Für Ihren Vermieter als zusätzlichen Versicherten

Betreiben Sie Ihr Geschäft im Raum, den Sie von einem Vermieter mieten? Wenn dies der Fall ist, kann es sein, dass Ihr Mietvertrag Sie als zusätzlichen Versicherungsnehmer verpflichtet, Ihren Vermieter unter Ihrer allgemeinen Haftpflichtversicherung zu versichern.

Grund für eine zusätzliche versicherte Deckung

Wenn ein Grundstückseigentümer ein Gebäudeteil ganz oder teilweise an einen Mieter vermietet, besteht bei dem Eigentümer des Grundstücks das Risiko, dass sich beim Besuch des Mieters jemand auf dem Mietobjekt verletzt.

Wenn der Geschädigte den Grundstückseigentümer verklagt, kann der Vermieter (oder sein Versicherer) schadensersatzpflichtig sein.

Beispielsweise betreibt Glen's Groceries ein Einzelhandelsgeschäft in einem Gebäude, das von ABC Properties gemietet wird. Wenn ein Kunde in den Räumlichkeiten des Geschäfts verletzt wird, kann er Glen's Groceries, ABC Properties oder beide wegen Fahrlässigkeit verklagen.

ABC will sich gegen Ansprüche oder Klagen schützen, die aus Glens Betrieb oder Wartung des Supermarktes entstehen könnten. Zu diesem Zweck hat ABC Properties spezielle Bestimmungen über Versicherungen in den von Glen unterzeichneten Leasingvertrag aufgenommen. Der Mietvertrag erfordert, dass Glen's Groceries eine allgemeine Haftungsrichtlinie kauft, in der ABC Properties als zusätzlicher Versicherter aufgeführt ist.

Lease-Anforderungen

Prüfen Sie vor der Unterzeichnung eines gewerblichen Mietvertrages, ob es Anforderungen bezüglich einer Haftpflichtversicherung enthält. In der Regel verlangt ein Vermieter von Ihnen, eine allgemeine Haftungsrichtlinie (auch als öffentliche Haftung bezeichnet) zu erwerben.

Der Mietvertrag kann verlangen, dass Sie ein bestimmtes Limit (z. B. $ 1 Million pro Ereignis) kaufen und den Vermieter als zusätzlichen Versicherten abdecken. Das Leasing kann bestimmte Deckungen angeben, die Ihre Police enthalten muss. Ihr Agent oder Broker kann Ihnen bei der Entscheidung helfen, ob die erforderlichen Deckungen in Ihrer Richtlinie enthalten sind.

Einige Mietverträge können Bedingungen enthalten, die schwer zu erfüllen sind. Zum Beispiel kann der Mietvertrag verlangen, dass Ihr Versicherer Ihren Vermieter 30 Tage im Voraus benachrichtigt, wenn Ihre Police storniert wird. Einige Versicherer werden sich bereit erklären, Stornierungsmitteilungen an weitere Versicherte zu senden, viele jedoch nicht. Wenn eine bestimmte Leasing-Bestimmung nicht erfüllt werden kann, kann Ihr Vermieter zu Kompromissen bereit sein. Zum Beispiel kann es zustimmen, eine Stornierungsmitteilung von Ihnen und nicht von Ihrem Versicherer anzunehmen.

Kommerzielle Mietverträge werden von Rechtsanwälten und nicht von Versicherungsfachleuten geschrieben. Daher enthalten sie oft unpassende Terminologie. Zum Beispiel verwenden Rechtsanwälte oft den Begriff Personenschaden , um sich auf körperliche Verletzungen am Körper einer Person zu beziehen. Unter einer Haftpflichtversicherung wird eine Körperverletzung als Körperverletzung bezeichnet. Außerdem können Mietverträge veraltete Begriffe wie allgemeine vertragliche Haftung oder allgemeine Vermögensschäden Haftung enthalten. In den vergangenen Jahren wurden diese Deckungen über Vermerke bereitgestellt.Heute sind sie in der Standardhaftpflichtversicherung enthalten.

Zusätzliche versicherte Deckung

Um einen Vermieter im Rahmen Ihrer Haftpflichtversicherung abzudecken, wird wahrscheinlich eine Bestätigung erforderlich sein. Die Vermerke, die verwendet werden, um Vermieter als zusätzliche Versicherte abzudecken, variieren von einem Versicherer zum anderen.

