Die Bedeutung der zusätzlichen versicherten Person

Ein zusätzlicher Versicherter ist eine Person oder Entität, die als versichert in die Versicherungspolice einer anderen Partei aufgenommen wird. Parteien können als zusätzliche Versicherte in Haftpflicht-, Eigentums- oder gewerblichen Autopolitik einbezogen werden.

Vertragsbedingung

Wenn eine Partei als zusätzliche versicherte Person in die Police einer anderen Partei aufgenommen wird, ist der Grund normalerweise eine vertragliche Verpflichtung. So heißt es in einem Bauvertrag, dass der Generalunternehmer im Rahmen der allgemeinen Haftungspolitik des Subunternehmers als zusätzlicher Versicherter aufgeführt werden muss.

Ebenso ist in einem Autoleasing festgelegt, dass der Leasinggeber als zusätzlicher Versicherter in die kommerzielle Autoversicherung des Leasingnehmers einbezogen werden muss.

Anspruchsvoraussetzungen

Um sich als zusätzliche Versicherte für die Deckung im Rahmen einer Handelspolitik zu qualifizieren, muss eine Person oder ein Unternehmen bestimmte Anforderungen erfüllen. Die Anforderungen hängen von der Art der Abdeckung ab.

Allgemeine Haftpflichtversicherung

Um als zusätzliche Versicherte im Rahmen einer Haftpflichtversicherung versichert zu werden, muss eine Person oder ein Unternehmen zwei Anforderungen erfüllen. Erstens muss er eine Geschäftsbeziehung mit dem Versicherungsnehmer unterhalten (Versicherter genannt). Zu den üblichen Geschäftsbeziehungen, die einen zusätzlichen Versicherungsschutz erfordern, gehören Mieter, Generalunternehmer und Generalunternehmer. Zweitens muss die Person oder Einheit aufgrund ihrer Geschäftsbeziehung mit dem Versicherungsnehmer mit der Gefahr von Klagen Dritter rechnen.

Angenommen, Sie vermieten Büroflächen von einem gewerblichen Vermieter.

Ein Besucher Ihres Geschäftsstandorts kann durch lose Teppiche eine Reise- und Fallverletzung in Ihrem Büro erleiden. Vermieter werden oft als "tiefe Taschen" von potenziellen Antragstellern angesehen. So kann der Verletzte sowohl Sie als auch Ihren Vermieter wegen Körperverletzung verklagen. Sein Anzug könnte behaupten, dass Ihr Vermieter fahrlässig war, weil er das Gebäude nicht ordnungsgemäß instand hielt.

Vermieter wissen, dass sie anfällig für Klagen von Dritten sind, die aufgrund der Fahrlässigkeit ihrer Mieter verletzt wurden. Daher wird Ihr Mietvertrag wahrscheinlich erfordern, dass Sie Ihren Vermieter als zusätzlichen Versicherten in Ihre allgemeine Haftpflichtversicherung aufnehmen.

Haftpflichtversicherung

Bestimmte Parteien können als zusätzliche Versicherungsnehmer im Haftpflichtabschnitt einer kommerziellen Autoversicherung einbezogen werden. Die Voraussetzungen für die Deckung als Zusatzversicherter bei der Auto-Haftpflichtversicherung sind die gleichen wie für die allgemeine Haftpflichtversicherung (eine Geschäftsbeziehung mit dem Versicherungsnehmer und das Risiko von Drittklagen).

Zum Beispiel besitzt Clint Classic Construction, eine Generalunternehmung. Clint engagiert Professional Plumbing für Rohrleitungsarbeiten in einem Gebäude, das Classic baut. Generalunternehmer sind normalerweise nicht haftbar für fahrlässiges Handeln ihrer Subunternehmer.Diese Regel hat jedoch Ausnahmen.

Zum Beispiel könnte Classic für Verletzungen haftbar gemacht werden, die von einem Dritten bei einem Autounfall durch einen Professional Plumbing-Mitarbeiter erlitten wurden, wenn der Unfall auftrat, während der Mitarbeiter auf Ersuchen des Generalunternehmers einen Auftrag erledigte. Um sein Unternehmen vor Selbstbehauptungsansprüchen zu schützen, die sich aus der Fahrlässigkeit des Subunternehmers ergeben könnten, stellt Clint sicher, dass Classic als zusätzliche Versicherung im Rahmen der kommerziellen Autoversicherung der Sanitärfirma versichert ist.

Beachten Sie, dass Classic Construction automatisch unter den Auto-Richtlinien von Professional Plumbing abgedeckt werden sollte. Es ist keine Bestätigung erforderlich. Dies liegt daran, dass die Police eine Omnibusklausel unter dem Abschnitt "Wer ist ein Versicherter" enthält. Die Klausel gilt für jeden, der stellvertretend für das Verhalten des genannten Versicherten haftet.

Sachversicherungen

Um als Versicherungsnehmer in der Immobilienpolitik einer anderen Partei aufgenommen zu werden, muss eine Person oder ein Unternehmen ein versicherbares Interesse an dem von der Police abgedeckten Objekt haben. Angenommen, Sie betreiben ein Geschäft in einem Gebäude, das Sie von Premier Properties leasen. Als Eigentümer des Gebäudes hat Premier eindeutig ein versicherbares Interesse daran. Ihr Mietvertrag erfordert, dass Sie das Gebäude gemäß einer Richtlinie für gewerbliche Immobilien versichern, in der Premier Properties als zusätzlicher Versicherungsnehmer aufgeführt ist.

Umfang der Deckung

Die Deckung für zusätzliche Versicherte ist in der Regel begrenzt. Die geltenden Einschränkungen können in einer Bestätigung oder in der Richtlinie selbst beschrieben werden.

Im Rahmen einer Haftpflichtversicherung wird ein zusätzlicher Versicherter in der Regel nur für Ansprüche gedeckt, die sich aus bestimmten Tätigkeiten oder Tätigkeiten des Versicherungsnehmers ergeben. Zum Beispiel ist ein Vermieter im Allgemeinen nur dann für eine Mieterhaftpflichtversicherung für Ansprüche haftbar, die sich aus der Nutzung der gemieteten Räumlichkeiten durch den Mieter ergeben. Ebenso ist ein Generalunternehmer im Rahmen einer Subunternehmerpolice nur für Ansprüche versichert, die sich aus Arbeiten ergeben, die der Subunternehmer im Namen des Generalunternehmers ausführen lässt.

Im Rahmen einer Immobilienpolice ist ein zusätzlicher Versicherter nur für sein versicherbares Interesse an einem bestimmten Grundstück gedeckt. Premier Properties (im vorherigen Beispiel) ist in Ihrer Immobilienrichtlinie für seine Eigentumsanteile an dem Gebäude erfasst. Sie sind nicht versichert in Bezug auf andere von der Police abgedeckte Objekte wie Inhalte, die Ihnen gehören.

Artikel herausgegeben von Marianne Bonner