Nicht wie Tracking Kosten? Versuchen Sie das 80/20 Budget

Eine der beliebtesten Budgetierungsstrategien ist das Budget für 50/30/20, in dem empfohlen wird, dass Menschen 50 Prozent ihres Geldes für den Bedarf ausgeben, 30 Prozent aus Ermessensentscheidungen und 20 Prozent aus Einsparungen.

Ich schlage einen alternativen Plan vor: das 80/20 Budget. Warum? Es ist viel einfacher als das 50/30/20 Budget.

Und so vergleichen sie:

50/30/20 Plan

Das 50/30/20 Budget wurde von der Harvard-Ökonomin Elizabeth Warren und ihrer Tochter Amelia Warren Tyagi vorgeschlagen.

Das Duo sagt, dass Sie Ihr Budget auf Ihr "nach Hause nehmen" Einkommen basieren sollten - Ihr Einkommen nach Steuern, Krankenkassenprämien und anderen Ausgaben, die aus Ihrem Gehaltsscheck genommen werden.

Die Hälfte des Eigenheimeinkommens sollte für die Bedürfnisse wie Wohnen, Strom, Benzin, Lebensmittel und die Wasserrechnung aufgewendet werden.

Weitere 30 Prozent können in Restaurants gehen, ein neues Handy kaufen, Bier trinken oder Eintrittskarten für ein Sportspiel kaufen.

Schließlich sollten 20 Prozent in Richtung Ersparnisse oder Schuldentilgung gehen.

Zwei Bedenken mit dem 50/30/20 Budget

Nun, ich glaube, das ist ein guter Rat. Aber es gibt zwei Aspekte, die mich betreffen.

Erstens kann es schwierig sein zu erkennen, was ein Bedürfnis ist und was notwendig ist.

• Home Internet ist eine Notwendigkeit, wenn Sie Geschäfte von zu Hause aus erledigen, aber ein Wunsch, wenn Sie es nicht tun.
• Kleidung, bis zu einem gewissen Punkt, ist ein Bedürfnis, aber danach wird mehr Kleidung zum Bedürfnis.
• Brot und Milch sind Bedürfnisse, aber Eiscreme ist ein Muss.

Wie weit wirst du das nehmen? Werden Sie Ihren Lebensmittellabsatz in einer Linie sortieren, um Oreo-Kekse vom Spinat zu trennen? Natürlich nicht.

Und das führt zu meiner zweiten Sorge: Einige Leute wollen nicht klassifizieren und ihre Ausgaben verfolgen.

Um zu wissen, wie viel Geld Sie für Lebensmittel, Versorgungsunternehmen, Konzerte und iPads ausgegeben haben, müssen Sie Ihre Ausgaben verfolgen.

Das ist nicht immer ein Deal-Breaker - manche Leute genießen es, ihre Ausgaben in Quicken zu verfolgen oder Online-Tools wie Mint zu verwenden. com - aber viele Menschen haben keine Lust, ihr Geld zu verfolgen. "Budgeting" klingt wie ein quälendes Wort.

Der 80/20-Plan

Welchen Geldmanagementersatz würde ich diesen Menschen empfehlen? Eine enge Alternative: das 80/20 Budget.

Bei diesem Budget investieren Sie 20 Prozent in Einsparungen und geben die restlichen 80 Prozent für alles andere aus.

Das Schöne an diesem Plan ist, dass Sie KEINE Spesenabrechnung durchführen müssen. Sie nehmen einfach Ihre Ersparnisse weg und geben dann den Rest aus.

Wie dieser Plan im wirklichen Leben funktioniert

Wie würde sich dies im wirklichen Leben auswirken? Ich empfehle Ihnen, eine automatische Auszahlung von Ihrem Girokonto auf Ihr Sparkonto einzurichten. Stellen Sie sicher, dass diese Rücknahme jeden Zahltag (oder 1-2 Tage nach dem Zahltag, falls Ihr Gehaltsscheck verzögert wird) stattfindet.

Auf diese Weise kann das Geld, das Ihr Girokonto erreicht, ausgegeben werden. Der Rest des Geldes ist in Einsparungen versteckt.

Natürlich kann es verlockend sein, Geld auf demselben Sparkonto zu behalten, das mit Ihrem Girokonto verknüpft ist. Es ist einfach, das Geld zurück in Ihr Girokonto zu übertragen und es dann auszugeben. Ich empfehle, das Geld auf ein Sparkonto abzuheben, das bei einer anderen Bank liegt.

Auf diese Weise wird das Guthaben nicht angezeigt, wenn Sie sich bei Ihrem Konto anmelden. Aus den Augen, aus dem Sinn.

(Ich mag besonders SmartyPig, eine Online-Bank, die es Ihnen erlaubt, verschiedene "Einsparziele" zu erstellen und Ihr Geld in jedes dieser Ziele zu leiten. Hier können Sie alles über SmartyPig lesen. Vermeiden Sie einfach die Versuchung, das Geld zum Kauf zu verwenden Geschenkkarten, die SmartyPig versucht, Sie dazu zu bringen, das zu tun. Das ist meiner Meinung nach der negativste Aspekt von SmartyPig.

Nicht alle Ersparnisse müssen in ein traditionelles Sparkonto fließen. Sie können einen Teil des Geldes in ein Brokerage-Konto umleiten, wie Vanguard oder Schwab, in dem Sie ein Renten-Sparkonto eingerichtet haben, z. B. ein Roth IRA.

In der Tat, wenn Sie mit einer 80/20 Rate sparen, würde ich empfehlen, dass die überwiegende Mehrheit Ihrer Ersparnisse in den Ruhestand geht. Experten raten, zwischen 10 und 20 Prozent Ihres Einkommens für den Ruhestand zu sparen, je nachdem, in welchem ​​Alter Sie anfangen zu sparen.

Wenn Sie anfangen, 10 Prozent Ihres Einkommens im Alter von 21 Jahren in den Ruhestand zu bringen, in eine altersgerechte Mischung aus Aktien und Anleihen zu investieren, sich jährlich neu auszubalancieren und regelmäßige Rentenbeiträge einzuhalten, können Sie nur mit dem Sparen davonkommen. 10 Prozent Ihres Einkommens in den Ruhestand.

Wenn Sie bis zu Ihren 30ern oder später warten, müssen Sie möglicherweise 15 Prozent oder mehr sparen, um genug zu haben.

Stoppen Sie nicht bei 20 Prozent

Ein letzter Hinweis: Ich empfehle 80/20 als das Minimum , das Sie speichern sollten. Es ist immer eine gute Idee, mehr zu sparen. Wenn Sie 80/20 erreichen, können Sie sich auf eine Sparquote von 70/30 einlassen? Wie wäre es mit 60/40?

Denken Sie daran: Je mehr Sie sparen, desto mehr Flexibilität und Möglichkeiten haben Sie. Sie können ein größeres Altersvorsorge-Portfolio aufbauen, einige Jahre früher in Rente gehen, ein Mietobjekt kaufen, ein kleines Unternehmen gründen, ein Karriere-Risiko eingehen oder zusätzliche Ferien genießen.