Viele beschränken die Deckung auf den in der Endorsement beschriebenen Vermieter. Daher muss für jeden Vermieter ein separates Indossament verwendet werden. Ein typisches Indossament enthält einen "Zeitplan", der das von Ihnen gemietete Gebäude oder einen Teil davon identifiziert. Es ist wichtig sicherzustellen, dass Ihre gemieteten Räumlichkeiten genau beschrieben werden. Wenn das gemietete Eigentum falsch identifiziert wird, kann eine Forderung gegen den Vermieter möglicherweise nicht gedeckt werden.

Das Endorsement muss auch den Namen Ihres Vermieters genau angeben. Angenommen, der Name Ihres Vermieters lautet Bill Smith. In Ihrem Mietvertrag wird jedoch der Name Ihres Vermieters als Smith Properties Inc. aufgeführt, dem Unternehmen, das Bill besitzt. Die zusätzliche versicherte Endorsement sollte Smith Properties Inc. als zusätzliche Versicherte aufführen.

Einige Haftungsregelungen bieten eine automatische Deckung für Vermieter von Räumlichkeiten, die an Sie vermietet sind.

Vermieter können automatisch über den Abschnitt "Wer ist versichert" Ihrer Police abgedeckt werden. Alternativ können sie durch ein Indossament abgedeckt werden, das einen umfassenden Wortlaut enthält. Die automatische Abdeckung hat mehrere Vorteile. Erstens ist jeder Vermieter, der die Beschreibung in der Richtlinie erfüllt, ohne besondere Auflistung abgedeckt. Zweitens ist die Deckung für Vermieter bereits in Ihrer Policenprämie berücksichtigt. Wenn Sie zusätzliche Immobilien mieten, sollten Ihre Vermieter ohne zusätzliche Kosten abgedeckt werden.

Einschränkungen

Nahezu alle zusätzlichen versicherten Vermerke, die zur Deckung von Vermietern verwendet werden, enthalten Einschränkungen. Zum Beispiel begrenzt das Standard-ISO-Endorsement die Abdeckung auf die Person oder Organisation, die im Endorsement aufgeführt ist. Der Vermieter ist nur für seine Haftung für den Besitz, die Instandhaltung oder die Nutzung der Räumlichkeiten (oder Teile davon) gedeckt, die an Sie vermietet und im Endorsement beschrieben sind.

Angenommen, ABC Properties (im Eröffnungsszenario) wird von einem Kunden von Glen's Groceries verklagt. Die Kundin wurde verletzt, als sie beim Betreten des Geschäfts über eine lockere Schwelle stolperte. Ihre Klage behauptet, dass ABC Properties für ihre Verletzung haftet, weil sie das Gebäude nicht ordnungsgemäß gewartet hat. Der Anzug entstand aus der Wartung des an Glen's Grocery vermieteten Gebäudes. Unter der Annahme, dass das Gebäude ordnungsgemäß im Endorsement beschrieben wird, sollte die Klage durch die Haftungsrichtlinie von Glen abgedeckt werden.

Endorsements, die Vermieter als zusätzliche Versicherte betreffen, schließen typischerweise Unfälle aus, die auftreten, nachdem Sie aufgehört haben, Mieter in den Räumlichkeiten zu sein. Sie schließen auch Ansprüche aus Neubau, Abriss oder baulichen Veränderungen aus, die der Vermieter in den gemieteten Räumen vornimmt. Angenommen, ABC Properties stellt einen Auftragnehmer ein, um eine Ergänzung zum Lebensmittelladen zu erstellen. ABC wird sich auf seine eigene Haftungspolitik verlassen müssen (nicht auf die Politik von Glen's Groceries), um sich gegen Ansprüche aus dem Bau zu schützen.

Schließlich bieten einige zusätzliche versicherte Vermerke keine breitere Deckung oder höhere Limits für einen Vermieter, als Sie aufgrund des Vertrages verpflichtet sind. Mit anderen Worten, wenn die Vertragsbedingungen eine geringere Deckung für den Vermieter erfordern, als in der Police vorgesehen ist, gelten die Vertragsbedingungen. Nehmen wir zum Beispiel an, dass Ihr Mieter Sie verpflichtet, Ihren Vermieter bei einer Grenze von 500.000 $ zu versichern. Wenn eine Klage gegen den Vermieter eingereicht wird und Ihre Police eine Grenze von 1 Million $ bietet, wird die Klage gegen den Vermieter den $ 500.000 unterliegen. Limit (das vom Vertrag geforderte Limit).