Investmentfonds - Do It Yourself oder Mieten Sie einen Berater?

Ob Sie es selbst tun oder einen Experten für Finanzberatung wählen, wählen Sie einen Berater . Beginnen Sie den Entscheidungsprozess für die Einstellung eines Beraters, indem Sie einige reflektierende Fragen stellen: Wenn ein Freund einen Berater benötigt, würden Sie Sie empfehlen? Möchten Sie als Berater eingestellt werden oder müssen Sie jemanden einstellen? Was ist der Wert Ihrer Zeit im Vergleich zu den monetären Kosten für die Verwendung eines Beraters? Lieben Sie den Prozess der Investitionsforschung und der Finanzplanung oder fürchten Sie es, bis zur Vernachlässigung Ihrer Finanzen?

Sei ehrlich mit dir selbst

Die größte Tugend im gesamten Universum der persönlichen Finanzen ist die Demut; denn die Fähigkeit, zu erkennen, weißt du nicht alles ist das Merkmal, das allen anderen großen Tugenden vorausgeht, wie Ehrlichkeit, Einfachheit, Geduld, Mäßigung und Genügsamkeit - alles vereint für das Größte Erfolg beim Investieren und anderen Bereichen der Finanzplanung. Bescheidene Leute stellen Berater ein, aber bescheidene Leute machen auch große Investoren. Deshalb ist es wichtig, ehrlich zu dir selbst zu sein und deine Bescheidenheit zu überprüfen.

Schauen Sie sich das große Bild der persönlichen Finanzen an

Investieren kann der Bereich der persönlichen Finanzen sein, der mehr Heimwerker angezogen hat als jeder andere Bereich der Finanzplanung. Wenn Sie das Zeug dazu haben, ein großartiger Investor zu sein, wie sieht es mit den separaten und sich überschneidenden Finanzbereichen Steuern, Altersvorsorge, Versicherungen, Nachlassplanung und Cash-Management (Budgetierung) aus? Vielleicht haben Sie gute Arbeit beim Aufbau eines Portfolios von Investmentfonds geleistet, aber Ihre Gesamtrenditen leiden, weil Sie es versäumt haben, steuereffiziente Fonds in Ihr reguläres Brokerage-Konto aufzunehmen …

Oder Sie haben großartige Arbeit geleistet, um in den Ruhestand zu gehen, aber eine große wirtschaftliche Rezession schlägt ein paar Jahre vor dem Ruhestand zu und es entgleist Ihren Plänen … Oder Sie geben unnötiges Geld für unnötige Versicherungsprodukte aus … Oder Sie sterben in einem jüngeren Alter, als Sie es sich vorgestellt haben, und Ihre Schuldner und die Bundesregierung erhalten den größten Teil Ihres Vermögens.

Sie bekommen das Bild (siehe "Ehrlichkeit" oben).

Denken Sie daran, dass mehr ist weniger

Sicherlich gibt es viele wunderbare Tools und Informationsquellen online für Anleger, um kluge Entscheidungen über Investitionen zu treffen. Auch der beispiellose Zugang zu einfachen und leistungsstarken Anlageinstrumenten wie Investmentfonds und Exchange Traded Funds (ETFs) macht es für Investoren einfacher denn je, zu forschen, Entscheidungen zu treffen und Spar- und Anlageziele zu erreichen. Mehr Auswahl führt jedoch oft zu einer geringeren Fähigkeit, gute Entscheidungen zu treffen, und Anleger können den klassischen Fehler machen, zu viel kostbare Zeit mit Geld zu verbringen, wenn sie sie für höhere Prioritäten wie Familie, Gesundheit oder persönliche Ziele ausgeben könnten.

Messen Sie den Wert der Zeit

Wie viel Zeit ist Ihre Zeit wert? Hast du es berechnet? Wie hoch ist Ihr Return on Investment (ROI) für die in die Finanzplanung investierte Zeit? Was sind die nicht finanziellen Kosten? Wenn Sie beispielsweise mindestens so erfolgreich sind wie ein durchschnittlicher professioneller Vermögensverwalter, erhalten Sie möglicherweise nur geringfügig höhere oder leicht niedrigere Erträge als ein S & P 500 Indexfonds. Mit anderen Worten: Wenn Sie nicht wirklich Investment Research oder den Prozess der Finanzplanung genießen, ist der zusätzliche Zeitaufwand möglicherweise nicht das finanzielle Ergebnis wert.

