Gewerbliche Sachversicherungen für bildende Kunst

Viele Unternehmen schmücken ihren Arbeitsplatz mit Gemälden, Statuen, Perserteppichen, Wandteppichen und anderen Kunstwerken. In der gewerblichen Versicherung werden diese Gegenstände bildende Kunst genannt. Um Ihr Unternehmen vor dem Verlust wertvoller Gegenstände zu schützen, müssen Sie die Kunstförderung erwerben.

Einschränkungen der Eigentumsrichtlinien

Kunstwerke, Sammlerstücke und ähnliche Gegenstände gelten als gedeckte Gegenstände im Rahmen einer Standardrichtlinie für gewerbliche Schutzrechte.

Viele Richtlinien enthalten jedoch Bestimmungen, die die Deckung für solche Immobilien beschränken.

Bewertung

Ein großes Problem ist die Bewertung. In vielen Politikbereichen gilt die Deckung der Wiederbeschaffungskosten nicht für Kunstwerke, Antiquitäten oder seltene Gegenstände. Auch wenn Sie sich dafür entschieden haben, Ihr geschäftliches persönliches Eigentum auf Wiederbeschaffungsbasis zu versichern, wird jeder Verlust, der Kunstwerke betrifft, auf der Grundlage des tatsächlichen Barwertes des beschädigten Gegenstands ermittelt. "Kunstwerke" umfassen Radierungen, Bilder, Statuen, Murmeln , Bronzen, Porzellan und Schnickschnack. Diese Gegenstände können teuer zu reparieren und schwer zu ersetzen sein. Einige können einzigartig und schwierig für Ihren Versicherer sein, um genau zu bewerten. Aus diesen Gründen sollte Kunst nicht auf einer tatsächlichen Barwertbasis versichert werden.

Ausschlüsse

Viele gewerbliche Schutzmaßnahmen schließen Gefahren aus, denen Gemälde und andere bildende Kunst ausgesetzt sein können. Hier einige Beispiele:

• Temperaturwechsel oder -extreme
• Feuchtigkeit oder Trockenheit der Atmosphäre
• Kratzen oder Kratzen
• Verschachtelung oder Befall von Insekten, Vögeln oder Nagetieren
• Pilz
• Kontinuierliches Durchsickern von Wasser oder Feuchtigkeit über 14 Tage oder mehr
• Wasserleckage aus Klempner- oder Klimaanlagen durch Einfrieren

Die ersten fünf Ausschlüsse, die oben aufgeführt sind, unterliegen häufig einer Ausnahme für einen Verlust durch eine "spezifizierte Verlustursache" (benannte Gefahr).

Das heißt, wenn Temperaturänderungen, Luftfeuchtigkeit usw. eine benannte Gefahr zur Folge haben, wird der durch die genannte Gefahr verursachte Schaden gedeckt. Vögel, die beispielsweise in der Nähe einer Leuchte nisten, lösen ein Feuer im Gebäude Ihres Unternehmens aus. Das Feuer beschädigt ein Gemälde, das an Ihrer Bürowand hängt. Nestvögel sind eine ausgeschlossene Gefahr, aber Feuer ist eine "spezifizierte Ursache des Verlusts". Somit sollte der Schaden an Ihrem Gemälde gedeckt werden.

Bruchbegrenzung

Viele Richtlinien enthalten einen Abschnitt "Einschränkungen", der die Abdeckung von Brüchen von fragilen Gegenständen wie Statuen, Murmeln und Porzellan ausschließt. Ein Bruch solcher Eigenschaften ist ausgeschlossen, es sei denn, er resultiert aus einer "spezifizierten Verlustursache".

Zum Beispiel brechen Vandalen eines Nachts in Ihr Büro ein und werfen eine wertvolle Statue auf einen Betonboden. Die Statue bricht. Da der Bruch von einer gedeckten Gefahr (Vandalismus) herrührt, sollte der Schaden an der Statue gedeckt werden.Der Schaden wäre jedoch nicht gedeckt, wenn das Gesetz gebrochen hätte, weil ein Angestellter es versehentlich von einem Regal gestoßen hätte, auf dem es ausgestellt war.

Fine Arts Coverage

Aus den oben genannten Gründen sollten Sie sich nicht darauf verlassen, dass Ihre kommerziellen Immobilienrichtlinien wertvolle Kunstwerke abdecken. Um Ihr Unternehmen gegen Verluste zu schützen, müssen Sie eine Kunstversicherung abschließen.

Diese Deckung wird häufig durch eine Endorsement-Klausel zu einer Gewerbeimmobilienpolitik hinzugefügt. Es kann auch als separate Richtlinie geschrieben werden. Eine Kunstform oder -empfehlung wird oft als Kunst Floater bezeichnet.

Die folgende Diskussion konzentriert sich auf die Kunstförderung, die typischerweise von kleinen Unternehmen erworben wird. Diese Berichterstattung richtet sich an Unternehmen, die wertvolle Kunstwerke besitzen, aber nicht im Kunstbereich tätig sind. Museen, Kunsthändler, Ausstellungen, kommerzielle Künstler und andere kunstbezogene Unternehmen benötigen eine spezialisierte Berichterstattung.

Bewertung

Die meisten Kunstgewerbeformen umfassen Kunstwerke und andere Sammlerobjekte auf einer vereinbarten Wertbasis. Das bedeutet, dass Sie und Ihr Versicherer zu Beginn der Versicherungsperiode den Wert jedes Artikels vereinbaren. Wenn ein Kunstwerk verloren geht, beschädigt oder gestohlen wird, wird der Verlust auf der Grundlage des vereinbarten Wertes berechnet.

