigen Invaliditätsleistungen. Bei einigen Arten von Entgeltumwandlungsplänen werden die Zahlungen ebenfalls als eine Form von Arbeitseinkommen betrachtet.
Das unversteuerte Einkommen umfasst unter anderem Rentenleistungen, Renteneinkommen, Ausschüttungen aus Altersvorsorgekonten, Kapitalerträge, ZREPLACEräge, Dividenden, passives Einkommen aus Mietimmobilien, Unterhaltszahlungen, Aktiendividenden und Anleihezinsen.
Sie müssen ein Einkommen verdient haben, um einen IRA- oder Roth IRA-Beitrag zu leisten. Aus diesem Grund können Sie, wenn Sie nicht mehr arbeiten und nicht mehr arbeiten, nicht mehr zu Ihren Altersvorsorgekonten beitragen.
Das erworbene Einkommen im Ruhestand kann sich auch auf Ihre Sozialversicherungsleistungen auswirken. Wenn Sie die Sozialversicherung frühzeitig abholen (vor dem sogenannten vollen Rentenalter, das auf Ihrem Geburtsdatum basiert) und zu viel Erwerbseinkommen haben, wird das Einkommenslimit der Sozialversicherung angewendet, und Sie können einige Ihrer Leistungen zurückerstatten.
Das verdiente Einkommen wird anders als das unverdiente Einkommen besteuert.
Einkommenssteuern
Sie zahlen zwei Hauptarten von Steuern auf das Erwerbseinkommen; 1) Sozialversicherungs- / Medicare-Steuern (genannt FICA, OASDI oder Lohnsteuer) und 2) Einkommenssteuern von Bund und Ländern.
Die Lohnsteuern, die automatisch aus Ihrem Gehaltsscheck entnommen werden, bestehen aus zwei Komponenten.
Zunächst werden 12,4% des Erwerbseinkommens an die Sozialversicherung gezahlt. Ihr Arbeitgeber zahlt die Hälfte dieser Steuer und Sie zahlen die Hälfte.
Wenn Sie selbstständig erwerbstätig sind, zahlen Sie die vollen 12,4%. Der "Arbeitgeberanteil" von 6,2% ist in der Regel steuerlich absetzbar.
Diese Sozialversicherungsbeitragssteuer wird auf den Betrag des Arbeitseinkommens erhoben, den Sie bis zu einem bestimmten Dollarlimit erhalten, das als Beitrags- und Leistungsbasis bzw. als Ertragsbegrenzung bezeichnet wird.
Im Jahr 2017 beträgt diese Grenze 127 $, 200, gegenüber $ 118, 500 im Jahr 2016. Dies bedeutet, dass keine zusätzliche Sozialversicherungs-Lohnsteuer auf das Arbeitseinkommen geschuldet wird, das diese Grenze überschreitet.
Der zweite Einbehaltungsbetrag gilt für die Medicare-Steuer. Diese Steuer beträgt 2. 9% aller Löhne. Wiederum ist diese Steuer gemeinsam die Verantwortung des Arbeitnehmers und des Arbeitgebers, wobei jede 1. 45% zahlt. Anders als die Sozialversicherungssteuer, die eine Einkommensgrenze hat, tut diese Steuer nicht. Jegliche Löhne oder andere Formen von Arbeitseinkommen unterliegen dieser Steuer. Wenn Sie selbständig sind, zahlen Sie die volle 2. 9%.
Diese Lohnsteuer wird zur Finanzierung von Sozialversicherungsleistungen und Medicare-Leistungen verwendet.
Ungewinne Einkommensbesteuerung
Nicht verdiente Einkommen unterliegen nicht der Lohnsteuer.Das sind gute Neuigkeiten! In Ihrer Berechnung des bereinigten Bruttoeinkommens (AGI) für Bundeseinkommensteuerzwecke sind jedoch unverdiente Einkommensquellen enthalten. Sie finden Ihre AGI in Zeile 37 Ihres 1040-Steuerformulars. Die meisten unverdienten Einkünfte wie z. B. ZREPLACEräge aus CDs oder Sparkonten, IRA-Abhebungen und Rentenzahlungen werden mit Ihrem Grenzsteuersatz besteuert. Bestimmte Arten von nicht verdienten Einkünften, wie z. B. Kapitalerträge und qualifizierte Dividenden, werden jedoch zu einem niedrigeren Satz besteuert.
Praktische Ratschläge
Wenn Sie schon früh im Leben viel sparen können, können Sie Quellen unverdienten Einkommens aufbauen, und dieses Einkommen wird von der Lohnsteuer befreit.
Das sind gute Nachrichten für Investoren und Rentner.
Jeglicher Vorsteuer-Saläreinlagebeitrag, der auf ein Alterskonto, einen Pensionsplan oder einen anderen Vorsteuerbeitrag geleistet wird, verringert die Höhe der Einkommenssteuerverbindlichkeiten des Bundes und der Bundesstaaten, senkt jedoch nicht Ihre Lohnsteuer / FICA-Steuer. Die FICA-Steuer wurde bereits aus den Bruttolöhnen herausgenommen.
Wenn Sie in den Ruhestand gehen, werden Sie eine Umstellung von der Nutzung des Arbeitseinkommens auf das unverdiente Einkommen machen. Da die steuerliche Behandlung von der Einkommensquelle abhängt, ist es am besten, wenn Sie Geld aus verschiedenen Quellen wie steuerfreien Konten wie Roth IRAs, Nachsteuerkonten wie Ersparnisse und Investitionen in Brokerage-Konten und steuerbegünstigte Konten wie IRAs zur Verfügung haben. und 401 (k) s.
Einige Rentner beginnen mit der Beratung von Unternehmen, machen praktische Arbeiten - können arbeiten oder sich in gewisser Weise selbstständig machen.
Viele sind von der Gehaltsabrechnung / FICA-Steuer überrascht und können bei der Selbstständigkeit Steuern hinterlegen. Wenn Sie sich selbstständig machen, sollten Sie mit einem guten Steuerexperten zusammenarbeiten, der Ihnen helfen kann, die richtige Lohnsumme zu berechnen - ansonsten ist der 15. April für Sie eine sehr unangenehme Jahreszeit.
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