Wenn Ihre Bedürfnisse einfach sind, tun Sie es selbst (mit Vorsicht)

Nehmen Sie es von mir, einem Anlageberater und Certified Financial Planner (CFP®), der Finanzplanungsbedarf einer durchschnittlichen Person einfach und überschaubar ohne die Hilfe eines Experten. Die Komplexität wird jedoch durch die fehlgeleitete Auffassung ergänzt, dass ausgefeilte Pläne, Strategien und Pläne für den finanziellen Erfolg notwendig sind. Wenn Sie in der Lage sind, die einfachen Regeln der Asset Allokation einzuhalten, Indexfonds zu verwenden, wenn möglich Finanzen zu finanzieren, nur Laufzeitversicherungen zu verwenden, Schulden unter Kontrolle zu halten, und Sie nicht in kürzester Zeit Vermögenswerte in Höhe von $ 2 Millionen überschreiten, können Sie sicher verwalten Sie Ihre eigenen Finanzen.

Auf dem Do-It-Yourself-Pfad gibt es jedoch einen bedeutenden Vorbehalt: Geld ist eines der emotionalsten Dinge auf Erden. Sie müssen in der Lage sein, Ihren schlimmsten Feind - Ihr Selbst - zu vermeiden, indem Sie nicht den normalen und schädlichen Emotionen von Gier, Angst, Selbstgefälligkeit und Hybris erliegen.

Ein Anlageberater oder Finanzplaner kann mit wenig oder gar keiner Emotion an Ihr Geld denken, aber Sie können die beiden möglicherweise nicht trennen, zumindest wenn Sie normal sind.

Betrachte den Wert eines Beraters

Fähigkeiten und Kenntnisse sind weniger wichtig als gutes Urteilsvermögen. Einige Anlageberater und Finanzplaner sind ebenso anfällig für schädliche Emotionen und schlechtes Urteilsvermögen wie der durchschnittliche Heimwerker. Jedoch wird ein guter Berater Ihr Geld logisch betrachten und helfen, eine objektive Straßenkarte zu entwerfen, der Sie folgen können, damit Sie Ihre zukünftigen finanziellen Ziele erreichen können, während Sie Ihr gegenwärtiges Leben vollständiger leben. Wie viel könnte dir das wert sein? Vielleicht sind sogar Ihre eigenen erworbenen Kenntnisse und Kenntnisse in Finanzangelegenheiten größer als die vieler Finanzberater, aber wie viel Einfluss hat die Lebensqualität auf Ihre Entscheidung?

Finden Sie den richtigen Berater

Auch hier entscheiden Sie sich für einen Berater, ob Sie es selbst tun oder einen Experten einsetzen. Die Frage läuft darauf hinaus: Möchte ich selbst einstellen oder möchte ich jemand anderen einstellen? Wenn Sie jemand anderen einstellen, möchten Sie jemanden finden, der unter einer Struktur arbeitet, die jene großen Tugenden (Demut, Ehrlichkeit, Einfachheit, Mäßigung und Genügsamkeit) fördert, die wir zuvor erwähnt haben. Dies eliminiert die meisten Berater, die nur durch Provisionen bezahlt werden und / oder die durch Produkte, die sie verkaufen, angeregt werden. Mit anderen Worten, Sie brauchen keinen Verkäufer - Sie brauchen einen unvoreingenommenen Berater, der von niemand anderem als Ihnen bezahlt wird.

Bedenken Sie, was das Wall Street Journal in dem Artikel Wie Sie Ihr Financial Dream Team aufbauen:

Versicherungsvertreter, Börsenmakler, Wirtschaftsprüfer und sogar Rechtsanwälte könnten sich Finanzberater nennen, aber Ihre spezifischen Bedürfnisse gehören vielleicht nicht zu ihrem Fachgebiet …
Welche Referenzen sind am wichtigsten? Zertifizierte Finanzplaner, Wirtschaftsprüfer und Wirtschaftsprüfer haben umfangreiche Kursarbeiten absolviert und stundenlange Prüfungen absolviert. Diese Benennungen erfordern auch Arbeitserfahrung und zusätzliche Weiterbildung jedes Jahr …
Zusätzlich zu Ihren Interessen müssen die Treuhandverpflichteten alle Interessenkonflikte offen legen, die ihre Entscheidungen beeinflussen könnten, und Sie über Gebühren, Provisionen oder andere Faktoren informieren. das könnte die Entscheidungen beeinflussen, die sie in Ihrem Namen treffen. Wenn Ihr Planer kein Treuhänder ist, fragen Sie, welche Provisionen oder Gebühren bei den von Ihnen getätigten Investitionen eingehen.

Das alte Sprichwort "Die einzige Person, der du vertrauen kannst, bist du" ist weise. Die Wahl eines Beraters ist jedoch etwas, das nur Sie selbst tun können. Wenn Sie sich also vertrauen, können Sie selbst einen Berater wählen, ob dieser Berater Sie oder eine andere Person ist.

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