Für jeden Verlust gilt ein Selbstbehalt.

Stellen Sie sicher, dass die Werte, die Sie an Ihren Versicherer übermitteln, beim Kauf von Fine Art Coverage korrekt sind. Wenn Sie sich über den Wert eines Artikels nicht sicher sind, lassen Sie die Immobilie von einem seriösen Gutachter bewerten. Ihre Police sollte eine Liste jedes versicherten Gegenstands und seinen vereinbarten Wert enthalten. Wenn ein Gegenstand zerstört oder gestohlen wird, zahlt der Versicherer nicht mehr als den vereinbarten Wert abzüglich des Selbstbehaltes.

Abgedecktes Eigentum

Die meisten kleinen Unternehmen, die einen Kunstfloater kaufen, sind in planmäßiger Form versichert. Dieser Formulartyp deckt die in den Deklarationen aufgeführten Elemente ab. Außerplanmäßige Eigenschaft ist nicht abgedeckt. Ein Vorteil eines geplanten Formulars besteht darin, dass der Wert jedes versicherten Elements im Zeitplan festgelegt wird. Unternehmer wissen im Voraus, wie viel sie von ihrem Versicherer erhalten, wenn ein versichertes Produkt einen Totalschaden erleidet.

Unternehmen, die häufig neue Kunstwerke kaufen, können in Erwägung ziehen, den Kunstschutz in einer allgemeinen Form zu erwerben. Letzteres deckt alle Immobilien ab, die in der Police die Definition von "fine arts" erfüllen. Versicherte Artikel müssen nicht einzeln aufgeführt werden.

Die meisten Kunstgewerbeformen umfassen Eigentum, das Sie besitzen, sowie Eigentum, das sich in Ihrer Obhut befindet, aber jemandem gehört. Beispielsweise zeigt Ihr Unternehmen das Bildmaterial an, das einem Künstler gehört. Wenn das Bildmaterial für Ihre Richtlinie geplant ist, gilt es als abgedeckte Eigenschaft.

Viele Formulare bieten eine begrenzte Abdeckung für Immobilien, die sich im Transit befinden oder an einem Ort, den Sie nicht besitzen. Objekte, die auf einer Ausstellung gezeigt werden, können ausdrücklich ausgeschlossen werden. Lesen Sie Ihre Richtlinie sorgfältig, bevor Sie die Grafik außerhalb des Standorts bewegen.

Die meisten Zeitplanformulare bieten eine gewisse Abdeckung für bildende Kunst, die Sie während der Richtlinienperiode erwerben. Das Limit ist normalerweise niedrig und die Abdeckung ist kurzfristig (oft 30 Tage).Wenn Sie neues Bildmaterial erwerben, wenden Sie sich umgehend an Ihren Versicherer, damit das Element zu Ihrer Richtlinie hinzugefügt wird.

Ausgeschlossene Gefahren

Bildende Kunstformen enthalten weniger Ausschlüsse als eine Standard-Eigenschaftsrichtlinie. Die meisten Schäden werden durch ein Risiko abgedeckt, das nicht ausdrücklich ausgeschlossen ist. Hier sind einige häufige Ausschlüsse:

• Krieg, nukleare Gefahr, Regierungshandlung (wie Beschlagnahme)
• Unehrlichkeit, begangen von Ihnen, einem Firmenchef oder Ihren Angestellten
• Geheimnisvolles Verschwinden
• Freiwilliger Abschied von Eigentum
• Freisetzung von Schadstoffen
• Verschleiß und Zerstörung
• Erdbeben und Hochwasser.
• Bruch zerbrechlicher Gegenstände.

Der Ausschluss von Ausbrüchen ähnelt häufig dem in Standardrichtlinien. Dieser Ausschluss kann jedoch für eine zusätzliche Prämie aufgehoben werden. Abdeckung für Überschwemmung und Erdbeben kann auch verfügbar sein.

Extended Coverage Endorsements

Kleine Unternehmen erhalten oft Kunstförderung als Teil einer "erweiterten Berichterstattung", die an eine Gewerbeimmobilien- oder Geschäftsinhaberrichtlinie angehängt ist. Viele Versicherer bieten diese Vermerke als Marketinginstrument an. Sie sind eine bequeme Möglichkeit, eine Gruppe von Deckungen zu einem vernünftigen Preis zu erhalten.

Es gibt mehrere Probleme, die berücksichtigt werden müssen, wenn die Kunstversicherungsversicherung im Rahmen einer "erweiterten Deckung" angeboten wird. Erstens ist das Limit normalerweise niedrig, wie z. B. 10 000 oder 25 000 US-Dollar. Diese Grenze kann nicht ausreichen, um ein wertvolles Kunstwerk abzudecken. Ein zweites Problem ist die Bewertung. Unter vielen Vermerken werden beschädigte bildende Kunst auf der Grundlage der am wenigsten der folgenden bewertet:

• die Kosten für die Reparatur der Immobilie
• die Kosten für den Ersatz der Immobilie
• der tatsächliche Barwert der Immobilie < Wie bereits erwähnt, sollte bildende Kunst

nicht auf einer tatsächlichen Barwertbasis versichert sein. Drittens kann die Bildende Kunst den gleichen Ausschlüssen unterliegen, die in der Immobilienpolitik zu finden sind. Einige Vermerke ändern den Ausschlussabschnitt in der Richtlinie, so dass nur einige von ihnen für die bildende Kunst gelten. Andere ändern überhaupt nichts.