Aufgeschobene Annuität Grundlagen: Was verschieben Sie?

Eine aufgeschobene Annuität ist eine Annuität, bei der nicht beginnt, sofort Zahlungen zu leisten. Die meisten Personen, die aufgeschobene Annuitäten verwenden:

• Tragen Sie im Laufe der Zeit zum Konto bei (z. B. monatliche Beiträge), oder
• Hinterlassen Sie ihr Geld auf dem Konto (in der Hoffnung, dass es im Laufe der Zeit wächst)

Das zurückgestellte Wort bedeutet, dass Sie hinausschieben (oder verzögern), um Zahlungen aus dem Vertrag entgegenzunehmen. Vergleichen Sie eine aufgeschobene Annuität mit einer sofortigen Annuität: Eine sofortige Annuität beginnt Zahlungen (fast) sofort nach dem Kauf und der Finanzierung der Annuität.

Wenn Sie anfangen, Zahlungen von einer sofortigen Annuität zu nehmen, ist es schwierig oder unmöglich, den Prozeß zu stoppen und Ihr Geld zurückzubekommen.

Mit anderen Worten, bei einer aufgeschobenen Annuität warten Sie - möglicherweise für immer -, um den Vertrag zu annuitieren (ob Sie sich für lebenslange Zahlungen oder eine andere Vereinbarung entscheiden).

Hinweis: Bitte lesen Sie die wichtigen Informationen am Ende dieser Seite.

Für immer aufschieben?

Wenn Sie eine aufgeschobene Rente verwenden, müssen Sie nicht notwendigerweise jemals das Geld in einen systematischen Einkommensstrom umwandeln. Stattdessen können Sie einfach Abhebungen nach Bedarf vornehmen, alles in einer Summe auszahlen oder die Vermögenswerte auf eine andere Annuität oder ein anderes Konto übertragen. Letztendlich ermöglicht Ihnen eine aufgeschobene Rente, die Kontrolle über das Geld zu behalten und Ihre Optionen offen zu halten, anstatt alles unwiderruflich an die Versicherungsgesellschaft weiterzugeben.

In dieser Weise ist eine aufgeschobene Annuität im Grunde ein Konto, das zufällig über einige Merkmale einer Annuität verfügt: bestimmte Steuereigenschaften und vielleicht einige Garantien, die von eine Versicherungsgesellschaft (einschließlich der Möglichkeit eines Sterbegelds).

Der Begriff Annuität bezieht sich auf eine Reihe von Zahlungen - und traditionell wurden sie verwendet, um lebenslange Einkünfte zu gewähren (zum Beispiel für Rentner). Wenn Sie sich schließlich für eine Verrentung entscheiden, wählen Sie eine Zahlungsoption aus der Liste der Optionen Ihrer Versicherungsgesellschaft aus. Zum Beispiel können Sie sich dafür entscheiden, Einkommen nur über Ihre Lebenszeit ausbezahlt zu bekommen, oder Sie entscheiden sich dafür, das Einkommen für die Dauer Ihres Lebens oder des Lebens Ihres Ehegatten weiterzuführen.

Weitere Informationen zu Zahlungsoptionen erhalten Sie unter Annuitizing.

Steuerstundung

Verwechseln Sie nicht das Timing von Zahlungen aus einer aufgeschobenen Rente mit Steuerstundung, bei der es sich um eine weitere Funktion handelt, die bei Annuitäten verfügbar ist. Mit der Steuerstundung zahlen Sie nicht jedes Jahr Einkommensteuern innerhalb der Rente, da das Einkommen dem Konto hinzugefügt wird. Stattdessen zahlen Sie Steuern, wenn die Einnahmen aus einem Konto mit aufgeschobener Steuerbefreiung entfernt werden. Im Idealfall können Sie von der Aufzinsung profitieren: Sie behalten mehr Geld im Vertrag, reinvestieren Ihre Einnahmen und verdienen zusätzlich zu diesen Erträgen.

Das Steuerstundungskonzept ähnelt der Idee einer aufgeschobenen Rente: In beiden Fällen legen Sie für später etwas ab (unabhängig davon, ob Sie Einkommen aus einer Rente beziehen oder Steuern zahlen).

Wichtige Informationen

Sprechen Sie mit einem Steuerberater oder einem Steuerberater, um die Konsequenzen der Verwendung von Annuitäten und Abhebungen oder Übertragungen zu ermitteln, bevor Sie etwas unternehmen. Dieser Artikel ist nur eine grundlegende Definition und reicht nicht aus, um komplexe Versicherungsprodukte (und sogar mehr komplexe Steuergesetze) zu verstehen. Alle Garantien sind nur so stark wie die Versicherung, die die Garantie übernimmt, und es ist möglich, Geld zu verlieren - konsultieren Sie mit einem lokalen lizenzierten Versicherungsvertreter für weitere Details.